É um braço direito para você?
Vamos começar por dar uma olhada no 7 elementos-chave de uma hipoteca de taxa ajustável: 1) ARM definido: Quando um empréstimo de taxa fixa é constante e nunca muda ao longo da vida do empréstimo, uma muda de hipoteca de taxa ajustável periodicamente. A taxa de juro de um ARM sobe e desce com base em qualquer índice externo é amarrada. Adicionar margem do credor "para isso, e você tem a taxa. Adicionar os custos para isso, e você tem o Considerações APR.Other incluir o período fixado, a data do ajuste, eo intervalo de ajuste. Há construído em dispositivos de gerenciamento de risco, tais como bonés, cláusulas de conversão, taxa de tetos, pisos taxa, periódica tampas de pagamento e caps.So taxa periódica, enquanto os empréstimos de taxa fixa permanecem constantes e são bastante simples, os pagamentos futuros sobre armas é um desconhecido, e eles vão para cima e para baixo, dependendo de uma variedade de variables.2) Index: Uma hipoteca de taxa ajustável está ligada a um índice externo. Se você olhar na seção financeira do jornal de hoje, você pode ver um gráfico publicado para o índice de tesouraria 1 ano de vencimento constante, também chamada de CMT, também conhecido como o 1-T ano "contas". Você pode ver um gráfico, mostrando a T-Bills subindo e descendo no valor sobre time.About 50% de todos os empréstimos ARM estão vinculados ao ano T 1-Bills. Se este é o índice utilizado em seu empréstimo, então o seu pagamento de casa vão subir e descer ao lado do índice T-Bill (basicamente). Este é apenas um exemplo de um índice utilizado para os braços. Há certamente vários, e alguns são mais voláteis do que outros. O ponto é que se esse índice sobe, o ARM pode subir. Se esse índice cair, o ARM pode ir down.3) Margem: Lenders 'adicionar uma porcentagem específica para o índice. Isso é chamado de "margem". Dito de outra forma, o taxa ajustável é igual à taxa de juros atrelados ao índice mais a margem dos emprestadores. Por exemplo, se o T-bills estão indo para 1,5%, ea margem é de 2,5%, então a taxa de juros ARM é basicamente de 4%. O que é importante a saber é que diferentes credores cobrar margem diferente, ea margem é diferente de um índice para a próxima. Assim, apenas porque a margem é mais barato em um braço amarrado a T-bills, não significa necessariamente que ele é o melhor acordo. E se a taxa de juros em um índice diferente, dizem que a taxa LIBOR, é menor? Talvez a margem é superior? Mantenha os olhos abertos, e comparar a combinação de ambas as margens e do índice, ao olhar para comparar ARMs.4) Período fixo: Os termos do empréstimo, normalmente começa com um período fixo de qualquer lugar de 1 mês a 5 anos ou mais, onde a taxa não está ajustado e permanece constante (como um empréstimo de taxa fixa). A ARM 1 mês, por exemplo, tem um período inicial fixo de 1 mês, enquanto um BRAÇO de 1 ano tem um período inicial fixo de 1 year.5) ajustamento do intervalo: Após o período fixado esgotou-se, em seguida, haverá um ajuste da data em que o taxa é modificada para se conformar com o índice dentro dos termos do empréstimo. Esse intervalo é tipicamente de 1 ano, 3 anos, e 5 anos, mas uma grande variedade de intervalos exists.In outras palavras, você começa com um período fixo e A taxa é fixa. Então você começa a contar da data de ajuste, bem como a taxa vai para cima ou para baixo, dependendo do índice e os termos do empréstimo. Então você vai para o período de adaptação, vamos dizer que o intervalo é de 1 ano, então por 1 ano, a taxa permanece a mesma. Então você começa a data do ajuste que vem, e todo o processo se repete itself.6) Caps: Há construído em dispositivos para o braço que ajuda a gerir o risco. Por exemplo, a maioria dos empréstimos incorporar um limite máximo de taxa de juros em seus termos. A taxa de juros cobrada não pode nunca exceder o limite máximo acordado. Também há geralmente um piso correspondente taxa de juros (a taxa nunca pode cair abaixo deste). Geralmente, há uma taxa periódica PAC, que limita o montante da taxa pode subir ou descer (durante o período de adaptação), independentemente do índice. Pode haver mais nos termos de seu empréstimo vale a pena explorar, mas a ponto importante aqui é que a tecla Caps de controlo de risco de ajuda. Eles fazem o ARM manageable.7) Conversão Cláusula: E se 5 anos passam, e as taxas ainda são baixas, e agora você está quase certo que você estará vivendo em sua casa para os próximos 10 anos. Neste caso, pode ser sábio para transitar de um ARM para uma taxa fixa. Muitos empréstimos conter uma cláusula de conversão que permite converter o empréstimo para uma hipoteca de taxa fixa. Há às vezes uma taxa associada com esta disposição. Além disso, os termos da cláusula de conversão podem exigir um período de tempo antes de ela se torna available.So, é um ARM é ideal para você? Evidentemente, essa é uma pergunta que só você pode decidir. No entanto, aqui algumas possibilidades: 1. Poder de compra: - Adjustable Rate Mortgages, no mercado de direita, pode permitir que os compradores a comprar mais casas com um valor menor, inicial, payment.2 mensal. Curto Prazo Home Ownership: - A vida média da casa do proprietário em uma residência 7 a 8 anos (não 30 anos). Você sabe quanto tempo você vai estar lá? Se você tiver certeza de que você está lá apenas para o curto prazo, em seguida, um ARM pode conservá-lo money.3. Risco versus recompensa: - Qual é o seu nível de conforto com o risco e como vocês estão preparados para ajustar suas finanças em conformidade? Se as taxas de permanecer estável ou diminuir, a longo prazo, um ARM pode lhe oferecer o maior savings.Needless possível dizer, uma palavra de cautela é apropriado aqui. Não vamos esquecer o cavalo de guerra de verdade e tentou o empréstimo de taxa fixa. Taxa fixa oferece o mínimo de risco para o mutuário sobre a longo prazo. Há muitas incógnitas, muitas variáveis, e muitos termos e condições que precisam ser consideradas quando se olha para um lugar melhor ARM.The para começar é sempre de avaliar empréstimos de taxa fixa, como referência, e, em seguida ramificar para fora suas opções a partir daí. Conheça as taxas atuais e buscar um sentido para a "tendência". Compare diversas ofertas de empréstimo antes de assinar sobre a linha de fundo, e explorar todas as variáveis que entram em esses empréstimos, incluindo os 7 que trata este artigo. Converse com 3 ou 4 emprestadores durante este processo, para ver quem você gosta de fazer negócios com ele. Acima de tudo, não basta fixar no pagamento mensal. Loja taxa e revisão os termos do empréstimo offers.We fornecer uma taxa de livre-relógio em nosso site, juntamente com uma lista de credores e os recursos, ou você pode ir a qualquer motor de busca na Internet e encontrar outros sites e ferramentas úteis para fora ve there.we 'apreciamos fornecer essas informações para vocês, e desejamos-lhe a melhor sorte em suas perseguições. Lembre-se sempre buscar bons conselhos daqueles que você confia, e nunca virar as costas para seu próprio comum sense.Sincerely, Tom LevineCopyright 2004, por LoanResources.NetPublisher 's Directions: Este artigo pode ser distribuído livremente, desde que o copyright, informação do autor, aviso, e uma ligação ativa (onde possível) são included.About A Levine AuthorTom fornece uma base sólida, abordagem de senso comum para resolver problemas e responder às perguntas relativas aos produtos de empréstimos ao consumidor. Seu site pretende fornecer on-line gratuito recursos para o consumidor, incluindo a taxa de relógio, dicas e artigos, comunicação financeira, notícias e links para produtos e serviços. Você pode conferir o site Tom's aqui: http://loanresources.net, ou você pode enviar e-mail
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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