Investing na propriedade real profitably: Eliminando a necessidade para o seguro de mortgage
Em um artigo mais adiantado, nós apresentamos várias opções para assegurar-se de que você tivesse o fluxo de dinheiro positivo ao prender casas rental, minimizando pagamentos do empréstimo. Um problema a que nós agora podemos se dirigir é a como eliminar a necessidade para pagar o seguro de mortgage.
Todo o empréstimo com pagamento menos de de 20% para baixo incluirá ou requererá o seguro de mortgage. Pode ser incluído na taxa (que é chamada do "seguro de mortgage pago emprestador" ou LPMI) ou mais geralmente é um artigo especificado separado, mas em um ou outro caso você deve pagá-lo.
Se você quiser pagar para baixo menos de 20%, a mais melhor maneira começar em torno do seguro de mortgage deve financiar suas compras com dois empréstimos, um primeiro e segundo mortgage. Para o exemplo, o primeiro mortgage é geralmente 70%, 75% ou 80% do preço de compra e do segundo mortgage faz acima a diferença a 90% ou a 95% do preço de compra. Você pode começar ambos os mortgages do mesmo emprestador, mas geralmente você pode encontrar taxas melhores no segundo mortgage de um emprestador que se especialize em segundos mortgages. Um corretor de empréstimo independente pode unir este para você agradàvel.
O escrow tipicamente próximo de ambos os mortgages ao mesmo tempo e ambos os emprestadores estão inteiramente cientes de se. Para o simplicity, ponha empréstimos no mesmo escrow e assine-os ambos ao mesmo tempo. Se você quiser ser complicado e tentar usar dois mortgages começar ao financiamento 100% (isto é nenhum para baixo pagamento), há umas maneiras fazer isto, mas nós não o recomendamos e não está dentro do espaço deste artigo.
O segundo mortgage está tipicamente em uma taxa de interesse mais elevada do que a primeira, mas não sempre. Para o exemplo, há algumas linhas da equidade de crédito home muito do competidor (HELOCs) com taxas somente uma fração acima da taxa de interesse principal. Você tem que ter as contagens boas do crédito a qualificar, mas se você , são muito atrativas. O problema com um HELOC baseado na taxa principal é que supõe que a taxa principal não começa demasiado elevada antes que você a pague fora. Como você pode recordar dos 1980s adiantados, a prima ocasionalmente vai céu altamente e poderia acontecer outra vez.
Há uma variação particularmente larga nas taxas de interesse para segundos mortgages dos vários emprestadores. Além disso, se seus crédito, renda, e recursos não forem ideais, você não pode ser qualificado para determinados programas do segundo mortgage, assim que pode ser mais difícil encontrar um segundo mortgage em uma taxa boa que você qualifique para. É muito importante conseqüentemente pedir que seu corretor de empréstimo independente verifique para fora das várias opções e compre as taxas. He/she deve comparar ao menos a metade de segundo mortgage dúzia diferentes programa.
Quando você usa dois empréstimos como descritos acima, é geralmente aconselhável ter um interesse-somente ou o empréstimo do pagamento do mínimo para o primeiro mortgage. Isto permite que você focalize em pagar abaixo o princípio no segundo mortgage sobre um período da palavra 5 anos, se você puder o ter recursos para. Se você não puder fazer aquele, do que obtem um segundo mortgage que tenha também um período fixo 5-year e uma opção do interesse somente. Você é coberto então com os pagamentos predictable e baixos por ao menos 5 anos.
Este artigo reviu uma estratégia para melhorar seu fluxo de dinheiro ao comprar repousos rental do investimento -- a saber, usando dois empréstimos eliminar o seguro de mortgage. Há muito mais a dizer neste tópico. Mantenha assim um olho para fora para artigos adicionais pelos mesmos autores no este e em tópicos relacionados.
(c) Copyright 2004, Jeanette J. Fisher e Robert S. Kramarz. Todos os direitos reservados.
O fisher de Jeanette, professor do psychology do projeto, é o autor do "doghouse a Dollhouse para dólares: Usar o psychology do projeto aumentar a propriedade real lucra, "o único livro para revelar segredos do projeto interior em como fazer o dólar superior que investing na propriedade real. Para livros do psychology da propriedade real e do projeto interior, artigos, pontas, e boletins de notícias: http://www.doghousetodollhousefordollars.com.
Robert S. Kramarz é um oficial de empréstimo para uma agência corretora de empréstimo principal. Tem sobre 20 anos de experiência na gerência das finanças e de negócio e vem de uma família um fundo longo na propriedade real que investing e que deposita. Especializa-se em fornecer o financiamento para a compra da propriedade real de investimento. Pode ser alcançado pelo email em MrFunding@22cv.com. Uma informação mais adicional está disponível no Web site http://www.sweetloan.info.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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