Investissement en immobiliers profitablement : Élimination du besoin d'assurance hypothécaire
Dans un article plus tôt, nous avons présenté de diverses options pour s'assurer que vous avez le mouvement positif de trésorerie en tenant les maisons de location, en réduisant au minimum des paiements de prêt. Un problème que nous maintenant pouvons adresser est à la façon éliminer le besoin de payer l'assurance hypothécaire.
Tout prêt à l'acompte de de 20% inclura ou exigera l'assurance hypothécaire. Elle peut être incluse dans le taux (qui s'appelle "assurance hypothécaire payée de prêteur" ou le LPMI) ou généralement c'est un article spécifié séparé, mais dans l'un ou l'autre cas vous devez le payer.
Si vous voulez payer moins de 20% vers le bas, la meilleure manière de venir à bout l'assurance hypothécaire est de financer vos achats avec deux prêts, une première et hypothèque. Par exemple, la hypothèque est généralement 70%, 75% ou 80% du prix d'achat d'achat et de la hypothèque compose la différence à 90% ou à 95% du prix d'achat d'achat. Vous pouvez obtenir les deux hypothèques du même prêteur, mais habituellement vous pouvez trouver de meilleurs taux sur la hypothèque d'un prêteur qui se spécialise dans des hypothèques. Un prêt indépendant sponsorisent peut remonter ceci pour vous bien.
L'engagement en général étroit de les deux hypothèques en même temps et les deux prêteurs se rendent entièrement compte de l'un l'autre. Pour la simplicité, mettez les prêts en même engagement et signez-les tous les deux en même temps. Si vous voulez être rusé et essayez d'employer deux hypothèques pour arriver au financement 100% (c.-à-d. aucun acompte), il y a des manières de faire ceci, mais nous ne le recommandons pas et il n'est pas dans la portée de cet article.
La hypothèque est typiquement à un taux d'intérêt d'intérêt plus élevé que le premier, mais pas toujours. Par exemple, il y a quelques lignes à la maison très concurrentielles de capitaux propres de degré de solvabilité (HELOCs) avec des taux seulement une fraction au-dessus du taux préférentiel. Vous devez avoir de bons points de degré de solvabilité à qualifier, mais si vous , ils sont très attrayants. Le problème avec un HELOC basé sur le taux préférentiel est qu'il suppose que le taux préférentiel ne devient pas trop haut avant que vous le payiez au loin. Comme vous pouvez vous rappeler du début des années 80, la perfection de temps en temps va ciel haut et elle pourrait se produire encore.
Il y a une variation particulièrement grande dans les taux d'intérêt d'intérêt pour des hypothèques de divers prêteurs. D'ailleurs, si votre degré de solvabilité, revenu, et capitaux ne sont pas idéaux, vous ne pouvez pas être qualifié pour certains programmes de hypothèque, ainsi il peut être plus difficile de trouver une hypothèque à un bon taux pour lequel vous qualifiez. Il est très important donc de demander votre prêt indépendant sponsorisent pour vérifier de diverses options et pour faire des emplettes les taux. He/she devrait comparer au moins une demi-douzaine de différents programmes de hypothèque.
Quand vous employez deux prêts comme décrit ci-dessus, il est habituellement recommandé d'avoir un intérêt-seulement ou le prêt de paiement de minimum pour la hypothèque. Ceci vous permet de vous concentrer sur payer en bas du principe sur la hypothèque pendant le disons 5 ans, si vous pouvez vous permettre le. Si vous ne pouvez pas faire cela, qu'obtiennent une hypothèque qui a également une période fixe de cinq ans et une option d'intérêt seulement. Vous êtes alors couvert de paiements prévisibles et bas pendant au moins 5 années.
Cet article a passé en revue une stratégie pour améliorer votre marge brute d'autofinancement de financement en achetant les maisons de location d'investissement -- notamment, en utilisant deux prêts pour éliminer l'assurance hypothécaire. Il y a beaucoup plus à dire sur cette matière. Enpêchez d'entrer ainsi un oeil pour les articles additionnels par les mêmes auteurs sur le ce et des matières relatives.
(c) Garantissez les droits d'auteur 2004, Jeanette J. Fisher et Robert S. Kramarz. Tous droits réservés.
Fisher de Jeanette, professeur de psychologie de conception, est l'auteur du l'"Chenil à Dollhouse pour des dollars : L'utilisation de la psychologie de conception pour augmenter les immobiliers profite, "le seul livre pour indiquer des secrets de conception intérieure sur la façon dont faire le dollar supérieur investissant en immobiliers. Pour des livres de psychologie de immobiliers et de conception intérieure, des articles, des bouts, et des bulletins : http://www.doghousetodollhousefordollars.com.
Robert S. Kramarz est un officier de prêt pour un courtage de prêt important. Il a sur 20 ans d'expérience dans la gestion de finances et d'entreprise et vient d'une famille un long fond en immobiliers investissant et encaissant. Il se spécialise en fournissant le financement pour l'achat des immeubles de placement. Il peut être atteint par l'email à MrFunding@22cv.com. Davantage d'information est disponible au site Web http://www.sweetloan.info.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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