निर्णय का समय: घर इक्विटी ऋण या क्रेडिट का घर इक्विटी लाइन?
होम इक्विटी ऋण और गृह ऋण इक्विटी लाइनों को लोकप्रियता में वृद्धि जारी है. उपभोक्ता बैंकों एसोसिएशन के मुताबिक, 2003 के संयुक्त घर इक्विटी लाइन और ऋण विभागों के दौरान 29% बढ़ा, एक उष्ण 31% निम्नलिखित 2002 में विकास दर. इतने सारे लोगों में अपने घर इक्विटी मूल्य पर नकदी के लिए तय करने के साथ, यह कारक है कि एक घर इक्विटी ऋण (हेल) या एक घर से बाहर के बीच चुनने में झुक जाना चाहिए समीक्षा समझदार लगता है ऋण (HELOC) की इक्विटी लाइन. इस अनुच्छेद में हम तीन मुख्य कारणों की रूपरेखा तैयार करने के उद्देश्य और के रूप में संभव के रूप में तर्कसंगत निर्णय करने से वजन करें. लेकिन पहले, परिभाषाएँ: एक घर इक्विटी ऋण (हेल) बहुत ही है एक नियमित अलावा आवासीय बंधक कि यह आम तौर पर एक छोटा शब्द है और एक दूसरे जूनियर (या में है) की संपत्ति पर पहले बंधक की स्थिति के पीछे - अगर कोई पहले बंधक है. एक हेल के साथ, आप प्राप्त एक गांठ समापन पर पैसे की राशि और इसे एक निश्चित परिशोधन कार्यक्रम आम तौर पर, 5 (10 या 15 वर्ष) के अनुसार भुगतान सहमत हूँ. बहुत नियमित बंधक की तरह, ठेठ हेल एक निश्चित ब्याज दर है कि बंद पर सेट है है loan.In इसके विपरीत के जीवन के लिए, ऋण का एक घर इक्विटी लाइन (HELOC) कई मायनों में एक क्रेडिट कार्ड के समान है. तुम बंद से कम एक निर्दिष्ट ऋण सीमा नियत है कि आप उधार ले करने के लिए - नहीं एक जाँच कर सकते हैं. HELOC कोष 'की मांग पर उधार "और तुम केवल ब्याज का भुगतान वापस प्लस क्या आप का उपयोग करें. पर निर्भर करता है कि आप कितना HELOC उपयोग करते हैं, आप एक न्यूनतम मासिक भुगतान की आवश्यकता (अक्सर ब्याज "केवल" होगा), न्यूनतम से परे, यह तुम पर कितना भुगतान करना है और जब भुगतान करने की है. एक और महत्वपूर्ण अंतर: एक HELOC समायोज्य है जिसका अर्थ है कि यह कर सकते हैं पर ब्याज दर - और लगभग निश्चित रूप से - time.So में परिवर्तन होगा, एक बार आप का फैसला किया है कि अपने घर इक्विटी दोहन एक चतुर चाल है, तो आप फैसला कैसे कर जो मार्ग जाने के लिए? यदि आप समय के लिए ईमानदारी से अपनी स्थिति का मूल्यांकन किया निम्नलिखित तीन मानदंड का उपयोग कर लेने के लिए आपको एक ध्वनि और तर्क करने में सक्षम हो जाएगा decision.1. निश्चित या लचीलापन: कौन हो तुम सबसे अधिक मूल्य? कई उधारकर्ताओं के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण पहलू पर विचार करना है. आपके घर घर इक्विटी उधार लेने के किसी भी प्रकार के लिए संपार्श्विक है और एक सबसे में मामले परिदृश्य, यह और जब्त किया जा सकता बेचा को बकाया ऋण बकाया शेष संतुष्ट. लोगों को दोहरी जल्दी है 1980 के अंक ब्याज दरों याद है और कई के लिए ब्याज की लागत पर एक मात्र संभावना चर दर ऋण का घर इक्विटी लाइन तेजी से अपने मतलब से आगे बढ़ पर्याप्त कारण के लिए उन्हें एक निश्चित दर हेल की निश्चितता के लिए विकल्प है.> है उधारकर्ता के नजरिए से, "निश्चित" एक का मुख्य आधार है फिक्स्ड दर घर इक्विटी ऋण. तुम समय की एक विशिष्ट अवधि के लिए ब्याज की एक निश्चित दर पर पैसे की एक विशेष राशि उधार ले. तुम सटीक मासिक किश्तों में महीने की सटीक संख्या के लिए ऋण चुकाने. के लिए बहुत, वास्तव में जानने के क्या उनके भविष्य के दायित्व होगा ही तरह वे अपने घर में इक्विटी के खिलाफ उधार लेने और ऋण का अभी भी night.A घर इक्विटी लाइन पर सो सकता है, इसके विपरीत में, निश्चय पर कम है लेकिन लंबे लचीलेपन के आधार पर. एक HELOC के साथ तुम एक अनियमित कार्यक्रम समायोज्य है कि ब्याज दरों पर अपनी आवश्यकताओं मिलता है कि जल्दी से बदल सकते हैं पर धन उधार ले. ऋण चुकौती भी लचीला है: आमतौर पर आप कर रहे हैं एक HELOC पर ही अपेक्षाकृत छोटे ब्याज "बनाने के सिर्फ 'मासिक भुगतान जरूरी है. लेकिन, आप लचीलापन अपने will.2 पर ब्याज के ऊपर किसी भी आकार भुगतान केवल न्यूनतम या ऋण की अदायगी करनी है. क्या आप की जरूरत है एक बार, के लिए पैसे-एकमुश्त राशि भुगतान या आपके पैसे की जरूरत होगी कई महीनों या वर्षों आंतरायिक? होम इक्विटी ऋण एक बेहतरीन के लिए उपयुक्त हैं भुगतान समय की जरूरत है (एक अच्छा उदाहरण देकर ऋण मजबूत है कई उच्च दर क्रेडिट कार्ड से एक समय में). इस कारण एक हेल पर तुम पास समय है, तुम राशि है जो आप उधार दिया है में एक गांठ-राशि की जांच करने के साथ उपलब्ध कराया जाएगा (समापन लागत कम). जबकि यह अधिकार हो सकता है को इतना पैसा तुम को सौंप दिया है, इस तथ्य है कि आप तुरंत पूरा balance.When तुम एक HELOC पर दूसरी ओर, बंद पर ब्याज लागत वसूल शुरू हो जाएगा द्वारा दीन हो, तुम एक दिया जाएगा (या डेबिट कार्ड) है कि आप प्रयोग केवल जरूरत के रूप में चेकबुक. तो, उदाहरण के लिए, यदि आप एक multiyear घर सुधार परियोजना के लिए जो तुम बार अलग, एक HELOC सबसे अच्छा हो सकता है पर जांच करेंगे लिखने पर तैयार कर रहे हैं. इसी तरह, एक क्रेडिट लाइन छिटपुट कॉलेज व्यय भुगतान के लिए शायद सबसे अच्छा है. एक HELOC पर ब्याज ही बार हुआ है कि अपने HELOC चेक स्पष्ट बैंक और केवल मात्रा में वास्तव में? वितरित नहीं पर से आरोप लगाया है पूरे line.3 क्रेडिट का मूल्य. क्या तुम एक HELOC के लिए पर्याप्त वित्तीय आत्म अनुशासन अधिकारी? -वित्तीय अनुशासन उधारकर्ताओं दोनों दुनिया के सबसे करीब है? कर सकते हैं. बाहर एक HELOC लेने पर वह वापस देकर एक स्व के अनुसार निर्धारित परिशोधन समय वे उधार नकद दोनों ही रूप में लचीलेपन की जरूरत है और एक निश्चित चुकौती अनुसूची का निश्चय कर सकते हैं आनंद लगाया. HELOCs आमतौर मामले में अधिक सक्षम हैं समापन के कम लागत और कम आरंभिक ब्याज दर. इसके अलावा, एक HELOC कुछ हद तक आसान के लिए ऋण लेने के बाद से कम है, लचीला भुगतान मासिक आय अनुपात है कि ऋण अधिकारियों को देखने के लिए ऋण मतलब के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं हो borrower.The एक बड़ा कारक के लिए और अधिक HELOC है उधारकर्ता नियंत्रण में नहीं अनुकूल ब्याज दर है (ऊपर # 1 देखें). ब्याज दरों में लगभग निश्चित रूप से एक HELOC के जीवन में बदल जाएगा. इसका मतलब है कि एक स्वयं लगाया "निर्धारित" परिशोधन कार्यक्रम को समय समय पर refigured ज़रूरत हो सकती है. कई इंटरनेट साइटों को मुक्त, शक्तिशाली बंधक calculators है कि आप अद्यतन परिशोधन कार्यक्रम तैयार करने में सहायता प्रदान कर सकते हैं जब भी जरूरत है. कुछ उधारदाताओं भी HELOC उत्पादों (एक शुल्क के लिए) एक निश्चित दर जब उधारकर्ता पहले ही उल्लेख किया elects.As ऋण में तब्दील किया जा सकता है प्रदान करके 'उधारकर्ताओं अधिक निश्चितता के लिए बैठक की मांग कर रहे हैं, HELOCs क्रेडिट कार्ड और समानता की तरह ज्यादा खर्च कर रहे हैं प्रलोभन के लिए प्रदान करता है. यदि आप एक व्यक्ति जो मुसीबत नियंत्रण में क्रेडिट कार्ड ऋण रख दिया है और तुम कदम की आदतों में परिवर्तन नहीं लिया है, तो एक HELOC शायद एक स्मार्ट choice.You नहीं है जो घर इक्विटी उत्पाद अधिकतर लोग वास्तव में चुन सोच रहा हो सकता है. बैंकों के मुताबिक उपभोक्ता संघ 2002 होम इक्विटी अध्ययन, घर इक्विटी ऋण खाते के लिए लाइनों में उपभोक्ता ऋण का 28% व्यक्तिगत ऋण (23%) और नियमित रूप से घर इक्विटी कर्ज (16%) के बाद खाते. डॉलर के मूल्य के संदर्भ में, घर इक्विटी ऋण खातों HELs (और HELOCs साथ) उपभोक्ता की पूरी 75% का प्रतिनिधित्व बाजार और HELs एक 30% हिस्से का 45% हिस्सा होने के HELOCs के साथ क्रेडिट विभागों. बेशक, HELOCs की लोकप्रियता कम अगर ब्याज दरों जारी रख सकते हैं rise.Whichever घर इक्विटी उत्पाद तुम पर फैसला होना कुछ सबसे अच्छा संभव सौदे के लिए दुकान में. बाजार बहुत प्रतिस्पर्धात्मक है और वहाँ कई गैर पारंपरिक विकल्प सहित, पर लाइन उधारदाताओं और क्रेडिट यूनियनों, जो इसके अलावा में विचार किया जाना चाहिए रहे हैं आपके स्थानीय bank.About AuthorTim पॉल 25 से अधिक वर्षों के कार्यकारी वित्तीय प्रबंधन का अनुभव है. उसके फोकस की हाल ही में क्षेत्र के विकास और वित्तीय सूची समझ रखने वाले व्यक्तियों के लिए साबित रणनीतियों को मिल रहा है
Article Source: Messaggiamo.Com
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