Empréstimos home -- os reguladores federais advertem Lenders ter mais cuidado
Os reguladores de operação bancária federais têm expressado recentemente algum interesse sobre o mercado de carcaça enquanto os preços home nos estados unidos se levantaram para gravar níveis. Quando os repousos forem mais unaffordable do que sempre para muitos povos, o mercado emprestando remanesce forte, na maior parte por causa da introdução de tipos novos, sempre-mais-flexíveis de empréstimos. Quando estes tipos mais novos do empréstimo, tais como o empréstimo do interesse-somente, fizerem a compra de um mais fácil home para alguns devedores, propõem também um risco mais grande ao emprestador.
O mercado emprestando foi completamente aggressive durante os últimos cinco anos, porque os investors e os homebuyers compraram a propriedade real em números record. Os compradores que são skittish sobre investing no estoque puseram seu dinheiro na propriedade real preferivelmente, e preços escalaram para gravar níveis. Lenders foi todo demasiado feliz acomodar a linha longa dos clientes em seus escritórios com uma disposição crescente dos produtos. Com centenas dos tipos do empréstimo disponíveis, quase todos pode qualificar para algum tipo de mortgage hoje. O problema, como reguladores indica, é que alguns dos tipos mais populares de empréstimos são inerente risky. Dois tais exemplos são o empréstimo do interesse-somente, e os empréstimos home da equidade que excedem 100% de um valor home.
O problema com tais empréstimos é que ambos estão emitidos sob a suposição que os preços home continuarão a se levantar. Os preços podem continuar a levantar-se, mas se não ou mais mau, se eles caíssem, os emprestadores poderiam encontrar-se na posição feia de prender liens na propriedade que vale a pena consideravelmente mais menos do que a quantidade do empréstimo. Como de ainda, não há nenhum sinal de um ruído elétrico em preços da propriedade real, mas os foreclosures estão acima em Texas e em Florida, e este poderia ser um indictor de umas épocas mais difíceis adiante para a indústria emprestando. Os reguladores de operação bancária não emitiram nenhumas ordens a respeito de como os empréstimos high-risk devem ser segurados, mas advertiram emprestadores verificar com cuidado as contagens do crédito dos devedores e abster-se para trás ou cortá-las nos empréstimos "nenhum-no-doc" so-called, que não requerem a documentação cheia do recursos ou renda dos devedores.
Isto deve ser de relativamente pouco interesse para o devedor médio, que pensaria provavelmente de que tais guidelines representam o sentido comum do ordinário. Infelizmente, o sentido comum começa às vezes ignorado durante tempos do crescimento no negócio, only ser recordado quando os compradores começam optar em seus empréstimos. Por esse tempo, está demasiado atrasado fazer qualquer coisa, e os acionistas são deixados com o débito.
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Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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