Préstamos caseros -- los reguladores federales advierten a Lenders que tenga más cuidado
Los reguladores de actividades bancarias federales han expresado recientemente una cierta preocupación por el mercado de cubierta mientras que los precios caseros en los Estados Unidos se han levantado para registrar niveles. Mientras que los hogares son ma's unaffordable que siempre para mucha gente, el mercado de préstamos sigue siendo fuerte, sobre todo debido a la introducción de nuevos, siempre-ma's-flexibles tipos de préstamos. Mientras que estos más nuevos tipos del préstamo, tales como el préstamo del intere's-solamente, hacen comprar un más fácil casero para algunos prestatarios, también proponen un mayor riesgo al prestamista.
El mercado de préstamos ha sido absolutamente agresivo durante los cinco años pasados, pues los inversionistas y los homebuyers han comprado las propiedades inmobiliarias en números de registro. Los compradores que son skittish sobre la inversión en la acción han puesto su dinero en propiedades inmobiliarias en lugar de otro, y precios han subido para registrar niveles. Lenders ha sido toda demasiado feliz acomodar la línea larga de clientes en sus oficinas con un arsenal cada vez mayor de productos. Con centenares de tipos del préstamo disponibles, casi cada uno puede calificar para un cierto tipo de hipoteca hoy. El problema, como reguladores precisa, es que algunos de los tipos más populares de préstamos son intrínsecamente aventurados. Dos tales ejemplos son el préstamo del intere's-solamente, y los préstamos caseros de la equidad que exceden de 100% de un valor casero.
El problema con tales préstamos es que ambos están publicados bajo asunción que los precios caseros continuarán levantándose. Los precios pueden continuar levantándose, pero si no lo hacen o peor, si ellos se caen, los prestamistas podrían encontrarse en la posición fea de llevar a cabo embargos preventivos respecto a la característica que vale considerablemente menos que la cantidad del préstamo. En fecha todavía, no hay muestra de un desplome en precios de las propiedades inmobiliarias, pero las ejecuciones de una hipoteca están para arriba en Tejas y la Florida, y esto podría ser un indictor de épocas más difíciles a continuación para la industria de préstamos. Los reguladores de actividades bancarias no publicaron ninguna órdenes con respecto cómo los préstamos de riesgo elevado deben ser manejados, pero advirtieron a prestamistas que comprobaran las cuentas del crédito de prestatarios cuidadosamente y evitaran o cortaran detrás en los préstamos supuestos "ninguno-doc.", que no requieren la documentación completa del los activos o renta de los prestatarios.
Esto debe estar de relativamente poca preocupación por el prestatario medio, que pensaría probablemente que tales pautas representan sentido común del ordinario. Desafortunadamente, el sentido común consigue a veces no hecho caso durante tiempos del auge en negocio, sólo para ser recordado cuando los compradores comienzan a omitir en sus préstamos. Para ese punto, es demasiado atrasado hacer cualquier cosa, y dejan los accionistas con la deuda.
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Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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