Mettre fin à votre régime privé d'assurance prêt hypothécaire au début
Privé d'assurance prêt hypothécaire, ou de PMI, est le filet de sécurité pour le prêteur. PMI des avantages prêteurs car elle garantit le paiement sur le solde de prêts ne sont pas couverts par la vente d'un emprunteur de forclusion properties.If fait une baisse paiement de 20% du coût de la maison, le prêteur peut généralement confiance qu'il fera ses paiements hypothécaires fidèlement afin de protéger un investissement important. Dans ce cas, le prêteur est en tête si l'emprunteur est contraint de fermer sa maison, parce que le prêteur de prêts de 80% du coût de la maison, mais sans doute de récupérer 100% du coût de la maison. Mais, si l'emprunteur fait un petit acompte, telles que les 3%, 5% ou 10%, et emprunte le reste, puis les défauts de son prêt, le prêteur perd money.If est acheté une maison avec une hypothèque conventionnelle et un paiement de moins de 20 pour cent, PMI est presque toujours une exigence. Le prestations de l'assurance du prêteur, l'emprunteur paie, mais pour elle. Une première prime est incluse dans les frais de clôture, et un montant mensuel de la maison payment.The PMI coût varie en fonction de la taille de l'hypothèque et le pourcentage de l'acompte. Si l'acompte est de plus de 15 pour cent, mais inférieur à 20 pour cent, l'emprunteur est généralement payer environ 0,32 pour cent du montant du prêt par année en primes PMI. Que les totaux environ 40 $ par mois pour un $ 150,000 mortgage.But PMI n'est pas infaillible. Les propriétaires peuvent parfois éliminer privé d'assurance prêt hypothécaire de refinancement de leurs prêts - même si elles doivent continuer de plus de 80 pour cent de la valeur de la maison. Et il ya de nouvelles lois qui exigent des prêteurs de PMI supprimer si l'hypothèque ne dépasse pas 80% de la valeur d'une maison. Mais, cette nouvelle loi ne s'applique qu'aux prêts enregistrés après Juillet 29, 1999. Si un emprunteur a un prêt qui a été enregistré avant le 29 Juillet, 1999, et pense qu'il pourrait vouloir annuler l'assurance prêt hypothécaire, après quelques années, il pourrait, selon les conditions et s'il permet à l'assureur cancellation.The méthode la plus utilisée pour éviter de payer l'assurance hypothécaire du secteur privé est pour l'emprunteur d'obtenir un "prêt de ferroutage" - une hypothèque de deuxième rang qui lui permet de faire un acompte de 20 pour cent. Par exemple, un l'emprunteur peut payer 10 pour cent vers le bas, obtenir une hypothèque de premier rang de 80 pour cent, et une deuxième hypothèque de 10 pour cent. Le ferroutage est toujours prêt à un taux plus élevé. L'emprunteur ne paie pas pour les PMI, mais il est encore une paiement mensuel, sans doute à peu près le même montant que PMI. Un prêt de ferroutage a également un avantage d'impôt sur le revenu, car elle permet à l'emprunteur de déduire les intérêts de son revenu imposable. Toutefois, il ne peut pas déduire le coût de la PMI.For les propriétaires qui doivent entre 80 et 83 pour cent de la valeur de la maison, la meilleure façon d'éviter de PMI lors de refinancement du prêt est de trouver un prêteur qui ne sont pas immédiatement de vendre à l'hypothèque sur le secondaire marché. En règle générale, à éliminer les PMI, un propriétaire doit avoir un historique de paiement d'hypothèque impeccable et être capable d'adapter un profil de l'emprunteur. Exemples de bons candidats suivants: * Un propriétaire qui est un refinancement hypothèque et n'a pas eu de retard de paiement au cours de la dernière année ou deux .* Quelqu'un qui est à peine plus de la 80-PMI pour cent seuil. (Par exemple, si il doit 85,000 $ 100,000 $ sur une maison, il risque de ne pas se briser sur un PMI, mais quelqu'un qui doit peut-$ 82,000). * Un propriétaire qui est par ailleurs solvables - a une forte cote de crédit, un emploi stable, et un bon ratio de revenu pour debt.Even avec ces pouvoirs, le propriétaire doit essayer de trouver un prêteur qui garde des prêts hypothécaires sur ses livres et elle est prête à prendre le risque. La plupart des prêteurs hypothécaires ne sont pas titulaires de prêts à long terme. Ils bundle ensemble des prêts hypothécaires et les vendre à de gros investisseurs tels que les grandes banques, les compagnies d'assurance, fonds de pension et des institutions telles que la Federal National Mortgage Association, connue sous le nom de Fannie Mae.The raison de la vente de prêts hypothécaires est de libérer de l'argent à prêter de nouveau parce que le prêteur initial obtient la plupart de son argent (et de profit) et les frais de la vente du prêt, non pas d'intérêt. Les investisseurs qui achètent des portefeuilles de prêts en fin de compte gagner l'intérêt que les emprunteurs pay.PMI assure les investisseurs que leurs faisceaux des crédits ne sera pas mauvaise. Les propriétaires qui ont moins de 20 pour cent ont plus de chances de défaut. C'est la raison pour laquelle ils sont tenus d'avoir privé d'assurance prêt hypothécaire. Sinon, les prêts ne seront pas marketable.Genesis la police est SEO et un développeur pour LoansInteractive.com> Mortgage Loan Officer et sites Web. Nous offrons également des services d'hébergement Web de qualité.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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