Τελειώνοντας την ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών σας νωρίς
Η ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών, ή PMI, είναι το δίχτυ ασφαλείας του δανειστή. Δανειστές οφελών PMI επειδή εγγυάται την πληρωμή στην ισορροπία των δανείων που δεν καλύπτονται από την πώληση των αποκλειμένων ιδιοτήτων.
Εάν ένας οφειλέτης κάνει έναν κάτω - πληρωμή 20% του κόστους του σπιτιού, ο δανειστής μπορεί γενικά να εμπιστευθεί ότι θα κάνει τις πληρωμές υποθηκών του για να προστατεύσει πιστά μια μεγάλη επένδυση. Σε αυτήν την περίπτωση, ο δανειστής βγαίνει μπροστά εάν ο οφειλέτης αναγκάζεται να αποκλείσει στο σπίτι του, επειδή τα δάνεια 80% δανειστών του κόστους του σπιτιού, αλλά θα ανακτήσουν πιθανώς 100% του κόστους του σπιτιού. Αλλά, εάν ο οφειλέτης κάνει μια μικρότερη πληρωμή, όπως 3%, 5% ή 10%, και δάνεια το υπόλοιπο, και έπειτα προεπιλογές στο δάνειό του, ο δανειστής χάνει τα χρήματα.
Εάν ένα σπίτι αγοράζεται με μια συμβατική υποθήκη και έναν κάτω - πληρωμή λιγότερο από 20 τοις εκατό, PMI είναι σχεδόν πάντα μια απαίτηση. Η ασφάλεια ωφελεί το δανειστή, αλλά ο οφειλέτης πληρώνει για την. Ένα αρχικό ασφάλιστρο συμπεριλαμβάνεται στις δαπάνες κλεισίματος, και ένα μηνιαίο ποσό στην πληρωμή σπιτιών.
Το κόστος PMI ποικίλλει ανάλογα με το μέγεθος της υποθήκης και του ποσοστού του κάτω - πληρωμή. Εάν κάτω - η πληρωμή είναι περισσότερα από 15 τοις εκατό αλλά λιγότερο από 20 τοις εκατό, ο οφειλέτης θα καταβάλουν γενικά περίπου 0.32 τοις εκατό του ποσού δανείου ετησίως στα ασφάλιστρα PMI. Αυτός συμπληρώνει συνολικά περίπου $40 μηνιαίως για μια υποθήκη $150.000.
Αλλά PMI δεν είναι μη νοθεύσιμο. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν μερικές φορές να αποβάλουν την ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών με την αναχρηματοδότηση των δανείων τους -- ακόμα κι αν συνεχίζουν να οφείλουν περισσότερα από 80 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού. Και υπάρχουν νέοι νόμοι που απαιτούν τους δανειστές για να αφαιρέσουν PMI εάν μια υποθήκη δεν υπερβαίνει 80% της αξίας ενός σπιτιού. Αλλά, αυτός ο νέος νόμος ισχύει μόνο για τα δάνεια που καταγράφονται μετά από τις 29 Ιουλίου 1999. Εάν ένας οφειλέτης έχει ένα δάνειο που καταγράφηκε πριν από τις 29 Ιουλίου 1999 και σκέφτεται να επιθυμήσει να ακυρώσει την ασφάλεια υποθηκών μετά από μερικά έτη, θα μπορούσε, ανάλογα με τους όρους και εάν ο ασφαλιστής επιτρέπει την ακύρωση.
Η πιό κοινή μέθοδος που χρησιμοποιείται για να αποφύγει την ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών είναι για έναν οφειλέτη να αποκτηθεί ένα «δάνειο σηκωήσουν στην πλάτη» - μια δεύτερη υποθήκη που επιτρέπει σε τον για να κάνει 20 τοις εκατό έναν κάτω - πληρωμή. Παραδείγματος χάριν, ένας οφειλέτης μπορεί να πληρώσει 10 τοις εκατό κάτω, να πάρουν μια πρώτη υποθήκη 80 τοις εκατό, και μια δεύτερη υποθήκη 10 τοις εκατό. Το δάνειο σηκωήσουν στην πλάτη είναι πάντα σε ένα υψηλότερο ποσοστό. Ο οφειλέτης δεν πληρώνει για PMI, αλλά κάνει ακόμα μια μηνιαία πληρωμή, πιθανώς για κατά προσέγγιση τη ίδια ποσότητα ως PMI. Ένα δάνειο σηκωήσουν στην πλάτη έχει επίσης ένα πλεονέκτημα φόρου εισοδήματος επειδή επιτρέπει στον οφειλέτη για να αφαιρέσει το ενδιαφέρον από το φορολογήσιμο εισόδημά του. Εντούτοις, δεν μπορεί να αφαιρέσει το κόστος PMI.
Για την τους ιδιοκτήτες σπιτιού που οφείλουν μεταξύ 80 και 83 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού, ο καλύτερος τρόπος να αποφευχθεί PMI κατά αναχρηματοδότηση του δανείου είναι να βρεθεί ένας δανειστής που δεν θα πωλήσει αμέσως την υποθήκη στη δευτεροβάθμια αγορά. Γενικά, για να αποβάλει PMI, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει να έχει μια πεντακάθαρη ιστορία πληρωμής υποθηκών και να είναι σε θέση να εγκαταστήσει ένα ορισμένο σχεδιάγραμμα του οφειλέτη. Τα παραδείγματα των καλών υποψηφίων περιλαμβάνουν:
* Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού που αναχρηματοδοτεί μια υποθήκη και δεν είχε καμία καθυστέρηση πληρωμής στον περασμένο χρόνο ή τα δύο.
* Κάποιος που είναι μόλις πέρα από το κατώτατο όριο 80 τοις εκατό PMI. (Παραδείγματος χάριν, εάν οφείλει $85.000 $100.000 στεγάζουν, πιθανώς δεν θα πάρει ένα σπάσιμο σε PMI, αλλά κάποιος που οφείλει $82.000.)
* Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού που είναι ειδάλλως creditworthy -- έχει ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, μια σταθερή εργασία, και μια καλή αναλογία του εισοδήματος στο χρέος.
Ακόμη και με αυτά τα πιστοποιητικά, ο ιδιοκτήτης σπιτιού πρέπει να προσπαθήσει σκληρά να βρεί έναν δανειστή που κρατά τα ενυπόθηκα δάνεια στα βιβλία του και είναι πρόθυμος να διατρέξει τον κίνδυνο. Οι περισσότεροι δανειστές υποθηκών δεν κρατούν τα δάνεια για πολύ. Συσσωρεύουν τις υποθήκες μαζί και τις πωλούν στους μεγάλους επενδυτές όπως οι μεγάλες τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, τα ποσά σύνταξης και τα όργανα όπως η ομοσπονδιακή εθνική ένωση υποθηκών, γνωστή ως Fannie Mae.
Ο λόγος για τις υποθήκες είναι στα ελεύθερα επάνω χρήματα που δανείζουν πάλι επειδή ο αρχικός δανειστής παίρνει το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων του (και του κέρδους) από τις αμοιβές και την πώληση του δανείου, όχι από τον τόκο. Οι επενδυτές που αγοράζουν τις ομάδες των δανείων κερδίζουν τελικά το ενδιαφέρον που οι οφειλέτες πληρώνουν.
PMI βεβαιώνει τους επενδυτές ότι οι δέσμες δανείων τους δεν θα πάνε κακές. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που βάζουν λιγότερο από 20 τοις εκατό είναι κάτω πιθανότερο να προκαθορίσουν. Γίαυτό πρέπει για να έχουν την ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών. Διαφορετικά, τα δάνεια δεν θα είναι εμπορεύσιμα.
Η πηγή γένεσης είναι ένα SEO και ένας υπεύθυνος για την ανάπτυξη για τους ιστοχώρους ανώτερων υπαλλήλων >Mortgage και δανείου του LoansInteractive.com. Προσφέρουμε επίσης τις φιλοξενώντας υπηρεσίες ποιοτικού Ιστού.
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
