Hypotheken-Begriffe erklärt
Wenn Sie die Jagd für eine Hypothek, werden Sie feststellen, dass es viele verschiedene Arten von Hypotheken zur Verfügung. Ich werde einige der häufig, und ihre uses.15 vs 30 YearsYour Hypothek Begriff kann nur über alles, was Sie wählen. 15 und 30 Jahre sind sehr beliebt in diesen Tagen, obwohl 10 und 20 Jahren sind auch erhältlich kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Zinssatz. Doch die Hauptattraktion des kurzfristigen Hypotheken ist das Geld, das Sie save.For Beispiel auf einem $ 200.000 Hypothek mit einem festen Zinssatz von 4,5%, Sie zahlen $ 1013,38 pro Monat für 30 Jahre und $ 1529,99 pro Monat für 15 Jahre. Mehr als 30 Jahren zahlen Sie $ 364.816,80 $ 275.398,20 im Vergleich zu mehr als 15 Jahren eine Ersparnis von $ 89.418,60 oder 24,5% im Schnitt interest.If Sie eine sehr konservative Quartal von einem Prozent aus für eine Verringerung der Exposition durch die Kreditgeber 15 Jahren, Ihre Ersparnisse werden fast 26% . Einstellbare Rate Hypotheken (ARM) ARM sind Hypotheken, deren Preise anpassen, je nach den Bedingungen des Vertrages mit dem Sie lender.Usually Zinsen werden für die ersten 1, 3, 5, 7 oder 10 Jahre. Nach Ablauf dieser Frist ist, Sätze werden zu schwanken innerhalb der Grenzen des Vertrags mit dem lender.Terms werden in der Regel 15 oder 30 Jahre (auch wenn man verhandeln kann nur über die Dauer Sie möchten). Es kann ein Ballon involved.Because der Kreditgeber ist dabei nicht so groß die Gefahr, Geld zu verlieren, wenn die Zinssätze steigen, werden diese Kredite haben einen niedrigeren Ausgabeaufschlag als eine feste Hypotheken. Die niedrigsten Quoten werden für 1 Jahr ARM und wird bis accordingly.Many Menschen wird eine ARM auch in Zeiten niedriger Preise, wie jetzt, weil sie sogar noch niedriger und in der Lage sind, leisten mehr Haus. Allerdings, der Kreditnehmer ist das Risiko, dass er noch leisten kann das Haus nach den Preisen sind frei rise.It verwendet, um gemeinsam für den Vertrag zur Begrenzung der Schwankungen von 2% pro Jahr. Jedoch 5% Schaukeln sind immer mehr die Norm. Je nachdem, was passiert mit Zinsen, sind Sie vielleicht Preisen aus Ihrem Haus. Natürlich können Sie neu starten, wenn Preise zurückgehen up.The Durchschnitt Hausbesitzer besitzt sein oder ihr Haus für etwa 7 Jahren. Wenn Sie planen, um vor der ersten festen Laufzeit der ARM ist, ist es eine gute Wahl. Wenn Sie planen, länger als zehn Jahre, um ein festverzinsliches könnte eine bessere option.Balloon MortgageA Ballon ist eine Hypothek, die nicht vollständig bezahlt am Ende der term.For So können Sie beispielsweise eine 15-jährige festverzinsliche Hypotheken , mit dem Sie zahlen weniger als den normalen Abschreibungen Zeitplan fordern. Am Ende der 15 Jahre, werden Sie noch verdanken einen Teil des Kapitals. Wie viel, hängt von den Bedingungen der contract.An Interesse Hypothek ist nur ein Beispiel für diese Art von Darlehen. Im Falle eines Interesses nur Darlehen, der Ballon wird der volle Betrag, den Sie ursprünglich borrowed.This Art der Hypothek können Kreditnehmer entweder zu leisten mehr Haus, dann könnte sie sonst kaufen oder ihre reduziert ihre monatlichen Kosten, die ihnen zu verbringen oder ihr Einsparungen elsewhere.Again, wenn Sie planen, um vor dem Ballon ist und der Erlös aus dem Verkauf sind genug, um den Ballon, könnte dies eine gute Idee. Sie jedoch mit der sehr realen Möglichkeit, die sich mit Bargeld, wenn Sie verkaufen, um den Ballon, vor allem wenn Sie haben zu verkaufen, in einer Zeit rückläufiger Wohnungsbau prices.BiWeekly MortgagesA vierzehntägiges Hypothek liegt dann vor, wenn die Hälfte der normalen Hypothek Zahlung alle zwei Wochen. Da Sie die 26 Zahlungen pro Jahr, statt 24, Wind bis Sie bezahlt die Zinsen schneller und spart erhebliche interest.Take das Beispiel einer $ 200000, 4,5% festverzinsliche Hypotheken mit 30 Jahren. Die normale Zahlung wäre $ 1013,37 ein Monat vierzehntägiges Betrag ist $ 506,91. Aber die Auszahlung ist enorm. Ihr Darlehen wird 5 1 / 2 Jahren und sparen Sie 28% oder $ 32.639,75 interest.You können Ihren eigenen vierzehntägiges Hypothek mit Ihrer bestehenden Hypothek, vorausgesetzt, es ist keine Vorauszahlung Strafe (die in der Regel nur für den ersten Jahren ohnehin). Senden Sie einfach in Ihrer Bank oder Ihrem Girokonto Lastschrift für eine Hälfte Ihrer Hypothek Zahlungen alle zwei Wochen. Es sollte keine zusätzliche Kosten oder Gebühren zu tun this.Or kann man ein ähnliches Ergebnis, indem Sie Ihre monatlichen Zahlung von zwölf und fügte hinzu, dass auf Ihre Zahlung. In diesem Beispiel, würde sich als eine zusätzliche $ 84,44 ein Monat Geheimnis ist, dass eine Vorauszahlung, egal wie klein wird zu Einsparungen bei den Zinsen und eine kürzere Zahlung period.Bridge LoansBridge Darlehen werden in der Immobilien-Transaktionen, um die Anzahlung auf ein neues Zuhause, wenn der Kreditnehmer Eigenkapital hat in seiner alten Heimat, aber nicht genug cash.It ist in der Regel eine kurzfristige, nur Interesse, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn der Hausbesitzer verkauft seinen alten house.Conventional MortgageMost Hypotheken sind konventionell, die Bedingungen nur variieren. Eine konventionelle Hypothek für die meisten Menschen ist ein 15 oder 30 Jahre festverzinsliche Hypotheken mit mindestens 20% down.Construction MortgagesThese sind Darlehen, die mit einem höheren Zinssatz als eine normale Hypothek. Sie ermöglichen es Ihnen, das Geld leihen um ein Haus zu bauen und sind in eine Grundschuld umgewandelt, sobald das Haus ist finished.FHA (Federal Housing Administration) Die FHA ist ein Zweig der Wohnungs-und Stadtentwicklung (HUD) Abteilung. Es handelt sich um eine Depression Ära Schaffung, bedeutete es, für Menschen zu kaufen Häuser zu einer Zeit, als die Banken, wenn sie nicht die Gewährung mortgages.The FHA versichert Darlehen bis zu bestimmten festgelegten Beträge, die sich mit der Region des Landes und der Art des Darlehens . Im Moment laufen die Garantien von über $ 160.000 für ein Einfamilienhaus, um etwas über $ 300.000 für einen Zeitraum von vier Familien home.This Art der Hypothek ist so konzipiert, mit geringem Einkommen und einer moderaten Menschen Hausbesitzer. Es erfordert geringe Anzahlungen und flexible Kredite requirements.If der Kreditnehmer in Verzug, die Regierung und die Garantie zahlt. Dies macht es einfacher für Kreditgeber Hypotheken zu schreiben, sie würden sonst refuse.Fixed RateFixed Rate Hypotheken haben die Zinsen für die Laufzeit der Hypothek, die sich irgendwo zwischen 5 bis 30 years.Although sie Interesse haben oder nur ein Ballon, sie sind in der Regel konventionell fortgeführten mortgages.At Zeiten wie jetzt, wo Preise sind niedrig, die meisten Hausbesitzer wollen Sperre im niedrigen Sätze. Sie sind sehr beliebt, wenn Preise fallen, nicht so populär, wenn sie hoch oder gehen up.This Art Hypothek ist eine sehr gute Idee, wenn Sie vorhaben zu leben in Ihrem Haus für eine while.Home Equity Line of CreditA revolvierende Kreditlinie durch Ihr Haus. Denn es ist eine Hypothek, so ist eine niedrigere Rate als andere Formen von Kredit-und Steuer-deductible.It unterscheidet sich von einer zweiten Hypothek, dass es nicht für einen festen Betrag und Laufzeit oder gehalten werden kann in der Tat so lange, wie Sie Ihren eigenen home.This wird am häufigsten für den Schuldenabbau und die Konsolidierung kann nützlich sein, wenn Sie RIP Ihre Kreditkarten und das Geld sparen Sie Interesse an invest.Interest Nur MortgagesThis ist genau das, was es sagt. Sie zahlen nur Zinsen, die wichtigste ist nie reduced.This ist der Grand Ballon Papa aller Hypotheken und Sie nehmen ein großes Risiko, dass Ihr Haus im Wert abgewertet, anstatt in die andere Richtung around.You könnte sehr wohl haben, um mit mehr Geld auf closing.The Zahlungen sind wesentlich geringer als auf einer der Regel amortisiert Hypothek und, wenn Sie die Disziplin, kann es eine sinnvolle Finanzplanung tool.Jumbo MortgagesMortgage Darlehen über $ 322700 (die Grenze ist, die in regelmäßigen Abständen). Andernfalls wird die Hypothek kann fest oder variabel, Ballon, etc.Rates sind in der Regel ein wenig höher als für kleinere loans.No Doc oder Niedrig Doc MortgagesThis bezieht sich auf die Hypothek Anwendung, nicht auf die Hypothek sich. Finanz-und Rechnungswesen, Menschen, die aus Investitionen, Händler und andere, deren Einkommen ist variabel nutzen können oder nur geringe Dokumentation mortgages.Very reichen Kreditnehmer oder diejenigen, die erhebliche finanzielle Privatsphäre wird manchmal die keine doc option.In jedem Fall, trotz ihrer Namen ein Teil der Dokumentation ist nicht erforderlich. Die Kreditgeber akzeptieren nicht weniger als ausgezeichnete Kredit-und auch dann zahlen Sie mehr für die privilege.No Geld MortgagesThese gibt es in zwei Varianten: Typ FHA-Darlehen, die geringe oder mäßige Einkommen Kreditnehmer zu kaufen, ein Haus mit wenig oder gar nichts, und die 80-20 Pläne, in denen den reicheren Kreditnehmer mit wenig Geld Finanzierung bis 100% des Kaufpreises price.Under der 80-20 Plan einer ersten und einer zweiten Hypothek gleichzeitig ausgestellt werden. Der Kreditnehmer vermeidet, die zu kaufen Hypothekenversicherungen. Die beiden Darlehen sind auf Kosten weniger als eine 80%-Darlehen sowie die Versicherung, da sie sonst keine sense.If stellt einige der Kreditnehmer Geld, Sie werden sehen, die Hypothek nach wie 80-10-10 (die letzten Ziffern werden Prozent von der Anzahlung) oder eines vergleichbaren number.It ist hauptsächlich durch die Kreditnehmer, die nicht gespeichert haben genug für eine Anzahlung oder durch diejenigen, die das Geld haben, sondern vielmehr sie für andere purposes.RefinancingThis technisch bedeutet, dass man eine neue Hypothek auf den verschiedenen, hoffentlich besseren Bedingungen. Viele Leute benutzen sie austauschbar mit Erhalt einer zweiten Hypothek oder Kreditlinie, mit anderen Worten die Erschließung in den Aktienindizes der house.Second MortgagesSecondary Finanzierung, die von einem borrower.They lassen sich in Betrag oder in Form eines Home Equity Kreditlinie, die ist einfach eine revolvierende Kreditlinie durch eine house.Homeowners verwenden diese Formen der Finanzierung zur Konsolidierung der Rechnungen, das Haus renoviert, die ihre Kinder durch die Schule, etc. Sie sind die Erschließung der Equity sie in ihrem Haus zu Verwendung für andere things.This ist nicht unbedingt eine großartige Idee. Sie müssen die Unternehmen die Kontrolle über Ihre Finanzen, wenn Sie dabei Gefahr, entweder Sie oder Ihr Haus zu verlieren oder um Geld zu zahlen die Hypotheken ab, wenn Sie sell.If angelegt, können Sie Ihre Schulden auf einem niedrigeren, steuerlich absetzbar Satz und investieren Sie Ihre savings.VA (Veteran's Administration) MortgagesThe VA bietet Hypothek Garantien aktiven Dienst-und Ex-Soldaten, die bestimmte Voraussetzungen. (Zum Lesen der Anforderungen klicken Sie hier.) Wie die FHA mit Darlehen, die Regierung garantieren, macht es einfacher für niedrige Einkommen und mäßigen Veteranen und aktiven Dienst Service-Personal zu erhalten mortgages.The aktuelle VA Garantie ist $ 89.912. Es ist die periodically.125% MortgagesIf Sie wetten möchten Immobilienpreise steigen wird, einige Kreditgeber verleihen Sie bis zu 125% des Wertes Ihres Hauses. Wenn Sie rechts, Sie sind in Ordnung. Andernfalls sollten Sie Ihre Scheckheft zur Verfügung, wenn Sie verkaufen Ihre house.I 'm sicher, dass es auch andere Möglichkeiten, die Finanzierung habe ich nicht und wissen nicht einmal, über. Aber die meisten der wichtigsten Arten der Finanzierung sind here.Chris Cooper ist ein pensionierter Rechtsanwalt, der sich sehr mit Schulden, die in ihm zu oft in seinem Leben. Diese Artikel geben einen Teil der Wissen er hat sich bemüht, sich schuldenfrei. Er ist Editor-in-Chief der http://www.credit-yourself.com eine Website für den Schuldendienst
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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