Όροι υποθηκών που εξηγούνται
Όταν κυνηγάτε για μια υποθήκη, θα διαπιστώσετε ότι υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι υποθηκών διαθέσιμων. Θα απαριθμήσω μερικών από τους πιό κοινούς και τις χρήσεις τους.
15 εναντίον 30 ετών
Ο όρος υποθηκών σας μπορεί να είναι ακριβώς για τίποτα που επιλέγετε. οι όροι 15 και 30 ετών είναι δημοφιλείς αυτές τις μέρες, αν και 10 και 20 έτη είναι επίσης διαθέσιμα.
Όσο πιό σύντομος ο όρος, τόσο χαμηλότερο το επιτόκιο. Αλλά η κύρια έλξη των μικρότερης περιόδου υποθηκών είναι τα χρήματα εσείς εκτός από.
Παραδείγματος χάριν σε μια υποθήκη $200.000 με ένα σταθερό ποσοστό 4.5%, θα πληρώνατε $1013.38 μηνιαίως για 30 έτη και $1529.99 μηνιαίως για 15 έτη. Πάνω από 30 έτη θα πληρώνατε $364,816.80 εναντίον $275,398.20 πάνω από 15 ετών, αποταμίευση $89,418.60 ή 24.5% στο ενδιαφέρον.
Εάν κόβετε ένα πολύ συντηρητικό τέταρτο ενός τοις εκατό μακριά για τη μείωση της έκθεσης δανειστών μέχρι 15 έτη, η αποταμίευσή σας θα είναι σχεδόν 26%.
Διευθετήσιμες υποθήκες ποσοστού (ΒΡΑΧΙΟΝΑΣ)
Ο ΒΡΑΧΙΟΝΑΣ είναι υποθήκες τα των οποίων ποσοστά ρυθμίζουν σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης που κάνατε με το δανειστή.
Συνήθως τα επιτόκια καθορίζονται για τα πρώτος 1, 3, 5, 7 ή 10 έτη. Μετά από εκείνη την περίοδο είναι επάνω, τα ποσοστά θα επιτραπούν για να κυμαθούν μέσα στα όρια της σύμβασής σας με το δανειστή.
Οι όροι είναι συνήθως 15 ή 30 έτη (αν και μπορείτε να σας διαπραγματευτείτε ακριβώς για οποιαδήποτε διάρκεια ανάγκη). Μπορεί να υπάρξει ένα μπαλόνι σχετικό.
Επειδή ο δανειστής δεν διατρέχει ως μεγάλο έναν κίνδυνο στην απώλεια των χρημάτων εάν τα επιτόκια αυξάνονται, αυτά τα δάνεια θα έχουν ένα χαμηλότερο αρχικό ποσοστό από μια σταθερή υποθήκη. Τα χαμηλότερα ποσοστά θα είναι για του ΒΡΑΧΙΟΝΑ 1 έτους και θα ανεβούν αναλόγως.
Πολλοί άνθρωποι θα πάρουν έξω έναν ΒΡΑΧΙΟΝΑ ακόμη και στην περίοδο χαμηλών ποσοστών, όπως τώρα, επειδή παίρνουν ακόμα τα χαμηλότερα ποσοστά και είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά περισσότερο σπίτι. Εντούτοις, ο οφειλέτης διατρέχει τον κίνδυνο ότι μπορεί ακόμα να αντέξει οικονομικά το σπίτι αφότου τα ποσοστά είναι ελεύθερα να αυξηθούν.
Ήταν κοινό για τη σύμβαση για να περιοριστούν οι διακυμάνσεις σε 2% ετησίως. Εντούτοις, η ταλάντευση 5% γίνεται περισσότερο ο κανόνας. Ανάλογα με αυτό που συμβαίνει στα επιτόκια, να βρεθείτε διατιμημένου από το σπίτι σας. Φυσικά, θα μπορούσατε να επαναδιαπραγματευθείτε εάν τα ποσοστά αρχίζουν να πηγαίνουν συνοδευτικά.
Ο μέσος ιδιοκτήτης σπιτιού είναι κύριος του σπιτιού του/της για περίπου 7 έτη. Εάν προγραμματίζετε να κινηθείτε προτού να είσαι επάνω αρχικός ο καθορισμένης διάρκειας του ΒΡΑΧΙΟΝΑ, είναι μια καλή επιλογή. Εάν προγραμματίζετε να μείνετε μακρύτεροι από δέκα έτη, ένα σταθερό επιτόκιο να είναι μια καλύτερη επιλογή.
Υποθήκη μπαλονιών
Μια υποθήκη μπαλονιών είναι μια που δεν πληρώνεται εντελώς μακριά στο τέλος του όρου της.
Παραδείγματος χάριν, να λάβετε μια καθορισμένης τιμής υποθήκη 15 ετών που επιτρέπει σε σας για να πληρώσει λιγότερο από το κανονικό πρόγραμμα χρεωλυσίας θα καλούσε τον ξέν. Στο τέλος των 15 ετών, θα οφείλετε ακόμα μια μερίδα του προι4σταμένου. Πόσο εξαρτάται από τους όρους της σύμβασης.
Μια υποθήκη ενδιαφέροντος μόνο είναι ένα παράδειγμα αυτού του τύπου δανείου. Στην περίπτωση ενός δανείου ενδιαφέροντος μόνο, το μπαλόνι θα είναι το πλήρες ποσό που δανειστήκατε αρχικά.
Αυτός ο τύπος υποθήκης επιτρέπει στους οφειλέτες είτε για να αντέξει οικονομικά περισσότερο σπίτι έπειτα που ειδάλλως θα μπορούσαν να αγοράσουν ή του μειώνει τις μηνιαίες δαπάνες τους, που επιτρέπουν σε τους για να ξοδεψει ή να επενδύσει την αποταμίευσή τους αλλού.
Πάλι, εάν προγραμματίζετε να κινηθείτε πριν από το μπαλόνι είστε οφειλόμενοι και οι εισπράξεις σας από την πώληση είναι αρκετές να καλύψουν το μπαλόνι, αυτό να είναι μια καλή ιδέα. Εντούτοις, αντιμετωπίζετε την πολύ πραγματική δυνατότητα να πρέπει να βρείτε τα μετρητά όταν πωλείτε για να καλύψετε το μπαλόνι, ειδικά εάν πρέπει να πωλήσετε σε μια εποχή των μειωμένος τιμών κατοικίας.
Δισεβδομαδιαίες υποθήκες
Μια δισεβδομαδιαία υποθήκη είναι μια όπου οι μισές αμοιβής από τις κανονικές πληρωμές υποθηκών κάθε δύο εβδομάδες. Δεδομένου ότι κάνετε 26 πληρωμές ετησίως, παρά 24, κουρδίζετε να πληρώσετε μακριά τον τόκο πιό σύντομα και τη διάσωση του ιδιαίτερου ενδιαφέροντος.
Πάρτε το παράδειγμα $200.000, καθορισμένης τιμής υποθήκη 4.5% με έναν όρο 30 ετών. Η κανονική πληρωμή θα ήταν $1013.37 μηνιαίως.
Το δισεβδομαδιαίο ποσό είναι $506.91. Αλλά η εξόφληση είναι τεράστια. Το δάνειό σας θα πληρωθεί 5 1/2 έτη νωρίτερα και θα σώσετε 28% ή $32,639.75 ενδιαφέρον.
Μπορείτε οργάνωση το δισεβδομαδιαίο σχέδιο υποθηκών σας με την υπάρχουσα υποθήκη σας, να υποθέσει δεν υπάρχει καμία ποινική ρήτρα προκαταβολής πληρωμής (που συνήθως μόνο εφαρμόζει τα πρώτα-πρώτα έτη οπωσδήποτε). Απλά αποστείλετε ή έχει την τράπεζά σας να χρεώσει τον απολογισμό ελέγχου σας για το μισό οι πληρωμές υποθηκών σας κάθε δύο εβδομάδες. Δεν πρέπει να υπάρξουν καμία πρόσθετη δαπάνη ή αμοιβή για να κάνουν αυτό.
Ή μπορείτε να φθάσετε σε ένα παρόμοιο αποτέλεσμα με τη διαίρεση της μηνιαίας πληρωμής σας με δώδεκα και την προσθήκη αυτής στην πληρωμή σας. Σε αυτό το παράδειγμα που θα έβγαινε να είναι πρόσθετα $84.44 μηνιαίως.
Το μυστικό είναι ότι οποιαδήποτε προκαταβολή πληρωμής, ανεξάρτητα από το πόσο μικρός θα οδηγήσει στην αποταμίευση στο ενδιαφέρον και μια μικρότερη χρονική περίοδο πληρωμής.
Δάνεια γεφυρών
Τα δάνεια γεφυρών χρησιμοποιούνται στις συναλλαγές ακίνητων περιουσιών για να καλύψουν τον κάτω - πληρωμή σε ένα νέο σπίτι, όταν έχει ο οφειλέτης τη δικαιοσύνη στο παλαιό σπίτι του, αλλά όχι αρκετά μετρητά.
Είναι γενικά ένα βραχυπρόθεσμο, δάνειο ενδιαφέροντος μόνο που ξεπληρώνεται όταν πωλεί ο ιδιοκτήτης σπιτιού το παλαιό σπίτι του.
Συμβατική υποθήκη
Οι περισσότερες υποθήκες είναι συμβατικές, οι όροι ποικίλλουν ακριβώς. Μια συμβατική υποθήκη στους περισσότερους ανθρώπους είναι μια καθορισμένης τιμής υποθήκη 15 ή 30 ετών με τουλάχιστον 20% κάτω.
Υποθήκες κατασκευής
Αυτά είναι πραγματικά δάνεια που φέρνουν ένα υψηλότερο επιτόκιο από μια κανονική υποθήκη. Επιτρέπουν σε σας για να δανειστούν τα χρήματα για να χτίσουν ένα σπίτι και μετατρέπονται σε μια υποθήκη μόλις τελειώσουν το σπίτι.
FHA (ομοσπονδιακή διοίκηση κατοικίας)
Το FHA είναι ένας κλάδος της κατοικίας και του τμήματος αστικής ανάπτυξης (HUD). Είναι μια δημιουργία εποχής κατάθλιψης, που προορίζεται να το καταστήσει πιθανό για τους ανθρώπους να αγοράσουν τα σπίτια σε μία εποχή που τράπεζες όπου μην χορηγώντας τις υποθήκες.
Το FHA ασφαλίζει τα δάνεια μέχρι ορισμένα καθορισμένα ποσά, τα οποία ποικίλλουν με την περιοχή της χώρας και τον τύπο δανείου. Αμέσως οι εγγυήσεις τρέχουν από περίπου $160.000 για ένα ένα οικογενειακό σπίτι σε κάπως πάνω από $300.000 για μια οικογενειακή κατοικία τέσσερα.
Αυτός ο τύπος υποθήκης σχεδιάζεται για να βοηθήσει τους χαμηλούς και μέτριους εισοδηματικούς ανθρώπους γίνεται κατ' οίκον ιδιοκτήτες. Απαιτεί τις χαμηλές κάτω πληρωμές και έχει τις εύκαμπτες δανείζοντας απαιτήσεις.
Εάν ο οφειλέτης προκαθορίζει, τα κυβερνητικά βήματα μέσα και πληρώνει την εγγύηση. Αυτό διευκολύνει τους δανειστές να γράψουν τις υποθήκες που ειδάλλως θα αρνούνταν.
Σταθερό επιτόκιο
Οι καθορισμένης τιμής υποθήκες θέτουν τα επιτόκια για τον όρο της υποθήκης, η οποία μπορεί να είναι οπουδήποτε μεταξύ 5 έως 30 ετών.
Αν και μπορούν να είναι ενδιαφέρον μόνο ή να έχουν ένα μπαλόνι, είναι συνήθως συμβατικά αποσβησμένες υποθήκες.
Κατά περιόδους όπως τώρα, όταν τα ποσοστά είναι χαμηλά, οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού θέλουν να κλειδώσουν στα χαμηλά σταθερά επιτόκια. Είναι δημοφιλείς όταν τα ποσοστά είναι πτώση, όχι τόσο δημοφιλής όταν είναι υψηλοί ή ανεβαίνοντας.
Αυτή η υποθήκη τύπων είναι μια πολύ καλή ιδέα εάν προγραμματίζετε να ζήσετε στο σπίτι σας για μια στιγμή.
Γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης
Μια πιστωτική γραμμή που εξασφαλίζεται από το σπίτι σας. Επειδή είναι μια υποθήκη, φέρνει ένα χαμηλότερο ποσοστό από άλλες μορφές πίστωσης και είναι εκπίπτον φορολογίας.
Διαφέρει από μια δεύτερη υποθήκη δεδομένου ότι δεν είναι για έναν καθορισμένης διάρκειας ή ένα ποσό και μπορεί να κρατηθεί ουσιαστικά εφ' όσον είστε κύριος του σπιτιού σας.
Αυτό χρησιμοποιείται πολύ συχνά για τη σταθεροποίηση χρέους και μπορεί να είναι χρήσιμο εάν σχίζετε επάνω τις πιστωτικές κάρτες σας και χρησιμοποιείτε τα χρήματα εσείς εκτός από στο ενδιαφέρον να επενδύσετε.
Υποθήκες ενδιαφέροντος μόνο
Αυτό είναι ακριβώς τι λέει. Πληρώνετε μόνο τον τόκο, ο προι4στάμενος δεν μειώνεται ποτέ.
Αυτό είναι ο μεγάλος μπαμπάς όλων των υποθηκών μπαλονιών και εσείς που διατρέχετε έναν μεγάλο κίνδυνο ότι το σπίτι σας υποτιμάται στην αξία παρά τον άλλο τρόπο γύρω.
Θα μπορούσατε πολύ καλά να πρέπει να βρείτε τα πρόσθετα μετρητά στο κλείσιμο.
Οι πληρωμές είναι πολύ χαμηλότερες απ'ό, τι σε μια κανονικά αποσβησμένη υποθήκη και εάν έχετε την πειθαρχία, μπορεί να είναι ένα χρήσιμο εργαλείο οικονομικού σχεδιασμού.
Τεράστιες υποθήκες
Ενυπόθηκα δάνεια άνω των $322.700 (το όριο αυξάνεται περιοδικά). Διαφορετικά, η υποθήκη μπορεί να καθοριστεί ή μεταβλητός, μπαλόνι, κ.λπ.
Τα ποσοστά είναι συνήθως λίγο υψηλότερα απ'ό, τι για τα μικρότερα δάνεια.
Καμία έγγραφο ή χαμηλή υποθήκη εγγράφου
Αυτό αναφέρεται στην εφαρμογή υποθηκών, όχι η ίδια στην υποθήκη. Οι ιδιοκτήτες επιχείρησης, οι άνθρωποι που ζουν από τις επενδύσεις, οι πωλητές και άλλοι το των οποίων εισόδημα είναι μεταβλητό να χρησιμοποιήσουν τις χαμηλές ή περιορισμένες υποθήκες τεκμηρίωσης.
Οι πολύ πλούσιοι οφειλέτες ή εκείνοι που θέλουν την ουσιαστική οικονομική μυστικότητα θα χρησιμοποιήσουν μερικές φορές την επιλογή εγγράφου αριθ.
Σε καθεμία περίπτωση, παρά τα ονόματά τους κάποια τεκμηρίωση απαιτείται. Ο δανειστής δεν θα δεχτεί τίποτα λιγότερο από την άριστη πίστωση και ακόμα και τότε θα πληρώσετε περισσότερων για το προνόμιο.
Κανένα χρήμα κάτω από τις υποθήκες
Αυτοί έρχονται σε δύο γεύσεις: Δάνεια τύπων FHA που επιτρέπουν στους χαμηλούς ή μέτριους εισοδηματικούς οφειλέτες για να αγοράσουν ένα σπίτι με λίγα ή τίποτα κάτω και τα 80-20 σχέδια, όπου οι πλουσιότεροι οφειλέτες με λίγα χρήματα που κερδίζονται επάνω χρηματοδοτούν 100% της τιμής αγοράς.
Στο πλαίσιο του σχεδίου 80-20 μια πρώτη και δεύτερη υποθήκη εκδίδεται ταυτόχρονα. Ο οφειλέτης αποφεύγει να πρέπει να αγοράσει την ασφάλεια υποθηκών. Τα δύο δάνεια έχουν ως σκοπό να κοστίσουν ένα λιγότερο από δάνειο 80% συν την ασφάλεια, διαφορετικά δεν έχουν κανένα νόημα.
Εάν ο οφειλέτης βάλει κάποια χρήματα κάτω, θα δείτε την υποθήκη καλούμενη 80-10-10 (τα τελευταία ψηφία θα είναι τα τοις εκατό κάτω - πληρωμή) ή ο κάποιος παρόμοιος αριθμός.
Χρησιμοποιείται συνήθως από τους οφειλέτες που δεν έχουν σώσει αρκετοί για έναν κάτω - η πληρωμή ή από εκείνους που έχουν τα χρήματα, αλλά θα το χρησιμοποιούσε μάλλον για άλλους λόγους.
Αναχρηματοδότηση
Αυτό σημαίνει τεχνικά μια νέα υποθήκη στους διαφορετικούς, ενδεχομένως καλύτερους όρους. Πολλοί άνθρωποι το χρησιμοποιούν εναλλακτικά με τη λήψη μιας δεύτερης υποθήκης ή μιας γραμμής πίστωσης με άλλα λόγια τρυπώντας στη δικαιοσύνη του σπιτιού τους.
Δεύτερες υποθήκες
Δευτεροβάθμια χρηματοδότηση που λαμβάνεται από έναν οφειλέτη.
Μπορούν να καθοριστούν στο ποσό ή να λάβουν τη μορφή μιας γραμμής εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης, η οποία είναι απλά μια πιστωτική γραμμή που εξασφαλίζεται από ένα σπίτι.
Οι ιδιοκτήτες σπιτιού χρησιμοποιούν αυτές τις μορφές χρηματοδότησης για να παγιώσουν τους λογαριασμούς, κάνουν τις εγχώριες ανακαινίσεις, βάζουν τα παιδιά τους μέσω του κολλεγίου, κ.λπ. Τρυπούν στη δικαιοσύνη που έχουν στο σπίτι τους που χρησιμοποιεί για άλλα πράγματα.
Αυτό δεν είναι απαραιτήτως μια μεγάλη ιδέα. Πρέπει να πάρετε το σταθερό έλεγχο των πόρων χρηματοδότησής σας όταν αρχίζετε να κάνετε αυτός ο ή διακινδυνεύετε είτε το σπίτι σας είτε πρέπει να αυξήσετε τα μετρητά για να πληρώσετε τις υποθήκες μακριά όταν πωλείτε.
Εάν γίνονται κατάλληλα, μπορείτε να πληρώσετε μακριά το χρέος σας σε ένα χαμηλότερο, εκπίπτον φορολογίας ποσοστό και να επενδύσετε την αποταμίευσή σας.
VA (διοίκηση του παλαιμάχου) υποθήκες
Το VA παρέχει τις εγγυήσεις υποθηκών στο ενεργό καθήκον και τα πρώην-servicemen που καλύπτουν ορισμένες απαιτήσεις επιλεξιμότητας. (Για να διαβάσουν οι απαιτήσεις χτυπούν εδώ.)
Όπως με τα δάνεια FHA, η κυβερνητική εγγύηση διευκολύνει το χαμηλό και μέτριο προσωπικό εισοδηματικών παλαιμάχων και υπηρεσιών ενεργού καθήκοντος να λάβει τις υποθήκες.
Η τρέχουσα εγγύηση VA είναι $89.912. Αυξάνεται περιοδικά.
Υποθήκες 125%
Εάν θέλετε να στοιχηματίσετε ότι οι τιμές κατοικίας θα αυξηθούν, μερικοί δανειστές θα σας δανείσουν μέχρι 125% της αξίας του σπιτιού σας. Εάν είστε σωστοί, είστε εντάξει. Διαφορετικά προετοιμάζεται για να έχει το καρνέ επιταγών σας διαθέσιμο όταν πωλείτε το σπίτι σας.
Είμαι βέβαιος ότι υπάρχουν άλλες επιλογές χρηματοδότησης διαθέσιμες που δεν έχω καλύψει και δεν ξέρω ακόμη και περίπου. Αλλά οι περισσότεροι από τους κύριους χρηματοδοτώντας τύπους είναι εδώ.
Ο Chris Cooper είναι συνταξιούχος πληρεξούσιος που εξοικειώνεται πολύ με το χρέος, που είναι σε το πάρα πολλοί χρόνοι στη ζωή του. Αυτά τα άρθρα δίνουν μερικών από τη γνώση που έχει κερδίσει την προσπάθεια να γίνει χρέος ελεύθερο. Είναι editor-in-chief του http://www.credit-yourself.com ένας ιστοχώρος που αφιερώνεται στη διαχείριση χρέους
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
