Termes d'hypothèques expliqué
Lorsque vous êtes de chasse pour un prêt hypothécaire, vous trouverez qu'il ya beaucoup de différents types de prêts hypothécaires disponibles. Je liste quelques-uns des plus communs et leurs uses.15 vs 30 YearsYour terme hypothécaire peut être à peu près tout ce que vous choisissez. 15 et 30 ans sont populaires ces jours-ci, bien que 10 et 20 ans sont également available.The court terme, la baisse du taux d'intérêt. Mais l'attraction principale de prêts hypothécaires à court terme est le l'argent que vous save.For exemple 200,000 $ sur un prêt avec un taux fixe de 4,5%, vous devez payer 1013,38 $ par mois pendant 30 ans et de 1529,99 $ par mois pour 15 ans. Plus de 30 ans vous payez $ 364,816.80 $ 275,398.20 contre plus de 15 ans, une économie de $ 89,418.60, soit 24,5% en interest.If vous en couper un très conservatrice d'un quart de pour cent de réduction de l'exposition des prêteurs de 15 ans, votre épargne sera de près de 26%. Adjustable Rate Mortgages (ARM) ARM sont prêts hypothécaires dont les taux d'ajuster selon les termes du contrat que vous avez faite avec le lender.Usually les taux d'intérêt sont fixés pour la première 1, 3, 5, 7 ou 10 ans. Après cette période est en hausse, les taux seront autorisé à fluctuer dans les limites de votre contrat avec le lender.Terms sont généralement de 15 ou 30 ans (bien que vous pouvez négocier n'importe quelle durée vous voulez). Il ne peut y avoir un ballon involved.Because le prêteur ne prend pas un aussi grand risque de perdre de l'argent si les taux d'intérêt augmentent, ces prêts ont un plus faible taux initial d'un prêt hypothécaire fixe. Les taux les plus bas sera de 1 année et ARM vont augmenter accordingly.Many personnes prendra un ARM, même en période de faible taux, comme maintenant, car ils obtiennent même des taux plus bas et sont en mesure d'offrir à plus de maison. Toutefois, l'emprunteur est de prendre le risque qu'il peut encore se permettre de la maison après la les tarifs sont libres d'être utilisés pour rise.It communes pour le marché à limiter les fluctuations à 2% par an. Toutefois, 5% fluctuations sont de plus en plus la norme. En fonction de ce qui arrive à des taux d'intérêt, vous pourriez vous retrouver hors de prix pour votre maison. Bien sûr, on peut renégocier, si les taux commencent à remonter up.The moyenne propriétaire possède sa maison pour environ 7 ans. Si vous envisagez de passer avant la première période de la ARM est en place, c'est un bon choix. Si vous prévoyez de rester plus de dix ans, un taux fixe pourrait être une meilleure option.Balloon MortgageA ballon prêt hypothécaire est un qui n'est pas entièrement payé à la fin de sa term.For exemple, vous pouvez obtenir de 15 ans à taux fixe prêt hypothécaire qui vous permet de payer moins que le tableau d'amortissement normal demanderait. À la fin des 15 ans, vous devez d'une partie du capital. Comment beaucoup dépend des termes de l'intérêt seulement contract.An hypothèque est un exemple de ce type de prêt. Dans le cas d'un prêt de l'intérêt seulement, le ballon sera le montant total initialement borrowed.This type de permet aux emprunteurs hypothécaires, soit plus de maison à payer, ils peuvent acheter ou autrement de son réduit leurs dépenses mensuelles, ce qui leur permet de dépenser ou d'investir leurs économies elsewhere.Again, si vous prévoyez de passer devant le ballon est dû et votre produit de la vente sont suffisantes pour couvrir le ballon, ce pourrait être une bonne idée. Toutefois, vous faites face à la possibilité très réelle d'avoir à trouver de l'argent lorsque vous vendez à couvrir les ballon, surtout si vous avez à vendre à la fois de la baisse de logements prices.BiWeekly MortgagesA bimensuel hypothèque est celui où la moitié de la rémunération normale des paiements hypothécaires toutes les deux semaines. Puisque vous êtes en 26 de paiements par an, plutôt que 24, vous vous en payer les intérêts plus tôt et permettre d'économiser des interest.Take l'exemple d'un 200.000 $, de 4,5% à taux fixe de prêt avec un terme de 30 années. Le paiement serait normal 1013,37 $ month.The un montant deux fois par semaine est de $ 506.91. Mais le gain est énorme. Le prêt sera versé 5 1 / 2 ans plus tôt, et vous permettra d'économiser 28% ou $ 32,639.75 interest.You pouvez établir votre propre plan bimensuel avec votre prêt hypothécaire hypothèque existante, en supposant qu'il y ait pas de peine de prépaiement (qui ne s'applique généralement les premières années de toute façon). Il vous suffit d'envoyer ou de votre banque de débiter votre compte de chèques pour une moitié de tous les versements hypothécaires deux semaines. Il ne devrait pas être des coûts supplémentaires ou des frais à faire this.Or, vous pouvez parvenir à un résultat similaire en divisant votre paiement mensuel par douze et d'ajouter que, pour le paiement. Dans cet exemple, qui viendrait à être un $ 84.44 extra month.The un secret, c'est que tout avance, si petite soit-elle se traduira dans la sauvegarde de l'intérêt et par une réduction de paiement des prêts period.Bridge LoansBridge sont utilisés dans les transactions immobilières pour couvrir le bas le paiement d'une nouvelle maison, lorsque l'emprunteur est l'équité dans son ancienne maison, mais pas assez cash.It est généralement à court terme, les intérêts de prêts qui ne sont remboursés lorsque le propriétaire vend son ancien house.Conventional MortgageMost les prêts hypothécaires sont classiques, les termes varient peu. Une hypothèque conventionnelle pour la plupart des gens est un 15 ou 30 années d'hypothèque à taux fixe d'au moins 20% down.Construction MortgagesThese sont vraiment prêts à porter une plus grande taux d'intérêt d'un prêt normal. Ils vous permettent d'emprunter de l'argent pour construire une maison et sont convertis en un prêt hypothécaire, une fois la maison est finished.FHA (Federal Housing Administration) La FHA est une branche de la Logement et développement urbain (HUD) Département. Il s'agit d'une dépression ère création, destinée à permettre aux gens d'acheter des maisons à un moment où les banques refusent d'octroyer des prêts mortgages.The FHA assure jusqu'à un certain fixé les montants, qui varient avec la région du pays et le type de prêt. À l'heure actuelle, les garanties de fonctionner sur les 160.000 dollars pour une maison unifamiliale, d'un peu plus de $ 300.000 pour une période de quatre home.This type de famille hypothèque est conçu pour aider les faibles et les personnes à revenu modéré devenir propriétaires. Elle exige bas paiements et flexible de prêts requirements.If par défaut de l'emprunteur, le gouvernement intervient et paie les garantie. Cela rend plus facile à écrire pour les prêteurs hypothécaires, elles devaient refuse.Fixed RateFixed taux hypothécaires ont des taux d'intérêt fixé pour la durée du prêt, qui peut être n'importe où entre 5 à 30 years.Although ils peuvent être d'intérêt seulement ou qui ont un ballon, ils sont généralement amortis mortgages.At fois conventionnellement comme maintenant, lorsque les taux sont bas, la plupart des propriétaires veulent bloquer le faible taux fixe. Ils sont populaire lorsque les taux sont en baisse, pas si populaire quand ils sont élevés ou en cours up.This type d'hypothèque est une très bonne idée si vous prévoyez de vivre dans votre maison pour un while.Home Equity Line CreditA de la ligne de crédit renouvelable garanti par la maison. Parce qu'il s'agit d'un prêt hypothécaire, il a un taux inférieur à celui des autres formes de crédit d'impôt est deductible.It et diffère d'une hypothèque de deuxième rang en ce qu'il n'est pas, pour une durée déterminée ou la quantité et peut être conservé dans effets aussi longtemps que vous êtes propriétaire de votre home.This est le plus utilisé pour la consolidation de la dette et peut être utile si vous déchirer vos cartes de crédit et de l'utilisation de l'argent que vous économisez sur les intérêts de invest.Interest seulement MortgagesThis est juste ce qu'il dit. Vous ne payez que les intérêts, le principal n'est jamais reduced.This est le grand père de tous les ballons et les prêts hypothécaires vous prendre un gros risque que votre maison se déprécie en valeur plutôt que dans l'autre sens around.You aurait très bien pu venir avec de l'argent à closing.The paiement sont beaucoup plus faibles que normalement amortis sur une hypothèque, et si vous avez de la discipline, il peut être utile de planification financière tool.Jumbo MortgagesMortgage prêts de plus de $ 322.700 (la limite est régulièrement soulevée). Sinon, le prêt hypothécaire peut être fixe ou variable, ballon, etc.Rates sont généralement un peu plus élevée que pour les petits ou bas loans.No Doc Doc MortgagesThis se réfère à la demande de prêt hypothécaire, l'hypothèque de ne pas lui-même. Les propriétaires d'entreprises, les personnes vivant à l'extérieur des investissements, des vendeurs et d'autres dont le revenu est faible variable peut utiliser ou limitée documentation mortgages.Very emprunteurs riches ou ceux qui veulent la vie privée des financiers ont parfois recours à la doc pas option.In les deux cas, en dépit de leurs noms de la documentation est nécessaire. Le prêteur acceptera rien de moins qu'une excellente cote de crédit et même alors, vous ne payez plus pour les privilege.No Money Down MortgagesThese venir en deux parfums: FHA type qui permettent à des prêts à faible ou moyen revenu des emprunteurs d'acheter une maison avec peu ou pas du tout vers le bas et les plans de 80-20, où les riches, des emprunteurs avec très peu d'argent économisé jusqu'à 100% de financement de l'achat price.Under les 80-20 plan une première et une deuxième hypothèque sont émis simultanément. Le emprunteur évite de devoir acheter une assurance hypothécaire. Les deux prêts sont destinés à un coût inférieur à 80%, plus le prêt de l'assurance, sinon, ils ne font pas de l'emprunteur sense.If met un peu d'argent, vous verrez le hypothèque dénommé 80-10-10 (les derniers chiffres seront pour cent de l'acompte) ou une autre number.It est surtout utilisé par les emprunteurs qui n'ont pas assez économisé pour un paiement, ou par ceux qui ont de l'argent, mais plutôt l'utiliser pour d'autres moyens techniquement purposes.RefinancingThis obtenir un nouveau prêt hypothécaire à différents, il faut l'espérer de meilleures conditions. Beaucoup de gens l'utilisent indifféremment avec l'obtention d'une hypothèque de deuxième rang ou à la ligne de crédit, en d'autres termes, de puiser dans l'équité de leurs house.Second MortgagesSecondary financement obtenu par une borrower.They peut être un montant fixe ou prendre la forme d'une maison de crédit, qui est simplement une ligne de crédit renouvelable garantie par une house.Homeowners utilisation de ces formes de financement pour consolider les projets de loi, les rénovations domiciliaires, mettre leurs enfants au collège, etc Ils font appel à l'équité, ils ont dans leur maison pour les utiliser pour d'autres things.This n'est pas nécessairement une bonne idée. Vous devez prendre un contrôle de vos finances lorsque vous commencez à le faire, soit vous risquez de perdre votre maison ou d'avoir à mobiliser des liquidités pour payer les hypothèques lorsque vous sell.If fait correctement, vous pouvez payer votre dette à un plus bas, déductibles d'impôt et de taux d'investir votre savings.VA (Veteran's Administration) prévoit MortgagesThe VA garanties hypothécaires en service actif et ex-militaires qui répondent à certains critères d'admissibilité. (Pour lire les conditions cliquez ici.) Comme FHA avec les prêts, la garantie des pouvoirs publics, il est plus facile pour les bas et moyen revenu des anciens combattants et le service actif le personnel de service pour obtenir mortgages.The VA garantie actuel est de $ 89,912. Il est soulevé periodically.125% MortgagesIf vous souhaitez parier sur des prix de l'immobilier va augmenter, certains prêteurs vous prêter jusqu'à 125% de la valeur de votre maison. Si vous avez droit, vous êtes bien. Sinon, être prêt à avoir votre chéquier disponible lorsque vous vendez votre house.I 'en suis sûr qu'il existe d'autres options de financement disponibles, que je n'ai pas couvert et ne savent même pas à propos de. Mais la plupart des principaux types de financement sont here.Chris Cooper est un ancien avocat qui connaît bien la dette, qui est en elle un trop grand nombre de fois dans sa vie. Ces laissez-passer sur certains articles de la connaissance qu'il a acquise
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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