Hypothecaire termen uitgelegd
Als u de jacht voor een hypotheek, u vindt dat er veel verschillende soorten hypotheken beschikbaar. Ik zal de lijst een aantal van de meer algemeen zijn en hun uses.15 vs 30 YearsYour hypotheek termijn kan alleen over alles wat je kiest. 15 en 30 jaar termen zijn populair deze dagen, hoewel de 10 en 20 jaar zijn ook beschikbaar korter de termijn, hoe lager de rente. Maar de voornaamste attractie van kortere termijn hypotheken is de geld u save.For bv. op een $ 200.000 hypotheek met een vaste rente van 4,5%, u zou moeten betalen $ 1013,38 per maand voor 30 jaar en € 1529,99 per maand voor 15 jaar. Meer dan 30 jaar zou je betalen $ 364,816.80 versus $ 275,398.20 over 15 jaar, een besparing van $ 89,418.60 of 24,5% in interest.If knip je een zeer conservatieve kwartaal van een procent korting voor de vermindering van de blootstelling door leninggevers 15 jaar, uw spaarrekening zal bijna 26%. Regelbare Rate Mortgages (ARM) ARM's zijn hypotheken waarvan de tarieven aanpassen overeenkomstig de voorwaarden van de opdracht die u met de lender.Usually rente worden vastgesteld voor de eerste 1, 3, 5, 7 of 10 jaar. Na die periode is, de tarieven zullen worden mogen schommelen binnen de grenzen van uw contract met de lender.Terms zijn meestal 15 of 30 jaar (hoewel u kunt alleen onderhandelen over eventuele duur je wilt). Er kan een ballon involved.Because de kredietgever er niet aan als een groot risico op verlies van geld als de rente stijgen, deze leningen zullen een lagere initiële tempo dan een vaste hypotheek. De laagste prijzen worden voor 1 jaar ARM's en zal omhoog gaan accordingly.Many mensen zal een ARM zelfs in een periode van lage prijzen, zoals nu, omdat ze nog lagere tarieven en kunnen veroorloven meer huis. Echter, de kredietnemer neemt het risico dat hij nog kan veroorloven het huis na de prijzen zijn vrij om rise.It gebruikt te worden voor de gemeenschappelijke opdracht te beperken schommelingen tot 2% per jaar. Echter, 5% schommels worden steeds meer de norm. Afhankelijk van wat er gebeurt met de rente, u vindt jezelf de prijs van uw huis. Natuurlijk kon je opnieuw beginnen als de tarieven om terug te gaan up.The gemiddelde huiseigenaar bezit zijn of haar huis voor ongeveer 7 jaar. Als u van plan bent te gaan voordat de eerste vaste looptijd van de ARM is, het is een goede keuze. Als u van plan bent om langer dan tien jaar een vaste rente misschien een betere option.Balloon MortgageA ballon hypotheek is dat niet volledig is betaald uit bij het einde van zijn term.For Zo kun je een 15 jaar vaste rente hypotheek waarmee u minder betalen dan het normale schema afschrijving zou bellen voor. Aan het einde van de 15 jaar, zult u nog verschuldigd bent een deel van de hoofdsom. Hoe veel hangt af van de voorwaarden van de contract.An hypotheek rente is een voorbeeld van dit soort lening. In het geval van een rente lening, de ballon zal het volledige bedrag dat u oorspronkelijk borrowed.This soort hypothecaire kredietnemers ofwel kunt veroorloven meer huis dan ze anders zouden kunnen kopen of haar vermindert hun maandelijkse kosten, waardoor ze te besteden of te investeren hun spaargeld elsewhere.Again, als u van plan bent te gaan voordat de ballon is het gevolg en uw opbrengsten uit de verkoop zijn voldoende ter dekking van de ballon, dit is misschien een goed idee. Echter, u geconfronteerd met de zeer reële mogelijkheid hebben om te komen met contant geld als u verkopen ter dekking van de ballon, vooral als je te verkopen in een tijd van dalende huisvesting prices.BiWeekly MortgagesA tweewekelijks hypotheek is een waar betalen de helft van de normale hypotheek betalingen per twee weken. Aangezien u maken 26 betalingen per jaar, in plaats van 24, je wind betalen uit de rente sneller en besparen aanzienlijk interest.Take het voorbeeld van een waarde van $ 200.000, 4,5% vaste rente hypotheek met een 30 jaar. De normale betaling zou worden $ 1,013.37 een maand tweewekelijks bedrag is $ 506,91. Maar de payoff is enorm. Uw lening wordt betaald 5 1 / 2 jaar eerder en je bespaart 28% of $ 32,639.75 interest.You kunt uw eigen tweewekelijks hypotheek plan met uw bestaande hypotheek, in de veronderstelling dat er geen sprake is van vooruitbetaling straf (die meestal alleen de eerste paar jaar in ieder geval). Stuurt u in of uw bank debiteert uw rekening voor de controle op de ene helft van uw hypotheek betalingen per twee weken. Er mag geen extra kosten of vergoedingen te doen this.Or kunt u een soortgelijk resultaat te delen door uw maandelijkse betaling door twaalf en de toevoeging dat aan uw betaling. In dit voorbeeld zou dat uitkomen op een extra $ 84,44 een maand geheim is dat elke vooruitbetaling, hoe klein ook zal resulteren in een besparing op de rente en een kortere betaling period.Bridge LoansBridge leningen worden gebruikt bij vastgoed transacties ter dekking van de vaststelling van betaling op een nieuw thuis, wanneer de kredietnemer heeft het eigen vermogen in zijn oude huis, maar niet genoeg cash.It is meestal een korte looptijd, rente alleen lening die wordt terugbetaald wanneer de huiseigenaar verkoopt zijn oude house.Conventional MortgageMost hypotheken zijn conventionele, de termen gewoon variëren. Een conventionele hypotheek voor de meeste mensen is een 15 of 30 jaar vaste rente hypotheek met ten minste 20% down.Construction MortgagesThese echt leningen die een hoger rentevoet dan een normale hypotheek. U kunt het geld lenen om een huis te bouwen en worden omgezet in een hypotheek eenmaal het huis is finished.FHA (Federal Housing Administration) De FHA is een tak van de Housing and Urban Development (HUD) Department. Het is een depressie tijdperk schepping, bedoeld om het mogelijk maken voor mensen huizen te kopen op een moment dat banken waar niet verlenen mortgages.The FHA verzekert leningen tot bepaalde vastgestelde bedragen, die variëren met de regio van het land en de aard van de lening. Nu de garanties lopen van ongeveer $ 160.000 voor een eengezinswoning met iets meer dan $ 300.000 voor een periode van vier gezinsleden home.This type hypotheek is ontworpen om lage en matig inkomen mensen worden huiseigenaren. Het vereist een lage aanbetalingen en heeft flexibele leningen requirements.If de leningnemer in gebreke blijft, heeft de regering stappen in en betaalt de garantie. Dit maakt het makkelijker voor kredietverstrekkers te schrijven hypotheken zij anders zouden refuse.Fixed RateFixed tarief hypotheken hebben de rente voor de looptijd van de hypotheek, die kan worden ergens tussen de 5 tot 30 years.Although kunnen ze alleen belangstelling hebben of een ballon, ze zijn meestal conventioneel afgeschreven mortgages.At tijden zoals nu, toen de tarieven laag zijn, de meeste huiseigenaren wilt vergrendelen in de lage vaste tarieven. Ze zijn populair bij de prijzen dalen, niet zo populair als ze hoog of ga up.This type hypotheek is een heel goed idee als je van plan bent om te leven in uw huis voor een while.Home Equity Line of CreditA revolverende kredietlijn beveiligd door uw huis. Omdat het gaat om een hypotheek, zij een lager tarief dan andere vormen van krediet en is fiscaal deductible.It verschilt van een tweede hypotheek op dat het niet voor een vaste termijn of-bedrag en kan worden bewaard in zolang u uw eigen home.This wordt het meest gebruikt om de schuld te consolideren en kan handig zijn als u rip-up van uw creditcards en gebruik het geld dat u bespaart op de rente te invest.Interest Alleen MortgagesThis is net wat het zegt. U betaalt alleen rente, het belangrijkste is nooit reduced.This is het grand vader van alle ballon hypotheken en je een groot risico dat uw huis depreciates in waarde in plaats van de andere kant around.You zou heel goed zijn om te komen met extra geld op closing.The betalingen zijn veel lager dan op een normaal afgeschreven hypotheek en als je de discipline, het kan een nuttige financiële planning tool.Jumbo MortgagesMortgage leningen van meer dan $ 322.700 (de grens wordt periodiek verhoogd). Anders wordt de hypotheek kan vast of variabel, ballon, etc.Rates zijn meestal iets hoger dan voor kleinere loans.No Doc of Laag Doc MortgagesThis verwijst naar de hypotheek aanvraag, niet aan de hypotheek zelf. Bedrijfseigenaars, mensen uit investeringen, verkopers en anderen van wie het inkomen is variabel zou kunnen gebruiken lage of beperkte documentatie mortgages.Very rijke leningnemers of degenen die dat willen substantiële financiële privacy wordt soms gebruik maken van de no doc option.In beide gevallen, in weerwil van hun namen enkele documentatie vereist is. De kredietgever zal accepteren niets minder dan uitstekende kredietwaardigheid en zelfs dan betaalt u meer voor de privilege.No Money Down MortgagesThese komen in twee smaken: FHA soort leningen die laag of bescheiden inkomen leners te kopen van een huis met weinig of niets, en bij de 80-20 plannen, waar de rijkere kredietnemers met weinig geld gespaard financiering van 100% van de aankoop price.Under de 80-20 plan een eerste en tweede hypotheek worden uitgegeven tegelijk. De leningnemer vermijdt te kopen hypotheekverzekeringen. De twee leningen zijn bedoeld om de kosten minder dan een 80%-lening plus de verzekering, anders is ze niet sense.If de leningnemer zet wat geld neer, zie je de hypotheek te noemen 80-10-10 (de laatste cijfers wordt het percentage van de betaling) of een soortgelijke number.It wordt meestal gebruikt door kredietnemers die niet opgeslagen genoeg voor een aanbetaling of door diegenen die het geld, maar liever gebruiken voor andere purposes.RefinancingThis technisch middel om een nieuwe hypotheek op verschillende, hopelijk betere voorwaarden. Veel mensen gebruiken uitwisselbaar met het verkrijgen van een tweede hypotheek of lijn van het krediet, met andere woorden te tikken in het eigen vermogen van hun house.Second MortgagesSecondary financiering verkregen door een borrower.They kan worden vastgesteld bedrag of in de vorm van een Home Equity Line of Credit, dat is gewoon een revolverend krediet gewaarborgd door een house.Homeowners gebruik van deze vormen van financiering te consolideren wissels, doen thuis renovaties, die hun kinderen via school, enz. Ze zijn te tikken in het eigen vermogen zij hebben in hun huis te gebruiken voor andere things.This is niet noodzakelijkerwijs een goed idee. U moet strenge controle van uw financiën bij het starten van dit te doen of u het risico, hetzij het verlies van uw huis of om cash te betalen hypotheken af wanneer u sell.If goed uitgevoerd, kunt u betalen van je schulden op een lager, fiscaal aftrekbare rente en investeren uw savings.VA (Veteran's Administration) MortgagesThe VA hypotheek biedt garanties aan actieve dienst en de ex-militairen die aan bepaalde voorwaarden voldoet. (Lees de voorwaarden klik hier.) Net als met FHA leningen, de regering garanderen maakt het makkelijker voor de lage en matig inkomen veteranen en actieve plicht personeel te krijgen mortgages.The huidige VA garantie is $ 89.912. Het is gerezen periodically.125% MortgagesIf u wilt wedden huizenprijzen zullen stijgen, zullen sommige kredietverstrekkers lenen u maximaal 125% van de waarde van uw huis. Als je rechts, je bent oke. Anders worden voorbereid om uw chequeboek beschikbaar wanneer u verkoopt uw house.I ben er zeker van dat er andere financiering beschikbare opties die ik heb die niet en weet niet eens over. Maar de meeste van de belangrijkste typen financiering zijn here.Chris Cooper is een gepensioneerde advocaat die is zeer vertrouwd met schulden, die in het te veel tijd in zijn leven. Deze artikelen gaan over een aantal van de kennis die hij heeft opgedaan
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
