Saúde contas poupança
A maioria das pessoas com seguro de saúde, especialmente empregador paga seguro de saúde, realmente não sei o que os seus custos dos cuidados de saúde são. Além disso, em muitos casos, eles são limitados em que prestadores de saúde (médicos, hospitais, farmácias, etc) podem use.Most pessoas estão trancados em uma rede de médicos. Eles sabem o que o co-pagamento é, mas não tem idéia do que o médico realmente charges.When segurado os consumidores estão hospitalizados, eles raro ver a fatura. Eles não sabem se foi a companhia de seguros em excesso ou não. Existem empresas que auditoria hospital facturas de empresas seguradoras e auto-seguro. Eles recebem uma percentagem do que em salvar o projeto de lei ordenante, encontrando overcharges, duplicação de despesas e coisas do género. A última que ouvi essas empresas ainda estavam fazendo muita money.Overcharging, deliberada ou não, por médicos e hospitais unidade de cuidados de saúde custos para todos. (So do malpractice fatos, mas isso é outra história.) A fim de dar aos consumidores mais controle direto não só sobre as suas despesas de saúde, mas na escolha do médico que eles possam ver ou hospital que eles pode entrar, o Congresso promulgada a Lei de Saúde conta poupança Disponibilidade. A partir do início de 2004, os indivíduos que não são outra segurado pode ter Saúde Savings Accounts (HSA), que carregam com eles alguns muito atrativo fiscal benefits.An indivíduo pode criar um HSA para si próprio ou da sua família. Um empregador pode adicionar HSA uma opção para o chamado plano de benefício cafetaria offer.The já que pode pôr em dinheiro antes de o plano é impostos, incluindo a segurança social, se parte de um plano empregador. Caso contrário, é uma acima da linha de dedução, ou seja, você não tem de especificar o seu deduções fiscais para obter o intervalo e que a dedução não está sujeita a a eliminação progressiva regras que fazem muitos itens indisponíveis deduções à alta dos salários earners.The plano é criado como um IRA. Um administrador aprovado pela IRS deve ser utilizado. O dinheiro colocado no plano cresce sem impostos e fundos retirada qualificada para despesas médicas também são isentas. Ao contrário dos mais velhos Flexível contas de poupança oferecidos no refeitório empregador planos, você não tem que gastar o dinheiro colocado na conta no final do ano o ou caso contrário perderá o da esquerda. O dinheiro pode ser roladas ao longo de ano para ano. Isto pode permitir que um belo naco de acumular dinheiro para que possa ser retirada sem impostos em idade 65.In intuito de beneficiar, o indivíduo ou a família deve comprar uma apólice de seguro de saúde deducible elevado. Trata-se de políticas especiais que tenham um mínimo dedutível de US $ 1000 para um máximo de $ 5.000 para uma pessoa e US $ 2000 a US $ 10.000 para uma família. Quanto maior a dedutíveis, menor o premium.Individuals pode deduzir o menor de $ 2250 ou a dedução sobre a política: para casais ou famílias, é o dobro. Se mais de 55 anos, a dedução é de R $ 600 para os mais elevados e US $ 1200 mais elevados para jovens e vai continuar a aumentar em US $ 100 por ano até 2009, onde será limitada a 1000 dólares para indivíduos e US $ 2000 para families.The dinheiro no HSA não pode ser usado para pagar os prémios relativos a esta política, salvo em determinadas circunstâncias (basicamente, quando você está desempregado). Ela se destina a satisfazer as dedutíveis, co-pagador, os custos droga, óculos ou qualquer outro médico que poderia ser gasto em uma pessoa discriminada fiscal regresso como um médico expense.Money retirada em excesso de despesas médicas qualificada é tributada como rendimento e sujeito a uma pena 10%, salvo se o proprietário está desativado ou mais de 65 anos. Qualquer dinheiro na conta no momento do óbito é adicionada para o rendimento tributável estate.There há limites sobre este plano. Se começou mais cedo, quando ainda são jovens e saudáveis uma substancial quantia de dinheiro poderia acumular-se tanto a atender mais elevada de custos médicos como você obtém mais velhos ou usar para completar o seu income.It dá para comparar os custos deste plano com o que quer que você tenha o seu seguro agora. Poderia acontecer que a sua entidade patronal o plano ainda é mais barato e você pode querer mantê-lo. Ou você pode querer considerar HSA's para a sua portabilidade (você carregá-lo a partir de emprego para emprego, sem custo ou a perda de quaisquer contribuições) e do benefício fiscal de ter um outro veículo para abrigar renda e crescimento de capital, enquanto dando-lhe mais controle sobre o custo ea qualidade da sua saúde care.Chris Cooper é um advogado aposentado que passou vários períodos da sua vida nas profundezas dívida. Na http://www.credit-yourself.com ele tenta passar sobre
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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