Santé des comptes d'épargne
La plupart des personnes avec l'assurance maladie, en particulier employeur a payé l'assurance-maladie, ne sais vraiment pas ce que leurs coûts de soins de santé sont. En outre, dans de nombreux cas, elles sont limitées dans lesquelles les prestataires de santé (médecins, hôpitaux, pharmacies, etc), ils peuvent use.Most les gens sont enfermés dans un réseau de médecins. Ils savent ce que le co-paiement, mais n'ont aucune idée de ce que le médecin a effectivement assuré charges.When consommateurs sont hospitalisés, ils rarement voir le projet de loi. Ils ne savent pas si la compagnie d'assurance a été surchargée ou non. Il ya des entreprises qui ont des projets de loi audit hôpital pour les assureurs et les assurés des sociétés d'auto. Ils touchent un pourcentage de ce qu'ils ont à mettre le projet de loi par le donneur d'ordre de trouver trop de frais, les frais en double et ainsi de suite. La dernière fois que j'ai entendu ces entreprises ont été encore beaucoup de money.Overcharging, qu'elles soient délibérées ou non, par les médecins et les hôpitaux de soins de santé en voiture les coûts pour tous. (Il en va de même pour faute professionnelle adaptée, mais c'est une autre histoire.) Afin de donner aux consommateurs plus de contrôle direct non seulement sur leurs coûts de santé, mais dans le choix du médecin dont ils peuvent voir ou que l'hôpital, ils peuvent entrer, le Congrès a adopté la Santé compte d'épargne Disponibilité loi. Au début de l'année 2004, les personnes qui ne sont pas assurés peuvent avoir des comptes d'épargne santé (HSA), qui transportent avec eux de très fiscal attractif benefits.An individu peut mettre en place un HSA pour lui-même ou sa famille. Un employeur peut ajouter une option HSA à la soi-disant avantages cafétéria plan mai déjà offer.The argent mis dans le plan est avant taxes, y compris la sécurité sociale, si une partie d'un employeur plan. Sinon, il est un au-dessus de la ligne de déduction, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de détailler vos déductions pour obtenir l'allégement fiscal et que la déduction ne sont pas soumis à l'élimination des règles qui font de nombreuses déductions détaillée disponible à des salaires élevés earners.The plan est mis en place comme une IRA. Un syndic approuvé par l'administration fiscale doit être utilisé. L'argent mis dans le plan de croissance en franchise d'impôt et des fonds retirés pour des frais médicaux sont également exonérées d'impôt. Contrairement à l'ancien flexible comptes d'épargne offerts par l'employeur cafétéria plans, vous n'avez pas à dépenser l'argent mis dans le compte de la fin de l'année ou de perdre ce que la gauche. L'argent peut être reporté d'année en année. Cela peut permettre une bonne partie de l'argent pour que l'on peut accumuler de retirer en franchise d'impôt à l'âge de 65.In Pour être admissible, la personne ou de famille doivent se procurer une assurance santé à déduire de haute politique. Ces sont des politiques qui ont une franchise de 1000 $ à un maximum de 5000 $ pour une personne et de $ 2.000 à $ 10.000 pour une famille. L'augmentation de la franchise, moins le premium.Individuals peut déduire le moindre de $ 2250 ou de la franchise sur la politique: pour les couples mariés ou les familles, il est double. Si plus de 55 ans, la déduction est de 600 $ plus élevé pour les et 1200 $ plus élevé pour les couples, et continuera d'augmenter à 100 $ par année jusqu'en 2009, où elle sera plafonnée à 1000 $ pour les individus et 2000 $ pour families.The l'argent dans le HSA ne peuvent être utilisés pour payer les primes pour cette politique, sauf dans certains cas (essentiellement lorsque vous êtes au chômage). Elle est destinée à répondre à la franchise, co-payeur, les coûts des médicaments, des lunettes ou de tout autre frais médicaux qui pourraient être énumérées sur une taxe retour, comme un médecin expense.Money retiré au-delà des frais médicaux qualifiés sont imposés comme un revenu et assujettis à une pénalité de 10%, sauf si le propriétaire est désactivé ou plus de 65 ans. Toute somme d'argent dans le compte au moment du décès est ajoutée estate.There à la base imposable des revenus ne sont pas des limites à ce plan. S'il a commencé au début, lorsque vous êtes encore jeune et en bonne santé une importante quantité d'argent peut s'accumuler à répondre à une ou l'autre des frais médicaux que vous avez plus âgés ou à utiliser pour compléter votre income.It pays de comparer les coûts de ce plan avec ce que votre assurance vous avez maintenant. Il pourrait s'avérer que le plan de votre employeur est toujours moins cher et vous pouvez le garder. Ou vous pourriez envisager de HSA pour leur portabilité (vous transporter d'un emploi à un coût ou de la perte de toutes les contributions) et de l'avantage fiscal d'un autre véhicule à l'abri des revenus et la croissance du capital, tandis que en vous donnant plus de contrôle sur le coût et la qualité de votre santé care.Chris Cooper est un ancien avocat qui a passé plusieurs périodes de sa vie au fond de la dette. À http://www.credit-yourself.com il essaie de transmettre
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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