Cuentas de ahorro para la salud
La mayoría de las personas con seguro de salud, sobre todo empleador paga seguro de salud, realmente no sé lo que sus costos de atención de salud son. Además, en muchos casos, son limitadas en las que los proveedores de salud (médicos, hospitales, farmacias, etc) que pueden use.Most personas están atrapadas en una red de médicos. Ellos saben lo que el co-pago es, pero no tienen idea de lo que el médico realmente charges.When consumidores asegurados son hospitalizados, que rara vez se ve el proyecto de ley. No saben si la compañía de seguros estaba sobrecargado o no. Hay empresas que las facturas del hospital de auditoría para las compañías de seguros y empresas de auto asegurado. Que se les paga un porcentaje de lo que se ahorra en el ordenante proyecto de ley por encontrar sobrecargos, cargos duplicados y similares. Lo último que supe de estas empresas estaban haciendo mucho money.Overcharging, sea deliberada o no, por los médicos y hospitales de la unidad hasta la atención de la salud los costos para todos. (Lo mismo ocurre con casos de mala práctica, pero eso es otra historia.) Con el fin de dar a los consumidores no sólo un control más directo sobre los costes sanitarios, pero en la elección del médico que pueden ver o que el hospital que puede entrar, el Congreso promulgó la Ley de la Salud Cuenta de Ahorros Disponibilidad ley. A partir de principios de 2004, las personas que no son otra cosa asegurados pueden tener Health Savings Accounts (HSA), que llevan con ellos algunos muy atractivo individuales benefits.An fiscal puede configurar una cuenta HSA para sí mismo o su familia. Un empleador puede añadir una opción HSA para el llamado plan de cafetería beneficio ya puede ofrecer: el dinero colocado en el plan antes de impuestos, incluida la Seguridad Social, si parte de un plan de empleador. De lo contrario, es una encima de la deducción en línea, lo que significa que no tiene que detallar sus deducciones para obtener la exención de impuestos y que la deducción no está sujeta a la la eliminación de las reglas que hacen muchas deducciones disponibles a gran plan de salarios earners.The se configura como una cuenta IRA. Un administrador fiduciario aprobado por el IRS debe ser utilizado. El dinero colocado en el plan crece libre de impuestos y fondos de retirados para gastos médicos calificados son también libres de impuestos. A diferencia de los mayores cuentas de ahorro flexibles ofrecen en los planes de cafetería empleador, usted no tiene que gastar el dinero puesto en la cuenta de fin de año o de de otro modo perderá la izquierda lo que sea. El dinero puede ser la vuelta de año en año. Esto puede permitir un pedazo agradable de acumular dinero para que pueda ser retirada de libre de impuestos a la edad de 65.In Para calificar, el individuo o la familia debe comprar una póliza de seguro de alto deducible de la salud. Estas son las políticas especiales que tienen un mínimo deducible de $ 1000 a un máximo de $ 5000 para un individuo y $ 2000 a $ 10.000 para una familia. Cuanto mayor sea la deducible, menor es la premium.Individuals puede deducir la menor de $ 2250 o el deducible de la política: para las parejas casadas o familias que es el doble. Si más de 55 años, la deducción es de $ 600 más por persona y $ 1200 para parejas mayores y seguirán aumentando a $ 100 al año hasta 2009, donde tendrá un límite de $ 1,000 para individuos y $ 2000 para el dinero families.The en la HSA no pueden ser utilizados para pagar las primas de esta de retorno, como expense.Money médicos que superen gastos médicos se grava como ingresos y sujeto a una penalidad del 10%, menos que el propietario es discapacitado o tiene más de 65 años. Cualquier cantidad de dinero en la cuenta de la muerte, se añade a la estate.There pasivo hay límites de ingresos en este plan. Si se inicia temprano, cuando todavía son jóvenes y sanos una cantidad sustancial de dinero puede acumularse a cualquiera de sufragar los gastos médicos más elevados a medida que envejece o utilizar para complementar su income.It la pena comparar los costes de este plan con lo que su seguro de que ahora tiene. Podría resultar que el plan de su empleador es más barato y es posible que desee guardarlo. O puede que desee considerar HSA por su portabilidad (usted lo lleva de trabajo en trabajo sin costo o la pérdida de todas las cotizaciones) y el beneficio fiscal de contar con otro vehículo a la renta de vivienda y el crecimiento del capital, mientras que que le dan más control sobre el costo y la calidad de su salud care.Chris Cooper es un abogado jubilado que ha pasado varios períodos de su vida profunda de la deuda. En http://www.credit-yourself.com que trata de transmitir
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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