Die Auswahl der richtigen Finanzierung für Sie
Eine Hypothek ist ein Darlehen nehmen Sie sich ein Haus kaufen. Dieses Darlehen deckt die "wichtigsten" (Kaufpreis des Hauses abzüglich der Anzahlung) sowie das "Interesse", ist die Gebühr, die einem Kreditgeber Gebühren Sie leihen die money.There gibt verschiedene Arten von Hypotheken, einschließlich der Festnetz-Tarif, Einstellbarer-Satz, Ballon, VA, FHA, und FmHA. Es ist wichtig, um die eine, ist die richtige für you.Fixed-Rate mortgages.With einer festverzinslichen Hypotheken, Ihr Zinssatz bleibt die gleiche, oder "fest," während der Laufzeit des Darlehens. Daher ist Ihre Hypothek Zahlung vorhersehbar bleibt die gleiche, so ist es leichter, Ihre Ausgaben pro Monat. Allerdings Kreditgeber der Regel einen höheren Zinssatz, um die Einkommensverluste, die gewonnen werden, von einer Erhöhung. Das Aufladen eines höheren Zinssatzes senkt den Gesamtbetrag können Sie ausleihen. Und wenn Sie vor steigenden Zinsen, stecken Sie auch mit einer bestimmten Rate, selbst wenn die Preise gehen fall.The am häufigsten festverzinsliche Hypotheken sind 15-jährige und 30-jährigen, die sich auf die Zeit, die Sie zu zahlen haben Sie das Darlehen. Der Zinssatz auf einem 15-Jahres-Hypothek ist in der Regel niedriger als eine 30-Jahres-Hypotheken, was bedeutet, dass Sie weniger zahlen über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Aber Ihre monatlichen Zahlungen höher sein wird, da haben Sie die Hälfte der Frist für die Zahlung der von der mortgage.Adjustable-Rate mortgages.Adjustable-Rate Hypotheken sind auch Arme und adjustables. Diese Hypotheken Regel beginnen mit einem niedrigeren "teaser" Zinssatz, bleibt für eine bestimmte Zeit, und dann "passt" in regelmäßigen Abständen in Abhängigkeit von Veränderungen in der marktüblichen Zinsen. Das Risiko für Sie ist, dass die Zins-Geld an einen Index wie den Ein-Jahres-US-Treasury-Bill oder Einlagenzertifikate-wird schwanken, und so wird Ihre Zahlung. Ihr Kreditgeber kann Ihnen sagen, die höchste monatliche Zahlung Sie schulden würde, wenn der Zinssatz Treffer seiner max, oder Mütze. Sie müssen sicher, dass Sie es sich leisten können! Ein guter Grund für die Prüfung eines ARM ist, wenn Sie nicht vorhaben, das in Ihrem Hause sehr lange, ein anderes ist, wenn Sie sicher sind, dass Ihr Einkommen erhöht sich genug, um die maximale Auszahlung möglich. Und, natürlich, wenn die Zinsen sinken, so wird Ihre Zahlungen. Mit diesen Darlehen, die Darlehensgeber, die weniger Risiko, da er oder sie sich, Ihnen mehr Interesse, wenn die Preise nach oben. Als Ergebnis können Sie im Normalfall eine größere Menge, so dass es möglich ein Haus zu kaufen, würden Sie nicht anders können afford.An Beispiel für einen ARM ist der 10 / 1 ARM. Das Darlehen hat einen festen Zinssatz (und monatliche Zahlungen) für die ersten 10 Jahre, mit einem Jahresumsatz (das ist, was die "1" in "10 / 1" bezeichnet) die Anpassung an den Zinssatz für die nächsten 20 Jahre eine 30-Jahres-Darlehen. Je niedriger die erste Zahl (zB 7 / 1 ARM, 3 / 1 Arm oder sogar 6-Monats-ARM), desto geringer ist Ihre erste Zinssatz. Wie oft Preise werden sich auf die Zeit, die Sie für Ihr Darlehen loan.Balloon LoansBalloon haben einen niedrigeren Zinssatz als eine festverzinsliche Hypotheken. Der Zinssatz bleibt stabil für einen bestimmten Zeit-wie fünf, sieben oder zehn Jahren. Aber wenn die Zeit abgelaufen ist, haben Sie immer noch zu zahlen sich aus die gesamte Balance des Darlehens. Schuldner der Ansicht, Ballon Darlehen, wenn sie nicht die für eine traditionelle Hypothek, oder in Zeiten eines hohen Zinssätze. Die Idee ist, zu refinanzieren, wenn der Darlehenssaldo ist due.VA, FHA und FmHA mortgagesIf Sie haben weniger als 20% des Kaufpreises für eine Anzahlung, können Sie Ihre Kreditgeber über Darlehensbürgschaft von der Regierung unter Organisationen. Diese Hypotheken wettbewerbsfähige Zinssätze, mit wenig bis kein Geld, wie z. B.: * Veteran's Administration (VA) Hypothek: Qualifying-Veteranen können sich VA Darlehen ohne Geld für Häuser im Wert von bis zu $ 203.000 .* Federal Housing Administration (FHA) Hypothek: Entworfen für Menschen mit geringen Einkommen, die Hypotheken in der Regel eine Anzahlung in Höhe von rund 3% bis 5% des Kaufpreises Preis-und wettbewerbsfähige Zinssätze .* Farmers Home Administration (FmHA) Hypothek:. Diese nicht-Geld-down-Darlehen sind für Personen mit Einkommen beschränkt, die es vorziehen, leben in ländlichen Gemeinden. Interesse kann nur 1%. Erhalten Sie Antworten! Hier sind einige wichtige Fragen zu wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um festzustellen, welche Darlehen ist das Richtige für Sie:? Sanktionen. Können Sie zahlen sich aus den frühen Darlehen ohne Vorauszahlung Sanktionen? Versicherung und Steuern. Was sind die Rückstellungen für Versicherungs-und Immobilien Hausbesitzer Steuern? Bei einigen Krediten, Kreditgeber darauf, Sie zahlen diese Kosten direkt an sie auf eine anteilige, während sie das Geld in einem separaten Treuhandkonto. Die Versicherung und Steuer Rechnungen kommen auf die Kreditgeber, die dann bezahlt sie mit Ihrem Geld.? Darlehen Grenzen. Gibt es Beschränkungen auf der rechten Seite zu leihen zusätzliche Gelder aus anderen Quellen, um Ihre Schließen? Zinsen / Hypothek Gleichgewicht. Wird Ihre Hypothek Gleichgewicht zu, wenn die Zinsen steigen? Dies wird als "negative Amortisation", und es ist so schlimm wie es klingt! Es hat zu tun mit einstellbarer-Rate Hypotheken Grenzen setzen, die auf die Steigerung Ihrer monatlichen Zahlung ohne Begrenzung des Zinssatzes. Das Ergebnis ist, dass, wenn die Zinsen nach oben gehen, Ihre Zahlungen nicht alle der Zins für Ihr Darlehen und damit Ihre Hypothek Gleichgewicht erhöht. Ihr Gleichgewicht ist angeblich zu amortisieren-oder allmählich im Laufe der Zeit. Mit negativer Amortisation ist das Gegenteil der Fall? Assumable Hypothek. Ist die Hypothek assumable? Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, können die Käufer zu übernehmen, was von ihr übrig Ihre Darlehenssaldo? Die meisten sind einstellbar assumable Hypotheken-Quote als festverzinsliche Hypotheken.? Zweite Hypothek / home-Equity-Darlehen. Können Sie zusätzliches Geld leihen gegen die mit nach Hause eine zweite Hypothek oder ein Haus-Equity-Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt? Verkaufen Grenzen. Gibt es Beschränkungen für den Verkauf der Immobilien zahlt sich aus, ohne das Darlehen? Gesamt-kosten. Was sind die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich Service, Bewertung Gebühren, Kosten-Umfrage, Escrow-Gebühren, etc.? Was ist ein "Punkt"? Kreditgeber stellen Geld für die Zinsen, die sie kostenlos. "Punkte" (auch bekannt als "Loan Origination Gebühren"), sind vor-Interesse Ausgleich der Kreditgeber für die Bearbeitung Ihrer Hypothek. Jeder Punkt entspricht 1% des Darlehens. Zum Beispiel, wenn Sie ausleihen $ 200000, ein Punkt würde gleich $ 2000. Punkte werden auch als "Rabatt-Punkte", weil in der Regel Je mehr Punkte Sie bezahlen, desto niedriger der Zinssatz ist, sparen Sie Geld in den Langstrecken. "Null-Punkt" Kredite gibt, aber der Trade-off ist, den Sie zahlen, ein höherer Zinssatz, die für höhere monatliche Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens. Punkte, wie die Zinsen, sind verhandelbar, versuchen Sie diese zu Ihren situation.Do Ihre Hausaufgaben! Da das Wissen über die verschiedenen Optionen auf Ihre monatlichen Hypothek Zahlungen für die nächsten 30 Jahre erstreckt, ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben! Dann wenden Sie sich an Ihren Immobilien-Anwalt oder einem anderen vertrauenswürdigen Quelle, um Ihre Optionen, bis Sie fühlen, können Sie die beste Wahl für Ihre situation.Genesis Schrift ist
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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