Επιλογή της σωστής υποθήκης για σας
Μια υποθήκη είναι ένα δάνειο που παίρνετε έξω για να αγοράσετε ένα σπίτι. Αυτό το δάνειο καλύπτει "τον κύριο" (τιμή αγοράς του σπιτιού μείον την κάτω πληρωμή σας) συν το "τόκο," που είναι η αμοιβή που ένας δανειστής αναθέτει σε σας για να δανειστεί τα χρήματα.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι υποθηκών, συμπεριλαμβανομένου καθορισμένης τιμής, του διευθετήσιμος-ποσοστού, του μπαλονιού, VA, FHA, και FmHA. Είναι σημαντικό να επιλεχτεί ένας που είναι σωστός για σας.
Καθορισμένης τιμής υποθήκες.
Με μια καθορισμένης τιμής υποθήκη, το επιτόκιό σας μένει το ίδιο, ή "σταθερός," σε όλο τον όρο του δανείου. Επομένως, η πληρωμή υποθηκών σας μένει προβλέψιμα η ίδια, καθιστώντας το ευκολότερο να προγραμματίσει τα έξοδά σας κάθε μήνας. Εντούτοις, οι δανειστές αναθέτουν χαρακτηριστικά σε ένα υψηλότερο επιτόκιο για να αποζημιώσουν το χαμένο εισόδημα που θα μπορούσε να κερδηθεί από μια αύξηση ποσοστού. Η χρέωση ενός υψηλότερου επιτοκίου χαμηλώνει το συνολικό ποσό που μπορείτε να δανειστείτε. Και αν και προστατεύεστε από τα αυξανόμενα επιτόκια, είστε επίσης κολλημένοι με ένα ορισμένο ποσοστό ακόμα κι αν τα πηγαίνοντας ποσοστά πέφτουν.
Οι πιό κοινές καθορισμένης τιμής υποθήκες είναι 15-έτος και 30-έτος, οι οποίες αναφέρονται στο χρόνο που πρέπει να πληρώσετε μακριά τα δάνεια. Το επιτόκιο σε μια υποθήκη 15-έτους είναι συνήθως χαμηλότερο από μια υποθήκη 30-έτους, που σημαίνει εσείς θα πληρώσει λιγότερων κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου. Αλλά οι μηνιαίες πληρωμές σας θα είναι υψηλότερες δεδομένου ότι έχετε το μισό χρόνο να πληρώσετε μακριά την υποθήκη.
Υποθήκες διευθετήσιμος-ποσοστού.
Οι υποθήκες διευθετήσιμος-ποσοστού καλούνται επίσης ARMs ή adjustables. Αυτές οι υποθήκες αρχίζουν χαρακτηριστικά με ένα χαμηλότερο επιτόκιο "πειρακτηρίων" που οι παραμονές που καθορίζονται για έναν καθορισμένο χρόνο, και έπειτα "ρυθμίζουν" περιοδικά ανάλογα με τις αλλαγές στο επιτόκιο αγοράς. Ο κίνδυνος για σας είναι ότι το ενδιαφέρον ποσοστό-που δένεται σε έναν δείκτη αγοράς χρημάτων όπως ο ενός έτους λογαριασμός ΑΜΕΡΙΚΑΝΙΚΟΥ Υπουργείου Οικονομικών ή τα πιστοποιητικά της κατάθεση-θέλησης κυμαίνεται, και έτσι η πληρωμή σας. Ο δανειστής σας μπορεί να σας πει την υψηλότερη πιθανή μηνιαία πληρωμή που θα οφείλατε εάν το επιτόκιο χτύπησε ανώτατό του, ή την ΚΑΠ. Πρέπει να είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να τον αντέξετε οικονομικά!
Ένας καλός λόγος για έναν ΒΡΑΧΙΟΝΑ είναι εάν δεν προγραμματίζετε να μείνετε στο σπίτι σας για πάρα πολύ άλλος είναι εάν είστε βέβαιοι το εισόδημά ότι σας θα αυξηθεί αρκετά να καλύψει τη μέγιστη πληρωμή πιθανή. Και, φυσικά, εάν τα επιτόκια πηγαίνουν κάτω, έτσι οι πληρωμές σας. Με αυτά τα δάνεια, ο δανειστής διατρέχει το λιγότερο κίνδυνο δεδομένου ότι παίρνει να σας χρεώσει περισσότερο τόκο όταν ανεβαίνουν τα ποσοστά. Κατά συνέπεια, μπορείτε χαρακτηριστικά να δανειστείτε ένα μεγαλύτερο ποσό, που καθιστά το πιθανό να αγοράσετε ένα σπίτι που ειδάλλως δεν θα ήσαστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά.
Ένα παράδειγμα ενός ΒΡΑΧΙΟΝΑ είναι ο ΒΡΑΧΙΟΝΑΣ 10/1. Αυτό το δάνειο έχει ένα σταθερό επιτόκιο (και τη μηνιαία πληρωμή) για τα πρώτα 10 έτη, με έναν ετήσιο (ότι τι το "1" "στο 10/1" αναφέρει) ρύθμιση στο επιτόκιο για τα επόμενα 20 έτη ενός δανείου 30-έτους. Όσο χαμηλότερος ο πρώτος αριθμός, (παραδείγματος χάριν 7/1 ΒΡΑΧΙΟΝΑΣ, 3/1 ΒΡΑΧΙΟΝΑΣ ή ακόμα και έξι μηνών ΒΡΑΧΙΟΝΑΣ), όσο χαμηλότερο το αρχικό επιτόκιό σας. Πόσο συχνά τα ποσοστά ρυθμίζονται καθιερώνονται στο χρόνο που υποβάλλετε αίτηση για το δάνειό σας.
Δάνεια μπαλονιών
Τα δάνεια μπαλονιών έχουν ένα χαμηλότερο επιτόκιο από μια καθορισμένης τιμής υποθήκη. Το επιτόκιο μένει σταθερό για διευκρινισμένη χρόνος-τέτοιοι ως πέντε, επτά ή δέκα έτη. Αλλά όταν εκείνος ο χρόνος είναι επάνω, πρέπει ακόμα να πληρώσετε μακριά την ολόκληρη ισορροπία του δανείου. Οι οφειλέτες εξετάζουν τα δάνεια μπαλονιών όταν δεν είναι κατάλληλοι για μια παραδοσιακή υποθήκη, ή κατά τη διάρκεια των περιόδων υψηλών επιτοκίων. Η ιδέα είναι να αναχρηματοδοτηθεί πότε η ισορροπία δανείου είναι οφειλόμενη.
VA, υποθήκες FHA και FmHA
Εάν έχετε λιγότερο από 20% της τιμής αγοράς για να απευθυθείτε σε μια κάτω πληρωμή, μπορείτε να ρωτήσετε το δανειστή σας για τα δάνεια που εγγυώνται από τις κυβερνητικές οργανώσεις κατωτέρω. Αυτές οι υποθήκες προσφέρουν τα ανταγωνιστικά επιτόκια, με λίγα σε κανένα χρήμα κάτω, όπως:
* Υποθήκη διοίκησης (VA) του παλαιμάχου: Οι όντας κατάλληλοι παλαίμαχοι μπορούν να κατεβούν τα δάνεια VA χωρίς τα χρήματα για τα σπίτια που εκτιμούνται σε μέχρι $203.000.
* Ομοσπονδιακή υποθήκη διοίκησης κατοικίας (FHA): Σχεδιασμένες για τους ανθρώπους με το μέτριο εισόδημα, αυτές οι υποθήκες απαιτούν συνήθως μια κάτω πληρωμή περίπου 3% ως 5% της τιμής αγοράς και προσφέρουν τα ανταγωνιστικά επιτόκια.
* Υποθήκη εγχώριας διοίκησης αγροτών (FmHA):. Αυτοί κανένας-χρήμα-κατεβάζουν τα δάνεια είναι για τα άτομα με το περιορισμένο εισόδημα που προτιμούν να ζήσουν στις αγροτικές κοινότητες. Το ενδιαφέρον μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όπως 1%.
Πάρτε τις απαντήσεις!
Εδώ είναι μερικές σημαντικές ερωτήσεις για να ζητήσουν από το δανειστή σας για να βοηθήσουν να καθορίσουν ποιο δάνειο είναι σωστό για σας:
; Ποινικές ρήτρες. Μπορείτε να πληρώσετε μακριά το δάνειο νωρίς χωρίς ποινικές ρήτρες προκαταβολής πληρωμής;
; Ασφάλεια και φόροι. Ποιες είναι οι παροχές για τους φόρους ασφάλειας και ιδιοκτησίας ιδιοκτητών σπιτιού; Με μερικά δάνεια, οι δανειστές επιμένουν ότι πληρώνετε αυτές τις δαπάνες άμεσα σε τις στο α η βάση, ενώ κρατούν τα χρήματα σε έναν χωριστό απολογισμό μεταβιβάσεων. Οι λογαριασμοί ασφάλειας και φόρου έρχονται κατ' ευθείαν στο δανειστή, ο οποίος τους πληρώνει έπειτα με τα χρήματά σας.
; Περιορισμοί δανείου. Υπάρχουν περιορισμοί στο δικαίωμά σας να δανειστείτε τα πρόσθετα χρήματα από μια άλλη πηγή για να διευκολύνουν το κλείσιμό σας;
; Ισορροπία επιτοκίων/υποθήκη. Η ισορροπία υποθηκών σας θα αυξηθεί εάν τα επιτόκια ανεβούν; Αυτό καλείται "αρνητική χρεωλυσία," και είναι τόσο κακός όσο ηχεΐ Πρέπει να κάνει με τις υποθήκες διευθετήσιμος-ποσοστού που η θέση περιορίζει στην αύξηση στη μηνιαία πληρωμή σας χωρίς κάλυψη του επιτοκίου. Το αποτέλεσμα είναι ότι εάν τα επιτόκια πηγαίνουν τρόπος επάνω, οι πληρωμές σας δεν καλύπτουν όλο τον τόκο στο δάνειό σας, και έτσι η ισορροπία υποθηκών σας αυξάνεται. Η ισορροπία σας είναι υποτιθέμενη αποσβήνω-ή βαθμιαία μείωση κατά τη διάρκεια του χρόνου. Με την αρνητική χρεωλυσία, η αντιστροφή ισχύεϊ
; Υποθήκη Assumable. Είναι η υποθήκη assumable; Πότε πωλείτε το σπίτι σας, μπορείτε ο αγοραστής να αναλάβετε ποιο αριστερό της ισορροπίας δανείου σας; Οι περισσότερες assumable υποθήκες είναι διευθετήσιμος-ποσοστό παρά τις καθορισμένης τιμής υποθήκες.
; Δεύτερο δάνειο δικαιοσύνης υποθηκών/σπιτιών. Μπορείτε να δανειστείτε τα πρόσθετα χρήματα ενάντια στο σπίτι με μια δεύτερη υποθήκη ή ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης σε μια μεταγενέστερη ημερομηνία;
; Περιορισμοί πώλησης. Υπάρχουν περιορισμοί στην πώληση της ιδιοκτησίας χωρίς να πληρώσουν μακριά το δάνειο;
; Συνολικό κόστος. Ποιο είναι το συνολικό κόστος του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των επιβαρύνσεων υπηρεσιών, των αμοιβών αξιολόγησης, των δαπανών ερευνών, των αμοιβών μεταβιβάσεων, κ.λπ.;
; Τι είναι ένα "σημείο";
Lenders κάνει τα χρήματα στον τόκο που χρεώνουν. "Τα σημεία," (επίσης γνωστός ως "αμοιβές αρχικής σύνταξης δανείου"), είναι ευθύς τόκος να αντισταθμιστεί ο δανειστής για την επεξεργασία της υποθήκης σας. Κάθε σημείο είναι ίσο με 1% του δανείου. Παραδείγματος χάριν, εάν δανείζεστε $200.000, ένα σημείο θα ήταν ίσο με $2000. τα σημεία αναφέρεται επίσης ως "η έκπτωση δείχνει" επειδή συνήθως τα περισσότερα σημεία που πληρώνετε, όσο χαμηλότερο το επιτόκιο είναι, κερδίζοντας σας χρήματα στη μεγάλη απόσταση. Τα "στο σημείο μηδέν" δάνεια υπάρχουν, αλλά η ανταλλαγή είναι εσείς θα πληρώσει ένα υψηλότερο επιτόκιο, που κάνει για τις υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου. Τα σημεία, όπως τα επιτόκια, είναι διαπραγματεύσιμα προσπαθήστε να τους κάνετε να εγκαταστήσουν την κατάστασή σας.
Κάνετε την εργασία σας!
Δεδομένου ότι η γνώση για τις διάφορες επιλογές έχει επιπτώσεις στις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών σας για τα επόμενα 30 έτη, είναι σημαντικό ότι κάνετε την εργασία σας! Κατόπιν συμβουλευθείτε τον πληρεξούσιο ακίνητων περιουσιών σας ή μια άλλη εμπιστευμένη πηγή για να συζητήσει τις επιλογές σας έως ότου αισθάνεστε εσείς μπορεί να κάνει την καλύτερη επιλογή για την κατάστασή σας.
Η πηγή γένεσης είναι ένα SEO και ένας υπεύθυνος για την ανάπτυξη για LoansInteractive.com - ιστοχώροι ανώτερων υπαλλήλων υποθηκών και δανείου. Προσφέρουμε επίσης τις φιλοξενώντας υπηρεσίες ποιοτικού Ιστού.
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
