Sélection de l'hypothèque pour vous
Un prêt hypothécaire est un prêt à vous acheter une maison. Ce prêt couvre la "principale" (prix d'achat de la maison, moins votre paiement) et les "intérêts", qui est la taxe de redevance d'un prêteur pour emprunter les money.There sont les différents types de prêts hypothécaires, y compris à taux fixe, à taux ajustable, ballon, VA, FHA et FmHA. Il est important de choisir celui qui est bon pour you.Fixed taux mortgages.With une hypothèque à taux fixe, votre taux d'intérêt reste le même, ou "fixe", pendant toute la durée du prêt. Par conséquent, votre versement hypothécaire reste la même de façon prévisible, ce qui rend plus facile de planifier vos dépenses chaque mois. Toutefois, les bailleurs de fonds en général charger un taux d'intérêt plus élevé pour compenser la perte de revenus qui pourraient être tirés d'une hausse des taux. La perception d'une hausse des taux d'intérêt réduit le montant total que vous pouvez emprunter. Et si vous êtes protégé contre la hausse les taux d'intérêt, vous êtes également aux prises avec un certain taux, même si le taux va automne le plus commun des prêts hypothécaires à taux fixe est de 15 ans et 30 ans, qui se réfèrent à la fois que vous avez à rembourser les prêts. Le taux d'intérêt sur une hypothèque de 15 ans est généralement inférieur à une hypothèque de 30 ans, ce qui signifie que vous paierez moins pour la durée de l'emprunt. Mais vos versements mensuels seront plus élevés puisque vous avez la moitié du temps à payer les mortgage.Adjustable-mortgages.Adjustable taux de prêts hypothécaires à taux sont aussi appelés des armes ou adjustables. Ces prêts hypothécaires commencent généralement avec une faible "teaser" de taux d'intérêt qui reste fixe pour un temps, puis "ajuste" périodiquement en fonction de l'évolution du marché des taux d'intérêt. Le risque pour vous est que les taux d'intérêt lié à un indice du marché monétaire tels que les États-Unis un an, des bons du Trésor ou des certificats de dépôt seront fluctuent, et ainsi de votre paiement. Votre prêteur peut vous dire le plus élevé possible, paiement mensuel que vous devez si le taux d'intérêt a atteint son maximum, ou une casquette. Vous devez être sûr que vous pouvez vous le permettre! Une bonne raison pour ARM est l'examen d'une si vous ne prévoyez pas de rester dans votre maison pour de très longues, une autre est de savoir si vous êtes sûr que vos revenus augmenteront suffisamment pour couvrir le paiement maximum possible. Et, bien sûr, si les taux d'intérêt bas, si vos paiements. Avec ces prêts, le prêteur prend moins de risques, car il ou elle est de vous faire payer plus d'intérêt lorsque les taux augmentent. En conséquence, vous pouvez généralement emprunter un montant plus important, ce qui rend possible pour l'achat d'une maison que vous ne serait pas en mesure de afford.An exemple d'ARM est le 10 / 1 ARM. Ce prêt a un taux d'intérêt fixe (et paiement mensuel) pour les 10 premières années, avec une évaluation annuelle (c'est ce que le «1» dans "10 / 1» se réfère aux) d'ajustement pour le taux d'intérêt pour les 20 prochaines années, d'un prêt de 30 ans. La partie inférieure du premier nombre (par exemple, 7 / 1 ARM, 3 / 1 ARM ou même 6-mois ARM), la baisse de votre taux d'intérêt initial. Combien de fois les taux sont ajustés est établie au moment de votre demande de prêts loan.Balloon LoansBalloon avoir un taux d'intérêt plus bas que d'une hypothèque à taux fixe. Le taux d'intérêt reste stable pendant un certain temps, comme les cinq ans, sept ou dix ans. Mais quand ce temps est écoulé, il vous reste encore à payer la totalité du solde du prêt. Les emprunteurs de prêts envisager ballon quand ils ne sont pas admissibles à une hypothèque traditionnelle, ou pendant les périodes de forte les taux d'intérêt. L'idée est de refinancer lorsque le solde du prêt est due.VA, FHA et FmHA mortgagesIf vous avez moins de 20% du prix d'achat, de s'adresser à un paiement, vous pouvez demander à votre prêteur sur les prêts garantis par le gouvernement, les organisations ci-dessous. Ces prêts hypothécaires offrent des taux d'intérêt concurrentiels, avec peu ou pas de l'argent, tels que: * Administration des anciens combattants (VA) hypothécaire: Qualifications les anciens combattants peuvent obtenir des prêts sans VA l'argent pour des maisons évaluées à plus de $ 203.000 .* Federal Housing Administration (FHA) hypothécaire: Conçu pour les personnes à revenus modestes, ces prêts hypothécaires exigent généralement un acompte de l'ordre de 3% à 5% de l'achat prix et d'offrir des taux d'intérêt concurrentiels .* Farmers Home Administration (FmHA) hypothécaire:. Ces no-money-bas sont prêts pour les personnes à faible revenu qui préfèrent vivre dans des communautés rurales. Les intérêts peuvent être aussi faible que 1%. Obtenez des réponses! Voici quelques questions importantes à poser à votre prêteur afin de déterminer qui est prêt pour vous:? Sanctions. Pouvez-vous payer l'emprunt de manière anticipée sans pénalité? L'assurance et les taxes. Quelles sont les dispositions d'assurance pour les propriétaires et les impôts fonciers? Avec un peu de prêts, les prêteurs insistent pour que vous payez ces frais directement à eux sur une base proportionnelle, tandis que l'argent qu'ils détiennent dans un compte séquestre. L'assurance et la taxe sur les factures viennent directement à l'emprunteur, qui paie ensuite les avec votre argent.? Prêt limites. Y at-il des limitations sur le droit d'emprunter des fonds supplémentaires provenant d'une autre source afin de faciliter votre Fermeture? Les taux d'intérêts / solde. Votre solde hypothécaire augmenterait si les taux d'intérêt augmentent? C'est ce qu'on appelle «amortissement négatif», et il est moins grave qu'il n'y paraît! Il s'agit de prêts hypothécaires à taux ajustables qui imposent des limites à l'augmentation de vos mensualités, sans plafonnement du taux d'intérêt. Le résultat est que, si les taux d'intérêt augmentent, les versements ne couvrent pas tous les intérêts sur votre prêt, et ainsi de votre prêt hypothécaire équilibre augmente. Votre solde est censé amortir ou diminuer progressivement au fil du temps. Avec amortissement négatif, c'est l'inverse qui est vrai!? Assumable hypothèque. Est-ce que l'hypothèque assumable? Lorsque vous vendez votre maison, peut - l'acheteur de prendre plus de ce qui reste de votre emprunt? Assumable plupart des prêts hypothécaires sont à taux ajustables, plutôt que des prêts hypothécaires à taux fixe.? Deuxième hypothèque / home prêt. Pouvez-vous emprunter de l'argent supplémentaire contre la maison avec une hypothèque de deuxième rang ou d'un prêt à domicile à une date ultérieure? Limitations de vente. Y at-il des limitations sur la vente de la propriété, sans rembourser le prêt? Total des coûts. Quel est le coût total du prêt, y compris les frais de service, frais d'évaluation, frais d'arpentage, les frais de dépôt fiduciaire, etc? Qu'est-ce qu'un "point"? Prêteurs faire de l'argent sur les intérêts qu'ils facturent. "Points", (aussi connu sous le nom de «frais de crédit de départ"), sont d'emblée un intérêt pour indemniser le prêteur pour le traitement de votre prêt hypothécaire. Chaque point correspond à 1% du prêt. Par exemple, si vous empruntez 200.000 $, un point serait égale à 2000 $. Les points sont aussi appelés «points discount", car en général plus les points que vous payez, plus le taux d'intérêt, économiser de l'argent dans le long terme. "Zero-point" prêts existent, mais le compromis est que vous aurez à payer un taux d'intérêt supérieur, pour faire des paiements mensuels plus élevés au cours de la durée du prêt. Points, comme les taux d'intérêt, sont négociables; tenter de les faire correspondre à votre situation.Do vos devoirs! Depuis les connaissances sur les différentes options auront une incidence sur votre paiement hypothécaire mensuel pour les 30 prochaines ans, il est important que vous faites vos devoirs! Puis consulter votre bien immobilier ou d'un autre avocat de confiance pour discuter de vos options jusqu'à ce que vous pensez que vous pouvez faire le meilleur choix pour vos polices est situation.Genesis
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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