"Хавала", или банк, который никогда не был
I. OVERVIEWIn после террористических нападений 11 сентября на США, внимание было обращено на вековой, скрытным и миру остовных банковская система, разработанная в Азии и известна как "хавала" (чтобы изменить, по-арабски). Он основан на короткий срок, учету, оборотная, векселя (или векселя) называют "хунди". Хотя не только к мусульманам, оно стало отождествляться с "Исламский банкинг". Исламского права (шариата) регулирующего торговлю и финансы в фикх аль Mua'malat, (сделок среди людей). Современные исламские банки контролируются шариата наблюдательного совета исламских банков и институтов ( "Шариат комитет"). Шиитской "исламские законы, по фатвы из Uzama Аятолла Аль-Сайед Али аль-Систани Husaini" имеет это сказать о банковском хавала: "2298. Если должник направляет своего кредитора, чтобы забрать своего долга с третьим лицом, и кредитор принимает договоренности, третье лицо, на завершение всех условиях, которые будут объяснены позже, стала должником. После этого, кредитор не может требовать долг с первого должника ". Пророк Мухаммад (крест трейдера границу товаров и грузов по профессии) поощрять свободное движение товаров и развитие рынков. Многочисленные мусульманские ученые выступали против щитов и вредным только плавающие и, следовательно, неопределенной, процентные платежи ( "Риба" и "Jahala"), фьючерсные контракты, и лишения являются неодобрением. Но проворный мусульманских торговцев и часто легко обойти эти ограничения, религиозных создание "синтетических" Мурабаха (контрактов) "идентичны западным форвардные и фьючерсные контракты. На самом деле, разрешается только передачи или продажи долгов (в отличие от основных сырьевых товаров или товаров) в соответствии с "Хавала". "Хавала" состоит из перечисления денежных средств (как правило, через границы, и для того, чтобы избежать налогов или необходимости давать взятки официальным лицам) без физического или электронного перевода средств. Обменных пунктов ( "" хаваладара "") получают наличных денег в одной стране, без всяких вопросов. Корреспондент хаваладаров в другую страну отказаться идентичные суммы (за вычетом минимальных сборов и комиссий) для получателя или, реже, на банковский счет. Электронной почте или письмом ( "Хунди") проведение курьеров используются для передачи необходимой информации (сумма, дата должна быть выплачена в) между хаваладаров. Отправитель предоставляет получателю с кодом слов (или цифр, Например серийные номера банкнот), цифровой зашифрованное сообщение, или согласованных сигналов (например, рукопожатия), который будет использоваться для получения денег. Большая хаваладаров использовать цепочку посредников, в городах по всему globe.But Наиболее хаваладаров являются малыми предприятиями. Их деятельность является "хавала" побочная или совместительство операции. "Наряды" (устные договоренности) заменить определенные письменные отчеты. В более крупных операций имеются человеческие "memorizers" которые выступают в качестве арбитров в случае возникновения спора. Система хавала требует неограниченным доверием. Хаваладаров нередко члены одной и той же семье, деревне, клану или этнической группе. Это система, старше, чем на Западе. Древний Китайцы свои собственные "хавала" - "Фэй Цянь" (или "летающие деньги"). Арабские торговцы использовали его, чтобы избежать грабят на Великом Шелковом Пути. Измена наказывается эффективной EX-связи и "потеря чести" - эквивалент экономические смертный приговор. Физическое насилие встречается реже, но не неслыханное. Насилие также иногда возникает между деньгами получателей и грабителей, которые являются после огромного количества физической наличности плескания о доверие и словесные обязательства своих договоренностей counterparts.Hawala используется, чтобы избежать таможенных пошлин, налогов на потребление и другие связанные с торговлей сборов. Поставщики предоставляют импортерам более низкие цены на свои счета-фактуры, и платят разницу через "хавала". Законные сделки и уклонении от уплаты налогов составляют основную часть операции "хавала". Современные сети "хавала" появилось в 1960 и 1970, чтобы обойти официальные запреты на импорт золота в Юго-Восточной Азии и содействовать передаче жесткий заработанных денег экспатриантов в свои семьи ( "Дом переводов") и их преобразование в более благоприятных ставок (часто двойные), чем правительства. Хавала обеспечивает дешевый (стоимость C. 1% от суммы перевода), эффективное и трения альтернативу болезненным и коррумпированные национальные финансовые институты. Это Western Union без привет-Tech снаряжение и непомерные передачи fees.Unfortunately, эти сети были захвачены и скомпрометирован торговцев наркотиками (в основном в Афганистан и Пакистан), коррумпированных чиновников, спецслужб, отмывает деньги, организованная преступность и террористы. Пакистанские сети "хавала" Только двигаться до 5 миллиардов долларов США в год, по оценке министра Пакистана финансов, Shaukut Азиз. В 1999 году журнал Institutional Investor 1100 определил деньги брокеров в Пакистане и сделок, побежал достигать 10 миллионов долларов США за штуку. В отличие от стереотипов, наиболее хавала сети не находятся под контролем арабов, но и индийские и пакистанские иммигрантов и эмигрантов в Персидском заливе. Сеть "хавала" в Индии были жестоко и беспощадно разрушены Индиры Ганди (во время чрезвычайного режима, введенного в 1975 году), а индийские граждане по-прежнему играют большую роль в международной сети "хавала". Подобные сети в Шри-Ланке, на Филиппинах и в Бангладеш были также eradicated.The ОЭСР по финансовым мероприятиям (ФАТФ) говорит, что "хавала остается важным методом для большого числа предприятий всех размеров и частным лицам на репатриацию фондов и покупку золота .... Он выступает, потому что обычно стоит меньше, чем движения средств через банковскую систему, он работает 24 часа в день и каждый день в году, это практически полностью надежным, и есть минимально необходимых документов. "(Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР)," Доклад о борьбе с отмыванием денег Типология 1999-2000 ", Financial Action Task Force, ФАТФ-XI, 3 февраля 2000 года, в http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf) хавала сетей тесном кормов в исламских банках по всему миру и торговли в Юго Азия. Есть более чем 200 исламских банков только в США и многих тысяч людей в Европе, Северной и Южной Африки, Саудовской Аравии, государств Персидского залива (особенно в свободных зонах Дубай и Бахрейн), Пакистане, Малайзия, Индонезия и другие страны Юго-Восточной Азии стран. К концу 1998 года открытые (читай: верхушка айсберга) обязательства этих финансовых учреждений составили 148 миллиардов долларов США. Они баловался лизинг оборудования, лизинг недвижимости и развития, корпоративные акции и торговле / структурированного торгового финансирования и сырьевых товаров (обычно в консорциумы называемых "Мудараба"). Если раньше ограничивались Аравийском полуострове и с Южной и Восточной Азии, этот режим стал традиционным банковским поистине международным в 1970 году, после беспрецедентных поток богатства, многие мусульманские народы в связи с нефтяным шоком и появлением Азиатские тигры. Исламский банки объединили усилия с корпорациями, транснациональные корпорации, и банки на Западе для финансирования разведки и добычи нефти и бурения, добычи, и агробизнес. Много ведущих юридических фирм на Западе (такие, как Нортон Rose, Freshfields, Клайд и Ко и Clifford Chance) имеют "Исламские финансы" групп, которые знакомы с исламом-совместимых коммерческих contracts.II. "Хавала" и TERRORISMRecent анти-террористического законодательства в США и ВЕЛИКОБРИТАНИЯ позволяет государственным учреждениям для осуществления регулярного наблюдения и проверки предприятий, которые предположительно являются прикрытием для''''банковской системе "хавала", делает его преступлением контрабанду более 10000 долларов США наличными по США границы, и уполномочивает министра финансов (и его борьбе с финансовыми преступлениями - ФинСЕН) по ужесточению учета и отчетности для банков и финансовых учреждений, базирующихся в США. Новые межучрежденческие иностранных террористических Asset Tracking центра (FTAT) была создана. 1993 умирающий предлагаемый закон, требующий, базирующейся Halawadar регистрировать и сообщать о подозрительных сделках может быть возрожден. Эти относительно радикальные меры отражают уверенность в том, что аль-Каида "Усамы бен Ладена использует систему хавала для мобилизации и перемещения средств через национальные границы. "Хаваладара" в Пакистане (Dihab Шиллом) была определена как финансист в нападениях на американские посольства в Кении и Танзании в 1998.But США не единственная страна в лице терроризма, финансируемого хавала networks.A несколько месяцев назад полиция Дели, индийские Исполнение правительство директорат (ЭД) и военной разведки (МИ) арестованы шесть Джамму и Кашмира исламского фронта (JKIF) террористами. Аресты привели к провалу огромной сети учреждений в хавала Дели при содействии и подстрекательстве, как говорят некоторые, по ISI (Inter разведок, услуги безопасности Пакистана). Сеть "хавала" была использована для воронки деньги для террористических групп в спорном Кашмире Valley.Luckily, общее мнение, что "хавала" Финансирование безбумажной неправильно. Передача информации о средствах часто оставляет цифровой (хотя и сильно зашифрован) троп. Курьеры и "контракт memorizers", торговцы золотом товар торговцев, перевозчиков и ростовщики могут быть задержаны и допрошены. Написал, физического, письма по-прежнему являются любимым способом общения между малыми и средними хаваладаров, которые также неизменно прибегают к весьма подробным одна бухгалтерия. И внезапное появление и исчезновение средств на банковских счетах еще предстоит объяснить. Кроме того, сам масштаб сумм подразумевает сотрудничестве от берега банков и финансовых учреждений создан на Западе. Такие потоки средств, влияет на местном денежном рынке в Азии и мгновенно отражаются в процентные ставки по частых заемщиков, таких как оптовики. Хобби и изменится структура потребления ощутимо после такого притока. Большая часть денег попадает в прайм-банков мира за надуманные фасады бизнес. Хакеры в Германии утверждает (без предоставления доказательств), чтобы проникли хавала тесно связана с проблемой accounts.The банка является то, что банки и финансовые институты - и не только в хитроумный оффшорных гаваней ( "черные дыры" в жаргоне) - моллюсков и отказывается разглашать информацию о своих клиентах. Банковские в значительной степени является вопросом хрупкое доверие между банком и клиентом и жесткой секретности. Банкиры не хотят подрывать. Банки используют ЭВМ которые редко может быть взломан через киберпространство и могут быть раскрыты только в физическом, в тесном сотрудничестве с инсайдерами. Темным банка - более грозной своей цифровой защитой. Использование номерных счетов (запрещено в Австрии, например, только в последнее время) и псевдонимов (все еще возможно в Лихтенштейн) осложняет дело. Счета бен Ладена вряд ли будут носить его имя. Он collaborators.Hawala сети часто использовались для отмывания денег, или уклониться от налогов. Даже тогда, когда заняты в законных целях, для диверсификации рисков, связанных с передачей крупных сумм, хаваладаров применять методы заимствованы с отмыванием денег. Депозиты носят фрагментарный характер и проводной сотнях банках по всему миру ( "Starburst"). Иногда деньги оказываются на счете происхождения ( "Бумеранг"). Отсюда акцент на оплату клиринговых и расчетных систем. Большинство стран есть только один такой системе хранилище данных по всем банковским (и наиболее небанковского) операций в стране. Тем не менее, даже это частичное решение. Большинство национальных системах вести записи в течение 6-12 месяцев, частные расчетно-клиринговых системах даже less.Yet, суть проблемы заключается не в "хавала" или "хаваладаров. И неумелых коррумпированных правительств стран Азии виноваты не регулирующие их банковских систем, для зарегулировать все остальное, не для стимулирования конкуренции, за бросание общественные деньги на безнадежные долги, а в худшем заемщиков, за чрезмерного налогообложения, за ограбление народа свои сбережения путем контроля за движением капитала, для разрывая на нежную ткань доверия между клиентом и банком (Пакистан, например, заморозила все валютные счета двух лет назад). Возможно, если бы разумным Азии целесообразна, по разумным ценам, разумно регулируемые, дружественный банки - Усама бен Ладен нашел бы невозможным для финансирования его вреда таким invisibly.About AuthorSam Вакнин является автором книги "Любовь Self Злокачественные - нарциссизм Revisited" и "После Дождь - Как Запад потерял Восток ". Он является обозревателем в" Central Europe Review ", United Press International (УПИ) и ebookweb.org и редактор психического здоровья и Центрально-Восточной Европы категорий в Открытом
Статья Источник: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Вебмастер получить html-код
Добавить эту статью на Вашем сайте прямо сейчас!
Вебмастер представить свои статьи
Не требуется регистрация! Заполните форму и ваша статья в Messaggiamo.Com каталог!
