哈瓦拉，或银行，从来就没有
一OVERVIEWIn的9月11日美国发生恐怖袭击后，提请注意的古老，神秘感，遍布全球的银行体系在亚洲的发达国家和“哈瓦拉称为”（改变，阿拉伯语）。 它是基于短期，贴现，转让，本票（或汇票）被称为“Hundi”。虽然并不局限于穆斯林，它已经到了与“伊斯兰银行确定”。伊斯兰法（Sharia'a） 规定在律铝Mua'malat商业和金融，除人（交易）。现代伊斯兰银行监督的伊斯兰教监事会伊斯兰银行和机构（以下简称“伊斯兰教法委员会”）。在 什叶派“伊斯兰法律根据Ayatullah基地Uzama赛义德阿里教法，Husaini Seestani”有这样说哈瓦拉银行：“2298。债务人的指示，如果他的债权人收取第三人的债务， 和债权人接受的安排，第三人将代表所有条件完成解释后，成为债务人。此后，债权人不能要求债务人从第一次自己的债务者。“ 先知穆罕默德（一货物和商品的跨国界交易）鼓励货物的自由流动和市场的发展。许多穆斯林学者，抨击囤积和有害 投机（垄断和为“Gharar称为操纵”）。穆斯林是首先使用本票和转让，债务转移或通过汇票（“哈瓦拉”）。在现代金融工具， 只浮动，因此，不确定性，利息（“里瓦”和“Jahala”），期货合约，和没收是令人难以接受的。敏捷的穆斯林商人，但容易和经常绕过这些宗教的限制 创造“人造穆拉巴哈（合同）”相同的西方远期和期货合约。其实，只允许转让或交易的债务（从基本的商品或货物的不同）是根据 哈瓦拉。“哈瓦拉”转移资金（通常是跨越国界，为了避税或需要贿赂官员组成）没有物理或电子资金转帐。货币兑换（“信托人”）获得 在一个国家的现金，不问任何问题。在另一个国家免除记者哈瓦拉同一笔金额（减去最小的费用和佣金）到收件人或较少，银行账户。电子邮件，或信件 （“Hundi”）携带用于传递必要的信息（信使的金额，日期它必须支付）之间的哈瓦拉。发件人提供了与码字（或数字，收件人为 例如对纸币序列号），一个数字加密的邮件，或商定信号（如握手），将用于检索的钱。大哈瓦拉利用城市周围globe.But一中间人链 最哈瓦拉都是小企业。哈瓦拉活动是他们的副业或兼职工作。 “筹号”（口头协议）的某些文字记载的替代品。在更大的业务有人类“memorizers” 谁担任在发生争端时的仲裁者。哈瓦拉系统需要无限信任。哈瓦拉往往是同一个家庭，村，宗族，或族裔群体成员。这是一种制度比西方老。古代 中国有自己的“哈瓦拉” - “飞钱”（或“飞钱”）。阿拉伯商人用它来避免丝绸之路上的抢劫。作弊是通过有效的惩罚前的沟通和“名誉损失” -在同等 经济判处死刑。身体暴力是罕见的，但并非没有先例的。暴力有时也爆发后，身体大量现金有关晃动货币之间的接受者和谁是强盗 系统。但这些也都是罕见的事件，因为罕见的银行劫案。这方面的一个有效的社会监管的结果是，在每纯粹基于数百万美元的贸易转向亚洲商品交易数 信任和他们的口头承诺counterparts.Hawala安排用于避免关税，消费税，以及其他与贸易有关的收费。供应商提供较低的价格进口的 发票，并获得通过哈瓦拉支付差额。合法交易和逃税构成哈瓦拉大部分操作。现代哈瓦拉网络出现了1960和1970年的绕过官方禁令的 进口黄金在东南亚和促进辛苦得来的外籍人士的工资转移到他们的家庭（“家汇款”）和他们的转换费率更优惠（通常双）比 政府的。哈瓦拉提供了一种廉价的（它的成本角的1％，转让金额），高效和无摩擦替代病态和腐败的国内金融机构。这是西联汇款没有高科技 齿轮和高昂的转让fees.Unfortunately，这些网络被劫持，贩毒者（主要在Afganistan和巴基斯坦），腐败官员受到影响，秘密服务，洗钱， 有组织犯罪和恐怖主义。巴基斯坦哈瓦拉网络单独晋升到五十○点零亿美元据估计，每年通过巴基斯坦财政部长阿齐兹Shaukut。 1999年，机构投资者杂志 确定1100巴基斯坦货币经纪和交易发案千点〇 〇万美元apiece高。相对于陈旧观念，大多数哈瓦拉网络并不是由阿拉伯人，但印度和巴基斯坦 外籍人士和移民在海湾地区。印度的哈瓦拉网络已经和残酷无情地拆毁英迪拉甘地（在紧急制度在1975年实施），但印度国民仍然发挥大的作用 在国际哈瓦拉网络。类似的网络，在斯里兰卡，菲律宾和孟加拉国也eradicated.The经合组织的金融行动特别工作组（FATF）说：“哈瓦拉仍然是一个重要的方法 为各种规模的企业和个人的大量资金汇回国内，购买黄金....这是赞成，因为它通常的成本低于移动通过银行系统的基金，每天24小时运作 一天，每一年一天，几乎是完全可靠的，而且是最小的文书工作需要。“（组织，经济合作与发展组织（经合组织），”关于洗钱类型学报告 1999-2000年，“金融行动特别工作组，组织，十一，2000年2月3日，在http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf）哈瓦拉网络密切合作，在世界各地饲料并伊斯兰银行商品交易在南 亚洲。有200多个伊斯兰银行仅在美国和欧洲，北非和南非，沙特阿拉伯，海湾国家（特别是在迪拜和巴林的自由区），巴基斯坦数千枚， 马来西亚，印尼和其他东南亚国家。到1998年底，公开（阅读：冰山一角）这些金融机构负债总额达到148亿美元。他们涉足 设备租赁，房地产租赁和开发，企业股权和贸易/结构性贸易和商品融资（通常称为财团“式的Mudaraba”）。虽然以前仅限于阿拉伯半岛 以及南部和东部地区，这种传统的银行模式，成为真正的国际在20世纪70年代，随着财富是前所未有的许多穆斯林国家由于石油危机的出现 亚洲四小龙。伊斯兰银行加入了公司，跨国公司的力量，与西方银行进行融资，石油勘探和钻井，采矿和农业综合企业。许多领先的律师事务所在西方（如诺顿 玫瑰，富而德，克莱德和公司，高伟绅）有“伊斯兰金融”队伍，熟悉与伊斯兰兼容商业contracts.II。哈瓦拉和TERRORISMRecent的反恐怖主义立法和美国 英国允许政府机构定期监督检查是被一个'' ''哈瓦拉系统前端怀疑银行业务，使其成为走私犯罪跨美国超过一万元现金 边界，并授权财政部部长（和金融犯罪执法网络-法网）加强保持记录和报告在美国的银行和金融机构的规则。阿新 机构间外国恐怖分子资产跟踪中心（FTAT）成立。 1993年的垂死的法律，要求美国提出的Halawadar登记和报告可能是恢复可疑交易。这些相对 激进的措施反映了一种观点认为，基地组织的奥萨马本拉登的网络使用哈瓦拉系统来提高和跨越国界的资金。而巴基斯坦信托人（Dihab抬价）被确定为 在肯尼亚，在美国大使馆和1998.But坦桑尼亚的袭击美国金融家不是唯一的国家要面对哈瓦拉networks.A几个月前资助恐怖主义，新德里警方，印度 政府的执法局（教育）和军事情报处（MI）拘捕六名查谟克什米尔伊斯兰阵线（JKIF）恐怖分子。导致哈瓦拉机构的庞大网络暴露逮捕 德里，协助及教唆他人，有人说，三军情报局（国际情报局，巴基斯坦的安全服务）。哈瓦拉网络被用来输送资金在有争议的克什米尔Valley.Luckily，恐怖集团 普遍认为哈瓦拉融资是无纸化是错误的。在资金方面的信息传递常常使数字（尽管大量加密）路径。信使和“合同memorizers”，黄金交易商， 商品的商人，运输和放债人可以被逮捕和审讯。书面，物理，信仍然是沟通，中小型哈瓦拉，谁也都喜爱的模式 采取非常详细的单记账。而突然出现在银行账户中的资金失踪仍有待解释。此外，所涉及的金额的规模需要的 协作离岸银行和更成熟的西方金融机构。这种资金流动的影响，亚洲本地货币市场，并即时反映利率支付 频繁的借款人，如批发商。支出和消费模式的改变discernibly后，这种流入。这些钱大部分733297总理向世界各大银行的业务增长令人惊讶的门面。黑客在德国 要求（没有提供证据），以渗透哈瓦拉性银行accounts.The的问题是，银行和金融机构-不仅仅是在躲闪（“离岸避税黑洞在术语”） -蛤和 拒绝透露有关客户的信息。银行在很大程度上是银行和客户之间的和严格的保密脆弱的信任问题。银行家们也不愿意破坏。银行使用大型计算机 可很少被黑客入侵，并可以通过网络空间受到损害的密切合作不仅肢体内部运作。在令人毛骨悚然的银行-厉害，其数字防御。编号账户的使用 （禁止在奥地利，例如，最近才）和假名（仍有可能在列支敦士登）事情复杂化。拉登的帐户不可能承担他的名字。他collaborators.Hawala网络通常 用来洗钱或逃税。即使雇用合法用途，开拓更多元化的大量资金转移所涉及的风险，哈瓦拉申请从洗钱借来的技术。存款 零散和有线以上（“星爆”），以银行的数百家世界。有时，这些钱最终在原籍户口（“自食其果”）。因此，重点放在支付结算及交收系统。大多数国家 只有一个这样的制度，对所有银行数据仓库（和大部分非银行）在该国交易。然而，即使这是一个部分解决方案。大多数国家的制度维持6-12个月的纪录， 私人交收及结算系统，甚至less.Yet，问题的症结不是哈瓦拉或哈瓦拉。亚洲的腐败和无能的政府都指责不规范他们的银行系统， 以上调节一切，没有促进竞争，扔在坏帐公共资金和借款人在恶劣的过度征税，对抢劫，通过资本控制着自己的毕生积蓄的人，为 撕裂在客户与银行之间的信任，精细织物，例如（巴基斯坦，冻结所有外汇帐户两年前）。也许如果亚洲有合理的权宜之计，价格合理，合理 调节，方便用户的银行-拉登会发现自己无法资助他的恶作剧，使invisibly.About升起的AuthorSam是“恶性自恋作者-自恋探”和“后 雨-如何西方失去东方。“他是一个专栏作家”中欧审查“，合众国际社（合众国际社）和ebookweb.org和心理健康和中欧东欧类别不限编辑器
文章来源: Messaggiamo.Com
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