Hawala, o el banco que nunca fue
I. OVERVIEWIn la raíz de los atentados del 11 de septiembre en los EE.UU., se hizo referencia a la antigua, reservado y mundial que abarca el sistema bancario desarrollado en Asia y conocido como "hawala" (al cambio, en árabe). Se basa en un corto plazo, la nota descontables, negociables, pagarés (o letra de cambio) llamada "hundi". Si bien no se limita a los musulmanes, se ha llegado a ser identificados con "Banca Islámica". La Ley Islámica (Sharia'a) regula el comercio y las finanzas en el Mua'malat Al Fiqh (las transacciones entre las personas). Moderno bancos islámicos son supervisados por el Consejo de Supervisión de Bancos de la Sharia Islámica y las instituciones ( "El Comité de la Sharia"). El Chiítas "leyes islámicas de acuerdo con la Fatawa de Ayatullah AL AL Uzama Syed Ali al-Husaini Seestani" tiene que decir sobre los bancos de Hawala: 2298. Si un deudor dirige a su acreedor para cobrar su deuda de la tercera persona, y el acreedor acepta el acuerdo, la tercera persona que, tras el cierre de todas las condiciones que se explica más adelante, convertirse en el deudor. A partir de entonces, el acreedor no puede exigir la deuda del deudor en primer lugar. "El Profeta Muhammad (un comerciante transfronteriza de bienes y productos básicos de profesión), invita a la libre circulación de mercancías y el desarrollo de los mercados. Numerosos académicos musulmanes arremetió contra el acaparamiento y nocivos (en las curvas la especulación y la manipulación del mercado conocido como "gharar"). Los musulmanes fueron los primeros en utilizar los pagarés y la cesión o transferencia de deudas a través de letras de cambio ( "hawala"). Entre los instrumentos de la banca moderna, los pagos de intereses sólo flotante y, por tanto, incierto, ( "riba" y "Jahala"), los contratos de futuros, y perder son mal vistas. Pero ágil comerciantes musulmanes fácilmente ya menudo eludir estas restricciones religiosas por parte de la creación de "Murabaha sintéticas (contratos)" idéntica a la occidental hacia adelante y los contratos de futuros. En realidad, sólo se permite la transferencia o negociación de las deudas (a diferencia de los productos de garantía o de mercancías) se encuentra bajo la Hawala. "Hawala" consiste en la transferencia de dinero (normalmente a través de las fronteras y el fin de evitar los impuestos o la necesidad de sobornar a los funcionarios) sin transferencia física o electrónica de fondos. Cambiadores de dinero ( "Hawaladar") reciben dinero en efectivo en un país, sin hacer preguntas. Hawaladars Corresponsal en otro país prescindir de una cantidad idéntica (menos los honorarios mínimos y comisiones) a un destinatario o, menos frecuentemente, a una cuenta bancaria. E-mail o carta ( "Hundi") llevando a los mensajeros se utilizan para transmitir la información necesaria (la cantidad de dinero, la fecha en que se paga en) entre hawaladars. El remitente proporciona al destinatario con palabras clave (o números, para ejemplo los números de serie de los billetes), un mensaje cifrado digital, o las señales de acuerdo (como apretones de manos), que se utiliza para recuperar el dinero. Hawaladars Big uso de una cadena de intermediarios en las ciudades de todo el globe.But hawaladars mayoría son pequeñas empresas. Su actividad hawala es una actividad secundaria o la explotación ilegal. "Vales" (acuerdos verbales) para sustituir determinados documentos escritos. En grandes operaciones no son humanos "memorizando" que sirven como árbitros en caso de litigio. El sistema de hawala requiere ilimitada confianza. Hawaladars suelen ser miembros de una misma familia, aldea, clan o grupo étnico. Es un sistema más viejo que el occidental. El antiguo Chinos tenían sus propios "hawala" - "Fei Qian" (o "dinero de vuelo"). Los comerciantes árabes usaron para evitar ser robado en la Ruta de la Seda. Hacer trampa se castiga con la excomunión y eficaz "la pérdida del honor" - el equivalente de una sentencia de muerte económica. La violencia física es menos frecuente pero no imposible. La violencia estalla a veces también entre los receptores de dinero y los ladrones que están detrás de las enormes cantidades de dinero en efectivo física chapoteo sobre el sistema. Pero estos también son eventos raros, tan raros como los robos de bancos. Un resultado de esta regulación social efectiva es que los comerciantes de productos básicos en Asia cientos desplazamiento de millones de dólares de los EE.UU. por el comercio basado únicamente en la confianza y el compromiso verbal de sus acuerdos de counterparts.Hawala se utilizan para evitar derechos de aduana, impuestos sobre el consumo y el comercio de otros gravámenes relacionados. Los proveedores ofrecen los importadores con precios más bajos en su las facturas, y se les paga la diferencia a través de la hawala. Las operaciones legítimas y la evasión de impuestos constituyen el grueso de las operaciones de hawala. Las modernas redes hawala surgido en los años 1960 y 1970 para eludir las prohibiciones oficiales de los las importaciones de oro en el sudeste asiático y para facilitar la transferencia de los salarios ganados duros de los expatriados a sus familias ( "las remesas a casa") y su conversión a tasas más favorables (con frecuencia el doble) a la gobierno. La hawala es un barato (cuesta c. 1% del importe transferido), eficientes y alternativas de fricción a mórbida y corromper las instituciones financieras nacionales. Se trata de Western Union sin la hi-tech artes de pesca y la transferencia exorbitantes fees.Unfortunately, estas redes han sido secuestrados y comprometido por los traficantes de drogas (principalmente en Afganistán y Pakistán), los funcionarios corruptos, los servicios secretos, blanqueo de dinero, el crimen organizado y los terroristas. Pakistán redes hawala solo mover hasta 5 mil millones de dólares EE.UU. anuales según las estimaciones del Ministro de Finanzas de Pakistán, Shaukut Aziz. En 1999, la revista Institutional Investor identificar los corredores de dinero 1100 en Pakistán y las operaciones que corría tan alto como 10 millones de dólares EE.UU. cada uno. A diferencia de los estereotipos, la mayoría de las redes hawala no están controlados por los árabes, sino por la India y Pakistán los expatriados y los inmigrantes en el Golfo. La red de hawala en la India ha sido brutal y cruelmente demolido por Indira Gandhi (durante el régimen de excepción impuesto en 1975), pero nacionales de la India siguen desempeñando un papel muy importante en las redes internacionales de Hawala. Redes similares en Sri Lanka, Filipinas y Bangladesh han Financiera de la OCDE también se ha eradicated.The de Acción Internacional (GAFI), dice que: "Hawala sigue siendo un método importante para un gran número de empresas de todos los tamaños y las personas a repatriar los fondos y la compra de oro .... Se ve favorecida, ya que generalmente cuesta menos que la transferencia de fondos a través del sistema bancario, que opera las 24 horas del día y cada día del año, es casi totalmente fiable, y no hay documentación mínima requerida. "(Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE)," Informe sobre tipologías de blanqueo de capitales De 1999-2000, "Grupo de Acción Financiera, GAFI-XI, 3 de febrero de 2000, a http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf) Hawala redes de cerca la alimentación en los bancos islámicos en todo el mundo y de comercio de productos básicos en el sur de Asia. Hay más de 200 bancos islámicos sólo en los EE.UU. y muchos miles en Europa, Norteamérica y Sudáfrica, Arabia Saudita, los estados del Golfo (especialmente en la zona franca de Dubai y en Bahrein), Pakistán, Malasia, Indonesia y otros países del sudeste asiático. A finales de 1998, la abierta (léase: punta del iceberg) los pasivos de estas instituciones financieras ascendieron a 148 millones de dólares EE.UU.. Se metió en arriendo de equipos, el arrendamiento financiero de bienes raíces y el desarrollo, la equidad de las empresas, del comercio y de estructura del comercio y la financiación de los productos básicos (por lo general en los consorcios denominado "Mudaraba"). Mientras que antes sólo se daban en la península árabe y para Asia meridional y oriental, este modo de la banca tradicional se hizo realmente internacional en la década de 1970, siguiendo el flujo sin precedentes de la riqueza de muchas naciones musulmanas, debido a la crisis del petróleo y la aparición de la Tigres asiáticos. Los bancos islámicos se unieron con las empresas, las multinacionales y los bancos de Occidente para financiar la exploración y perforación de petróleo, la minería y la agroindustria. Muchas firmas de abogados líder en el Oeste (como Norton Rose, Freshfields, Clyde & Co. y Clifford Chance) han "islámico Finanzas" Los equipos que están familiarizados con el Islam-contracts.II comerciales compatibles. Hawala y anti TERRORISMRecent legislación antiterrorista en los EE.UU. y el Reino Unido, permite a las agencias del gobierno para supervisar e inspeccionar periódicamente las empresas que son sospechosos de ser una fachada para el''sistema''Hawala banca, lo convierte en un delito de contrabando de más de $ 10.000 en efectivo a través de EE.UU. fronteras, y faculta al Secretario del Tesoro (y sus Financial Crimes Enforcement Network - FINCEN) para reforzar el mantenimiento de registros y presentación de informes normas para los bancos e instituciones financieras con sede en los EE.UU.. Un nuevo interinstitucional de seguimiento de activos terroristas extranjeras Center (FTAT) fue creado. En 1993, un proyecto de ley moribundos que requieren con sede en Halawadar para registrar y comunicar las transacciones sospechosas podrán ser revivido. Estos relativamente medidas radicales reflejan la creencia de que la red Al-Qaida de Osama bin Laden utiliza el sistema de hawala para levantar y mover fondos a través de las fronteras nacionales. Un Hawaladar en Pakistán (Dihab fraudulentas) fue identificado como el financiero en los ataques contra las embajadas estadounidenses en Kenia y Tanzania en 1998.But los EE.UU. no es el único país para enfrentar el terrorismo financiado por Hawala networks.A pocos meses atrás, la policía de Delhi, la India aplicación por el Gobierno de la Dirección (ED), y la Inteligencia Militar (MI) detuvieron a seis Jammu y Cachemira Frente Islámico (JKIF) los terroristas. Las detenciones se llevaron a la exposición de una enorme red de instituciones de hawala en Nueva Delhi, ayudada y apoyada, dicen algunos, por el ISI (Inter Services Intelligence, servicios de seguridad de Pakistán). La red de hawala se utilizó para enviar dinero a grupos terroristas en el Valley.Luckily disputa de Cachemira, la la percepción común de que la financiación de la hawala es sin soporte de papel está mal. La transferencia de información relativa a los fondos a menudo deja digital (aunque fuertemente codificado) senderos. Correos y "memorizadores contrato", traficantes de oro, comerciantes de materias primas, los transportistas, y los prestamistas pueden ser detenidos e interrogados. Escrita, física, letras siguen siendo el modo favorito de comunicación entre los hawaladars pequeñas y medianas empresas, que también invariablemente, recurrir a la extremadamente detallada contabilidad de sola entrada. Y la súbita aparición y desaparición de fondos en cuentas bancarias aún no se han explicado. Por otra parte, la magnitud de los montos involucrados implica la colaboración de los bancos off shore y más instituciones financieras establecidas en el Oeste. Esas corrientes de fondos afectan a los mercados de monedas locales en Asia y se refleja instantáneamente en las tasas de interés cobradas a los prestatarios frecuentes, tales como los mayoristas. El gasto y los patrones de consumo cambian visiblemente después de la afluencia de estos. La mayoría del dinero termina en los bancos de primer mundo, detrás de las fachadas de negocios débil. Los hackers en Alemania Hawala reclamada (sin aportar pruebas) se han infiltrado relacionados con el problema accounts.The banco es que los bancos e instituciones financieras - y no sólo en dudosos paraísos fiscales agujero negro ( "" en la jerga) - almejas y negarse a difundir información sobre sus clientes. La banca es en gran medida una cuestión de frágil confianza entre el banco y el cliente y el secreto apretado. Los banqueros se muestran reacios a menoscabar. Los bancos utilizan computadoras centrales que rara vez puede ser pirateado a través del ciberespacio, y se puede comprometer sólo físicamente, en estrecha cooperación con los iniciados. El más oscuro que el banco - el más formidable de sus defensas digital. El uso de cuentas numeradas (fuera de la ley en Austria, por ejemplo, sólo recientemente) y seudónimos (aún posible en Lichtenstein) complica las cosas. Las cuentas de Bin Laden es poco probable que llevan su nombre. Ha collaborators.Hawala redes son a menudo utilizadas para blanquear dinero o para evadir impuestos. Incluso cuando se emplean para fines legítimos, para diversificar el riesgo que implica la transferencia de grandes sumas de dinero, hawaladars aplicar técnicas tomadas de blanqueo de dinero. Depósitos están fragmentados y por cable a cientos de bancos en todo el mundo Starburst ( ""). A veces, el dinero termina en la cuenta de origen ( "Boomerang"). De ahí el enfoque sobre sistemas de compensación y liquidación. La mayoría de los países sólo uno de estos sistemas, el repositorio de datos relativos a todos los bancos (y la mayoría no bancarias) las operaciones en el país. Sin embargo, incluso esto es una solución parcial. La mayoría de los sistemas nacionales de mantener los registros de 6-12 meses, solución privada y sistemas de compensación, incluso para less.Yet, el quid del problema no es la hawala o la hawaladars. Los gobiernos corruptos e ineptos de Asia tienen la culpa de no regulación de sus sistemas bancarios, para una regulación excesiva de todo lo demás, para no fomentar la competencia, para tirar el dinero público en las deudas incobrables y en el peor de los prestatarios, por el exceso de impuestos, para robar a las personas de sus ahorros a través de los controles de capital, por desgarrando el delicado tejido de confianza entre el cliente y el banco (Pakistán, por ejemplo, se congelaron todas las cuentas en divisas, hace dos años). Tal vez si Asia se había razonablemente conveniente, a un precio razonable, razonablemente regulado, de uso amigable bancos - Osama bin Laden le habría resultado imposible la financiación de sus travesuras para invisibly.About El AuthorSam Vaknin es el autor de "Love Self maligno - Narcissism Revisited" y "After the Rain - How the West Lost the East ". Es un columnista en el" Central Europe Review ", United Press International (UPI) y ebookweb.org y el director de salud mental y las categorías de Europa centro-oriental en el Open
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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