Hawala 、か決してなかった銀行
I. 概観
米国の9 月11 日のテロリストの攻撃の結果として、注目され古来に、秘密主義、および地球及ぶアジアで開発され、"Hawala として" 知られていた銀行制度に(、アラビア語で変わるため) 。それは短期、割引可能で、交渉可能な、約束手形(か交換の手形) に呼ばれた"Hundi" 基づいている。イスラム教に限られなくて間、それは"イスラム教の銀行業と" 識別されることを来た。
イスラム教の法律(Sharia'a) はFiqh のAl Mua'malat の商業そして財政を調整する、(人々の中のトランザクション) 。現代イスラム教銀行はイスラム教銀行および施設("Shari'a 委員会") のShari'a の監督板によって監督される。
Shi'a "Ayatullah のAl のUzama Syed アリのAl Husaini Seestani のFatawa に従うイスラム教の法律" にHawala の銀行業について言うべきこれがある:
"2298 。債務者が彼の債権者を第三者から彼の負債を集めるために指示し債権者が整理を受け入れれば、すべての条件の完了の第三者は、後で説明されるなる債務者に。その後、債権者は最初の債務者からの彼の負債を要求することができない。"
十字のボーダー貿易業者予言者Muhammad は(専門職による商品そして商品の) 商品の自由運動および市場の開発を励ました。板囲い及び有害な推測("Gharar として" 知られている市場の角を付けること及び処理) に対して柵で囲まれる多数のイスラム教学者。イスラム教は約束手形および割り当てを使用する第1 か交換("Hawala") の手形による負債の移動だった。従って現代銀行業の器械間で、及び不確かな浮遊ただ、("Riba" 及び"Jahala") 利払い、先物契約、及び放棄は眉をひそめる。しかし容易の敏捷なイスラム教の貿易業者は頻繁に西部前方及び先物契約と同一の"総合的なMurabaha (契約)" の作成によってこれらの宗教制限を避け。(根本的な商品か商品から明瞭) 実際に、負債の唯一の許可された移動か交換はHawala の下にある。
"Hawala" は資金の物理的なまたは電子移動のない移動のお金から(通常ボーダーを渡って及び役人を買収する税か必要性を避けるため) 成っている。両替商("Hawaladar") は現金に換える1 ヶ国、尋ねられる質問を受け取らない。別の国の対応したhawaladars は受け手または、頻繁により少し、銀行口座に同一の量を(最低の手数料金引いて) 分配する。Hawaladars の間で必要な情報(金額、日付支払済でなければならない) を運ぶのに電子メールが、または手紙("Hundi") の運送急使は使用されている。送り主はお金を取り出すのに使用される暗語(か通貨のノートの数、例えば通し番号) 、デジタル暗号化されたメッセージ、または一致した信号を受け手に(握手のように) 、与える。Hawaladars の大きい使用都市の仲買人の鎖世界中から。
しかしほとんどのHawaladars は小企業である。Hawala の活動はサイドラインまたはmoonlighting 操作である。ある文書による記録の"Chits" の(ことばによる一致) 代理。より大きい操作に論争かの場合には決定者としてサーブだれ人間の"memorizers" がある。Hawala システムは無限の信頼を要求する。Hawaladars は同じ家族、村、一族、または民族グループのメンバー頻繁にである。それは西より古いシステムである。古代中国人に専有物が"Hawala" の- "fei qian" あった(または"飛行お金" の) 。アラビアの貿易業者はシルクロードで奪われることを避けるのにそれを使用した。ごまかすことは名誉の有効なex-communication そして"損失" によって- 経済的な死刑の等量罰される。物理的な暴力はより稀聞こえなくないのではない。暴力はまたシステムについてぼちゃぼちゃとかき回す巨大な量の物理的な現金の後にある強盗とお金の受け手の間で時々噴火する。しかしこれらは、余りに、銀行強盗稀な稀なでき事、である。この有効な社会的な規則の1 つの結果はアジアの商品の貿易業者が何百もの何百万をの彼らの同等の信頼そしてことばによる責任にもっぱら基づく1 貿易につきドル移すことである。
関税、消費税、および他の交換関係した徴税を避けるのにHawala の整理が使用されている。製造者は彼らのインボイスで低価格を輸入業者に与え、相違Hawala による俸給を受け取る。正当なトランザクションおよび税回避はHawala 操作の大部分を構成する。Hawala 現代ネットワークは60 年代に現れ、東南アジアの金の輸入高の公式の禁止を避け、堅い得られた賃金の移動をの促進する70 年代は家族("家の送金") および彼らの転換に政府より(頻繁に倍) より好ましい率で追放する。Hawala は安いの提供する(c を要する。病的で、不正な国内金融機関に) 、有効で、そして摩擦がない代わり移る量の1% 。それはhi-tech ギヤおよび法外な移動料金のないウェスタン・ユニオンである。
不運にも、これらのネットワークは薬剤交易者(主にAfganistan 及びパキスタンで) 、不正な役人、秘密情報機関、お金のlaunderers 、組織犯罪、およびテロリストによって乗っ取られ、妥協された。単独でHawala パキスタンのネットワークはパキスタンの財政、Shaukut Aziz の大臣によって見積もりに従って5まで,000,000,000 のドルを毎年動かす。1999 年に、機関投資家の雑誌は個々に10,000,000 のドル高く動いたトランザクション及びパキスタンの1100 年の金融業者を識別した。ステレオタイプに対して、Hawala ほとんどのネットワークはArabs によって制御されないが、Indian 及びパキスタン人によって及び湾の移民追放する。インドのHawala ネットワークはIndira Ghandi によって無慈悲にdemolished (1975 年に課される緊急時の政体の間に) 残酷にあり、が、インドの国民はまだHawala 国際的なネットワークの大きい役割を果す。スリランカ、フィリピン、およびバングラデシュの同じようなネットワークはまた根絶された。
OECD's の財政の行為のタスクフォース(FATF) はそれを言う:
"Hawala は残る資金を送還し、金を購入するすべてのサイズおよび個人の多数のビジネスのための重要な方法に.... それは通常銀行制度を通して移動資金よりより少しを要するので、それ作動させる1 日につき24 時間を年の毎日支持され、事実上完全に信頼でき、ある必要な最低の書類事務が。"
(経済協力のための構成および開発(OECD) 、"不正資金浄化の類型学のレポート1999-2000 年、" 財政の行為のタスクフォース、FATF-XI 、2000 年2 月3 日http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf の、)
Hawala ネットワークは世界中のそして南アジアで交換する商品へのイスラム教銀行に密接に与える。米国ヨーロッパの単独でに200 以上のイスラム教銀行がおよび多くのたくさん、北および南アフリカ共和国、サウジアラビア、ペルシャ湾岸諸国(特にのドバイの自由地帯とバーレーン) 、パキスタン、マレーシア、インドネシア、および他南東のアジア国ある。1998 年の終りまで、公然(読まれる: これらの金融機関の) 責任氷山の一角は148,000,000,000 のドルになった。それらは設備リースで、不動産のリースおよび開発、団体公平、およびtrade/structured 貿易及び商品の融資水で濡らした(通常"Mudaraba" と呼ばれる借款団で) 。
アラビア半島と南及び東アジアに前に制限されて間、従来の銀行業のこのモードはオイルショックのための多くのイスラム教の国家への富の前例のない流れおよびアジアトラの出現の後の70 年代に偽りなく国際的、なった。石油探検およびP練、鉱山、および農事産業融資するためにイスラム教銀行は西の株式会社と、多国籍企業、および銀行力を合わせた。西の多くの一流の法律事務所に(Norton ローズのような、Freshfields 、クライドおよびCo. およびClifford のチャンス) イスラム教互換性がある商業契約をよく知られている"イスラム教財政" のチームがある。
II 。HAWALA 及びテロリズム
米国のボーダーを渡る現金の多くにより$10,000 を密輸するために米国およびイギリスの最近の反テロリストの立法は政府関係機関が、しそれに罪をrecord-keeping をきつく締めるために権限を与る財務長官(および財政の罪の施行ネットワーク- FinCEN …に) および米国で基づく銀行及び金融機関のための報告の規則規則的に' ' Hawala の"銀行制度のための前部であることの疑われるビジネスを指示し、点検するようにする。新しい省庁間の外国のテロリストの資産の軌道中心(FTAT) はセットアップされた。1993 死にかけた提案された法律の要求は登録するためにHalawadar を私達基づかせ、疑ったトランザクションを報告することは復興するかもしれない。これらの比較的根本的な手段は国民ボーダーを渡る資金を上げ、動かすのにオサマ・ビン・ラディンのAl Qaida ネットワークがHawala システムを使用するという確信を反映する。パキスタン(Dihab のShill) のHawaladar は1998 年にケニヤそしてタンザニアのアメリカ大使館の攻撃の財政家として識別された。
しかし米国はHawala ネットワークによって融資されるテロリズムに直面する唯一の国でない。
数か月前、デリーの警察、インド政府の施行の管理職(ED) 、および軍事情報(MI) はJammu 6 人のカシミールのイスラム教の前部(JKIF) テロリストを阻止した。阻止導いたに露出の巨大網のHawala 施設でデリー、ISI (内側サービス知性、パキスタンのセキュリティ・サービス) によって、ある人々は言う、助け、扇動した。カシミールの論じられた谷のテロリストのグループにお金を漏斗で注ぐのにHawala ネットワークが使用された。
運よく、Hawala の融資がpaperless であるという共通の認識は間違っている。資金に関する情報の移動は頻繁にデジタル(しかし重く暗号化された) 道を残す。急使および"契約memorizers" の、金のディーラー、商品商人、運送者、および金融業者は理解され、質問することができる。、身体検査書かれていて、また非常に詳しい単式記帳簿記に必ず依頼する手紙は小さく、中型のHawaladars の中のコミュニケーションの好みモードまだである。そして銀行口座の資金の突然の出現そして消失はまだ説明されなければならない。さらに、含まれる西の海岸銀行を離れて量の薄いスケールはそしてより確立された金融機関の共同を伴なう。資金のそのような流れはアジアのローカル金融市場に影響を与え、卸し業者のような借り手に、度々行くために満たされる金利に即座に反映される。出費及び消費パターンはそのような流入の後で見分けられるほどに変わる。お金のほとんどはもろいビジネス正面の後ろの主な世界銀行で終わる。浸透させたHawala 関係した銀行口座があるようにドイツのハッカーに(証拠の提供なしで) 要求した。
問題はこと銀行及び金融機関- 及びdodgy 沖合いの避難所(専門語の"ブラックホール") ただ- 上りハマグリ及び彼らの顧客についての情報を漏らす屑である。銀行業は銀行間の壊れやすい信頼の問題および顧客および堅い秘密主としてである。銀行家はどちらかの下を掘って好まない。サイバースペースを通して稀に切り刻み、部内者との緊密な協力で物理的だけ妥協することができる銀行使用汎用コンピュータ。より影がある銀行- より手強いのデジタル防衛。例えばオーストリアで最近ただ不法とされる) 番号を付けられた記述(およびLichtenstein で可能なペンネームの使用は(まだ) 問題を複雑にする。ビン・ラディンの記述は彼の名前に耐えてまずない。彼に共作者がある。
Hawala ネットワークは頻繁にといお金に、または税を避けるために使用される。、時でさえ大きい合計の移動正当な目的のために雇われて、Hawaladars にかかわる危険を不正資金浄化から借りられる技術を適用する多様化させる。沈殿物は何百もの銀行に分解し、世界をワイヤーで縛られる("starburst") 。時々、お金は起源("ブーメラン") の記述で終わる。
支払の清算及び解決システムのそれ故に焦点。ほとんどの国に1 つのそのようなシステムしか、貯蔵場所国のすべての銀行業(およびのほとんどのnon-banking) トランザクションに関するデータない。まだ、これは部分的な解決である。ほとんどの国民システムはより少なくの6-12 か月、私用解決および清算システムのための記録を維持する。
まだ、問題の難解な点はHawala でない。アジアの不正で、不適当な政府は悪い負債で公共のお金を投げる為の競争を、促進しない為の他にすべてを、に調整する為の銀行制度を、調整しない為に責任にするべきで、より悪い借り手で、重税をかけることのために、重要による彼らの生命節約の人々を奪う為に顧客と銀行(例えばパキスタンはの間で信頼の敏感な生地で引き裂くことのために、外国為替記述すべてを2 年凍らせていた前に) 制御する。多分アジアに適度に適宜な、適度に値を付けられたあったら、適度に調整された、ユーザーフレンドリー銀行が- オサマ・ビン・ラディンはそれを彼の害をそう目につかないほど融資すること不可能見つけよう。
著者について
再び訪問されるNarcissism である- 西が東"をいかに失ったかSam Vaknin は" 悪性の自己愛- の著者雨かの後で"及び" 。彼は"中央ヨーロッパ検討" ののコラムニスト、UPI 通信社(UPI) および開いた登録簿、Suite101 およびsearcheurope.com の精神健康そしてヨーロッパの中央東の部門のebookweb.org および編集者である。最近まで、彼はMacedonia の政府に経済顧問として役立った。
彼のウェブサイト: http://samvak.tripod.com
記事のソース: Messaggiamo.Com
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