Hawala oder die Bank, die nie war
I. ÜBERBLICK
Unmittelbar nach den September 11 Terroristangriffen auf den USA, wurde Aufmerksamkeit auf das historische gelenkt, das verschwiegen, und das Banksystem Kugel-überspannend, das in Asien entwickelt wurde und bekannt als "Hawala" (, auf Arabisch ändern). Sie basiert auf einer kurzen Bezeichnung, diskontfähige, verkäufliche, versprechende Anmerkung (oder Wechsel) benanntes "Hundi". Während es nicht auf Moslems begrenzt wird, ist sie gekommen, mit "islamischem Bankverkehr" gekennzeichnet zu werden.
Islamisches Gesetz (Sharia'a) reguliert Handel und Finanzierung im Fiqh Al Mua'malat, (Verhandlungen unter Leuten). Moderne islamische Bänke werden vom Shari'a Aufsichtsamt von islamischen Bänken und von Anstalten beaufsichtigt ("der Shari'a Ausschuß").
Das Shi'a "islamische Gesetze entsprechend dem Fatawa Ayatullah Al Uzama Syed Ali des Als-Husaini Seestani" hat dieses, zum über Hawala Bankverkehr zu sagen:
"2298. Wenn ein Schuldner seinen Gläubiger beaufträgt, seine Schuld von der dritten Person zu sammeln und der Gläubiger die Anordnung annimmt, erklärt wird die dritte Person, auf Beendigung aller Bedingungen später, werden der Schuldner. Danach kann der Gläubiger nicht seine Schuld vom ersten Schuldner verlangen."
Der Prophet Muhammad (ein Kreuzrandhändler von Waren und von Gebrauchsgütern durch Beruf) regte die freie Bewegung von Waren und die Entwicklung der Märkte an. Zahlreiche moslemische Gelehrte mit der Eisenbahn befördert gegen das Horten und schädliche Betrachtung (Marktin Verlegenheit bringen und -handhabung bekannt als "Gharar"). Moslems waren die ersten, zum der versprechenden Anmerkungen und der Anweisung zu verwenden oder Übertragung von Schulden über Wechsel ("Hawala"). Unter modernen Bankverkehr Instrumenten nur schwimmen und unsichere, folglich Zinszahlungen ("Riba" und "Jahala"), Terminkontrakte und einbüßen werden auf die Stirn gerunzelt. Aber bewegliche moslemische Händler leicht und verhindern häufig diese frommen Beschränkungen, indem sie "synthetisches Murabaha (Verträge)" identisch zu den westlichen Vorwärts- und Terminkontrakten verursachen. Wirklich ist die einzige erlaubte Übertragung oder das Handeln von Schulden (verschieden von den Basismengen oder den Waren) unter dem Hawala.
"Hawala" besteht aus bringendem Geld (normalerweise über Rändern und zwecks Steuern oder die Notwendigkeit vermeiden, Beamte zu bestechen) ohne körperliche oder elektronische Übertragung der Kapital. Geldwechsler ("Hawaladar") empfangen kassieren innen ein Land, keine gestellten Fragen. Entsprechende hawaladars in einem anderen Land führen eine identische Menge (minus der minimalen Gebühren und der Kommissionen) zu einer Empfänger oder, kleiner häufig, zu einem Bankkonto zu. E-mail oder tragende Eilboten des Buchstaben ("Hundi") werden verwendet, um die notwendigen Informationen (die Menge des Geldes, das Datum muß sie zahlend an sein), zwischen Hawaladars zu übermitteln. Der Absender versieht die Empfänger mit Codewörtern (oder Zahlen, zum Beispiel die Seriennummern der Währunganmerkungen), einer digitalen verschlüsselten Anzeige oder vereinbarten Signalen (wie Händedrücke), verwendet zu werden, das Geld zurückzuholen. Grosser Hawaladars Gebrauch eine Kette der Zwischenhändler in den Städte um die Kugel.
Aber das meiste Hawaladars sind Kleinbetriebe. Ihre Hawala Tätigkeit ist ein Nebenerwerb oder ein schwarz arbeitender Betrieb. Ersatz "der Zettel" (mündliche Vereinbarungen) für bestimmte schriftliche Aufzeichnungen. In den grösseren Betrieben gibt es menschliche "memorizers", wer Serve als Schiedsrichter falls von der Debatte. Das Hawala System erfordert unbegrenztes Vertrauen. Hawaladars sind häufig Mitglieder der gleichen Familie, Dorfs, Clans oder ethnischen Gruppe. Es ist ein System, das älter als der Westen ist. Der alte Chinese hatte ihre Selbst "das qian Hawala" - "fei" (oder "Fliegengeld"). Arabische Händler verwendeten es, um auf, der Seidenstraße beraubt zu werden zu vermeiden. Das Betrügen wird durch wirkungsvolle Exkommunikation und "Verlust der Ehre" - das Äquivalent eines ökonomischen Todessatzes bestraft. Körperliche Gewalttätigkeit ist seltener aber von nicht ungehört. Gewalttätigkeit bricht manchmal auch zwischen Geldempfängern und Räubern aus, die nach den sehr großen Quantitäten des körperlichen Bargeldes sloshing über das System sind. Aber diese sind auch die seltenen Fälle, so selten wie Bankraub. Ein Resultat dieser wirkungsvollen Sozialregelung ist, daß Gebrauchsguthändler in Asien Hunderte Millionen US Dollar pro den Handel verschieben, der nur auf Vertrauen und der mündlichen Verpflichtung ihrer Gegenstücke basiert.
Hawala Vorbereitungen werden verwendet, um Einfuhrzölle, Verbrauch Steuern und andere handeln-in Verbindung stehende Steuern zu vermeiden. Lieferanten versehen Importeure mit niedrigeren Preisen auf ihren Rechnungen und erhalten zahlten den Unterschied über Hawala. Gesetzmaßige Verhandlungen und Steuerflucht setzt den Hauptteil der Hawala Betriebe fest. Moderne Hawala Netze tauchten in den sechziger Jahren auf und die siebziger Jahre, zum der amtlichen Verbote auf Goldimporten in Südostasien zu verhindern und der Übertragung der harten erworbenen Löhne von zu erleichtern expatriiert zu ihren Familien ("Hauptrimessen") und zu ihrer Umwandlung mit vorteilhafteren Rate (häufig Doppeltes) der als der Regierung. Hawala liefert ein preiswertes (es kostet c. 1% der Menge gebracht), leistungsfähige und frictionless Alternative auf die krankhaften und verdorbenen inländischen Geldinstitute. Es ist westlicher Anschluß ohne das HalloHi-techzahnrad und die übertriebenen Übergangsgebühren.
Leider sind diese Netze von den DrogeSchiebern (hauptsächlich in Afganistan und in Pakistan), von den verdorbenen Beamten, von den geheimen Dienstleistungen, von den Geld launderers, von organisiertem Verbrechen und von den Terroristen überfallen worden und verglichen worden. Pakistanische Hawala Netze alleine verschieben bis 5 Milliarde US Dollar jährlich entsprechend Schätzungen durch Minister Pakistans der Finanzierung, Shaukut Aziz. 1999 kennzeichnete Anleger-Zeitschrift Finanzmakler 1100 in Pakistan und in den Verhandlungen, die so stark wie 10 Million US Dollar pro stück liefen. Im Vergleich mit Stereotypen werden die meisten Hawala Netze nicht von Arabs gesteuert, aber durch Indian und Pakistaner expatriiert und Immigranten im Golf. Das Hawala Netz in Indien ist brutal und unbarmherzig demoliert durch Indira Ghandi (während des Dringlichkeitsregimes auferlegt 1975) gewesen, aber indische Angehörige spielen noch eine grosse Rolle in den internationalen Hawala Netzen. Ähnliche Netze in Sri Lanka, in den Philippinen und in Bangladesh sind auch ausgerottet worden.
Die OECD's finanzielle Tätigkeit Task Force (FATF) sagt die:
"Hawala bleibt eine bedeutende Methode für viele Geschäfte aller Größen und Einzelpersonen, zum der Kapital zu repatriieren und Kaufen Gold.... Es wird, weil es normalerweise kleiner als bewegende Kapital durch das Banksystem kostet, es laufen läßt 24 Stunden pro Tag und jeden Tag des Jahres bevorzugt, ist es praktisch vollständig zuverlässig, und es gibt die minimale erforderte Schreibarbeit."
(Organisation für ökonomische Mitarbeit und Entwicklung (OECD), "Report über das Geld, das Typologieer 1999-2000 Wäscht," finanzielle Tätigkeit Task Force, FATF-XI, Februar 3, 2000, an http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf)
Hawala Netze ziehen nah in islamische Bänke weltweit und zum Rohstoffhandel in Südasien ein. Es gibt mehr als 200 islamische Bänke in den USA alleine und viele Tausenden in Europa, Norden und Südafrika, Saudi-Arabien, die Golfstaaten (besonders im Freihafengebiet von Dubai und in Bahrain), Pakistan, Malaysia, Indonesien und anderes asiatische Südostländer. Ende 1998 das offenkundige (gelesen: Spitze der Eisberg) Verbindlichkeiten dieser Geldinstitute betrug 148 Milliarde US Dollar. Sie plantschten in der Leasing von Ausstattungen, Immobilienleasing und -entwicklung, Gesellschaftskapital und trade/structured Handel und Gebrauchsgutfinanzierung (normalerweise in den Vereinigungen genannt "Mudaraba").
Während er vorher auf der arabischen Halbinsel und nach Süd- und Ostasien begrenzt wird, wurde dieser Modus des traditionellen Bankverkehrs in den siebziger Jahren wirklich international, nach dem beispiellosen Fluß von Fülle zu vielen moslemischen Nationen wegen der Ölschläge und des Hervortretens der asiatischen Tiger. Islamische Bänke verbindende Kräfte mit Korporationen, Multinationalen und Bänken im Westen, zum von von von von Ölerforschung und -bohrung, von von Bergbau und von von Agrargeschäft zu finanzieren. Viele führende Sozietäten im Westen (wie Norton Rose, Freshfields, Clyde und Co. und Clifford Wahrscheinlichkeit) haben "islamische Finanz" Mannschaften, die mit Islam-kompatiblen kommerziellen Verträgen vertraut sind-.
II. HAWALA UND TERRORISMUS
Neue anti-terrorist Gesetzgebung in den US und in Großbritannien läßt Regierungsagenturen Geschäfte regelmäßig überwachen und kontrollieren, die vom Sein eine Frontseite für das ' ' Hawala '' Banksystem vermutet werden, läßt es ein Verbrechen mehr als $10.000 im Bargeld über USA Rändern schmuggeln, und bevollmächtigt die Fiskussekretärin (und sein finanzielles Verbrechen-Durchführung-Netz - FinCEN) um Protokollierung festzuziehen und Bericht Richtlinien für die Bänke und Geldinstitute, die in den USA gegründet werden. Ein neue Vermittlungsagentur fremder Terrorist-Wert, der Mitte (FTAT) aufspürt wurde aufgestellt. Ein sterbendes vorgeschlagenes Gesetz 1993, das Uns-gegründetes Halawadar, über mißtrauische Verhandlungen zu registrieren erfordert und zu berichten, kann wieder belebt werden. Diese verhältnismäßig radikalen Masse reflektieren den Glauben, daß das Al-Qaida Netz des beladenen Gebrauches des Osama Sortierfaches das Hawala System zur Erhöhung und zur Bewegung über nationalen Rändern finanziert. Ein Hawaladar in Pakistan (Dihab Shill) wurde als der Finanzier in den Angriffen auf den amerikanischen Botschaften in Kenia und in Tanzania 1998 gekennzeichnet.
Aber die USA ist nicht das einzige Land, zum des Terrorismus gegenüberzustellen, der durch Hawala Netze finanziert wird.
Vor einigen Monaten hielten die Delhi Polizei, das Durchführung-Direktorat der indischen Regierung (ED) und der Heeresnachrichtendienst (MI) sechs Jammu Kaschmir islamische vordere (JKIF) Terroristen fest. Anhalten führte zu Belichtung von enorm Netz von Hawala Anstalten in Delhi, half und ermutigte, sagen einige, durch das ISI (Zwischenservice-Intelligenz-, Pakistansicherheit Dienstleistungen). Das Hawala Netz wurde benutzt, um Geld zu den Terroristgruppen in der diskutierten Kaschmir Senke zu konzentrieren.
Glücklicherweise ist die allgemeine Vorstellung, daß Hawala Finanzierung ohne Papier ist, falsch. Die Übertragung der Informationen betreffend sind die Kapital läßt häufig digitale (zwar schwer verschlüsselte) Spuren. Eilboten und "Vertrag memorizers", Goldhändler, Gebrauchsgutkaufleute, Transportvorrichtungen und Geldverleiher können begriffen werden und abgefragt werden. Geschrieben worden, sind Systemtest, Buchstaben noch der Liebling Modus der Kommunikation unter kleinem und mittlerem Hawaladars, die auch unveränderlich auf extrem ausführliche einzelne Eintragung Buchhaltung zurückgreifen. Und das plötzliche Aussehen und das Verschwinden der Kapital in den Bankkonten muß noch erklärt werden. Außerdem hat die blosse Skala der betroffenen Mengen die Zusammenarbeit weg von von Uferbänken und von mehr hergestellten Geldinstituten im Westen zur Folge. Solche Geldmittelbewegung beeinflussen die lokalen Geldmärkte in Asien und werden blitzschnell in den Zinssätzen reflektiert, die aufgeladen werden, Geldnehmer, wie Grossisten zu frequentieren. Ausgabe und Verbrauch Muster ändern wahrnehmbar nach solchen Zuflüssen. Die meisten des Geldes beendet oben in den Hauptweltbänken hinter schwachen Geschäft Fassaden. Häcker in Deutschland behaupteten (ohne Beweis zur Verfügung zu stellen) eingesickerte Hawala-in Verbindung stehende Bankkonten zu haben.
Das Problem ist daß Bänke und Geldinstitute - und nicht nur in den dodgy vom Land entfernten Häfen ("schwarze Bohrungen" im Jargon) - die hohe Muschel und der Abfall, zum von von Informationen über ihre Klienten zu verbreiten. Bankverkehr ist groß eine Angelegenheit des zerbrechlichen Vertrauens zwischen Bank und Kunde und feste Geheimhaltung. Banker sind widerstrebend, irgendein zu untergraben. Bankgebrauch-Zentralrechner, die durch Cyberspace selten zerhackt werden können und in der engen Zusammenarbeit mit Eingeweihten nur physikalisch verglichen werden können. Das schattiger die Bank - das beeindruckendere seine digitale Verteidigung. Der Gebrauch von den genumerierten Konten (geächtet worden in Österreich, zum Beispiel, erst vor kurzem) und den Pseudonymen (noch möglich in Lichtenstein) erschwert Angelegenheiten. Beladene Konten des Sortierfaches sind unwahrscheinlich, seinen Namen zu führen. Er hat Mitarbeiter.
Hawala Netze werden häufig, um Geld zu waschen benutzt oder Steuern auszuweichen. Selbst wenn beschäftigt zu den gesetzmaßigen Zwecken, die Gefahr wenden zu variieren, die in die Übertragung der großen Summen mit einbezogen wird, Hawaladars die Techniken an, die vom Geldwaschen geborgt werden. Ablagerungen werden zersplittert und zu den Hunderten Bänken die Welt rüber verdrahtet ("starburst"). Manchmal beendet das Geld oben im Konto von Ursprung ("Boomerang").
Folglich der Fokus auf Zahlung Reinigung- und Regelungssystemen. Die meisten Länder haben nur ein solches System, der Behälter der Daten betreffend sind alle Bankverkehr (und meiste non-banking) Verhandlungen im Land. Jedoch ist sogar dieses eine teilweise Lösung. Die meisten nationalen Systeme behalten Aufzeichnungen für 6-12 Monate, private Regelung und Abrechnungssysteme für sogar weniger bei.
Jedoch ist der springende Punkt des Problems nicht das Hawala oder das Hawaladars. Vor die verdorbenen und unpassenden Regierungen von Asien sollen für das Regulieren nicht ihrer Banksysteme, für das über-Regulieren alles sonst, für das Fördern nicht der Konkurrenz, für das Werfen des allgemeinen Geldes an den Risikokrediten tadeln und an den schlechteren Geldnehmern, für over-taxing, für das Berauben der Leute ihrer Lebensparungen durch Haupt steuert, für das Heftig zerreißen am empfindlichen Gewebe des Vertrauens zwischen Kunden und Bank (Pakistan zum Beispiel sperrte alle Devisenkonten zwei Jahren). Möglicherweise, wenn Asien die recht angebrachten, angemessen veranschlagten hatte, angemessen regulierten, benutzerfreundlichen Bänke - das Osama Sortierfach, das beladen ist, würde es unmöglich, seinen Unfug so unsichtbar zu finanzieren gefunden haben.
Über Den Autor
SAM Vaknin ist der Autor "der bösartigen Selbstliebe - Narcissism nochmals besucht" und "nach dem Regen - wie der Westen den Osten verlor". Er ist ein Feuilletonist "im zentrales Europa Bericht", die vereinigte internationale Presse (UPI) und ebookweb.org und der Herausgeber der Geistesgesundheit und der zentralen Osteuropa Kategorien im geöffneten Verzeichnis, im Suite101 und im searcheurope.com. Bis vor kurzem diente er als der Wirtschaftsberater zur Regierung von Mazedonien.
Seine Web site: http://samvak.tripod.com
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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