Hawala, ou la banque qui n'était jamais
I. VUE D'ENSEMBLE
À la suite des attaques de terroriste septembre de 11 sur les Etats-Unis, l'attention a été appelée sur l'historique, réservé, et globe-enjambant le système bancaire développé en Asie et connu sous le nom de "Hawala" (pour changer, en arabe). Elle est basée sur un court terme, billet à ordre escomptable, négociable, à ordre (ou lettre de change)"Hundi" appelé. Tandis que non limitée aux musulmans, elle est venue pour être identifiée avec "des opérations bancaires islamiques".
La loi islamique (Sharia) règle le commerce et les finances dans Al Mua'malat de Fiqh, (des transactions parmi des personnes). Des banques islamiques modernes sont surveillées par le conseil de surveillance de Shari'a des banques et des établissements islamiques ("le Comité de Shari'a").
Le Shi'a "lois islamiques selon le Fatawa d'Al-Husaini Seestani d'Uzama Syed Ali d'Al d'Ayatullah" a ceci à dire au sujet des opérations bancaires de Hawala :
"2298. Si un débiteur dirige son créancier rassembler sa dette de la troisième personne, et le créancier accepte l'arrangement, la troisième personne, sur l'accomplissement de toutes les conditions sera expliquée plus tard, deviennent le débiteur. Ensuite, le créancier ne peut pas exiger sa dette du premier débiteur."
Le prophète Muhammad (un commerçant en travers de frontière des marchandises et des produits par profession) a encouragé la libre circulation des marchandises et le développement des marchés. Disciples musulmans nombreux clôturés contre la palissade et la spéculation nocive (acculer et manipulation du marché connus sous le nom de "Gharar"). Les musulmans étaient les premiers pour employer les billets à ordre à ordre et la tâche, ou transfert des dettes par l'intermédiaire des lettres de change ("Hawala"). Parmi les instruments modernes d'opérations bancaires, flotter seulement et, en conséquence, des paiements des intérêts incertains, ("Riba" et "Jahala"), les contrats à terme, et renoncer sont froncés les sourcils au moment. Mais les commerçants musulmans agiles facilement et évitent souvent ces restrictions religieuses en créant "Murabaha synthétique (contrats)" identique aux contrats à terme occidentaux vers l'avant et. En fait, le seul transfert ou commerce permis des dettes (à la différence des produits fondamentaux ou des marchandises) est sous le Hawala.
"Hawala" se compose transférer l'argent (habituellement à travers des frontières et afin d'éviter des impôts ou la nécessité de suborner des fonctionnaires) sans transfert physique ou électronique des fonds. Les commutateurs d'argent ("Hawaladar") reçoivent encaissent dedans un pays, aucunes questions posées. Les hawaladars correspondants dans un autre pays distribuent une quantité identique (sans les honoraires et les commissions minimaux) à un destinataire ou, moins souvent, à un compte bancaire. Le E-mail, ou les couriers portants de lettre ("Hundi") sont employés pour donner l'information nécessaire (le montant d'argent, la date elle doit être allumée payée) entre Hawaladars. L'expéditeur fournit au destinataire des mots de code (ou des nombres, par exemple les numéros de série des notes de devise), un message chiffré numérique, ou les signaux convenus (comme des poignées de main), d'être employé pour rechercher l'argent. Grande utilisation de Hawaladars une chaîne des intermédiaires dans les villes autour du globe.
Mais la plupart de Hawaladars sont de petites entreprises. Leur activité de Hawala est une ligne de touche ou une opération travaillante au noir. produit de remplacement d'"notes" (accords verbaux) pour certains disques écrits. Dans de plus grandes opérations il y a des "memorizers" humains qui servir d'arbitres en cas de conflit. Le système de Hawala exige la confiance illimitée. Hawaladars sont souvent des membres de la même famille, village, clan, ou groupe ethnique. C'est un système plus ancien que l'ouest. Le Chinois antique a eu leurs propres fei de "Hawala" - "qian" (ou "argent de vol"). Des commerçants arabes l'avaient l'habitude pour éviter d'être volé sur la route en soie. La fraude est punie par ex-communication et "perte efficaces d'honneur" - l'équivalent d'une phrase de mort économique. La violence physique est plus rare mais non inconnue. La violence éclate parfois également entre les destinataires d'argent et les voleurs qui sont après les quantités énormes d'argent comptant physique trempant au sujet du système. Mais ce, aussi, sont des événements rares, aussi rares que des vols de banque. Un résultat de ce règlement social efficace est que les commerçants des produits en Asie décalent des centaines de millions de dollars d'USA par commerce basé seulement sur la confiance et l'engagement verbal de leurs contre-parties.
Des arrangements de Hawala sont employés pour éviter des droits de douane, des impôts de consommation, et d'autres prélèvements commercer-connexes. Les fournisseurs fournissent à des importateurs des prix inférieurs sur leurs factures, et obtiennent ont payé la différence par l'intermédiaire de Hawala. Les transactions et l'évasion fiscale légitimes constituent la majeure partie d'opérations de Hawala. Les réseaux modernes de Hawala ont émergé dans les années 60 et les années 70 pour éviter des interdictions officielles des importations d'or en Asie du Sud-Est et pour faciliter le transfert des salaires gagnés durs de expatrient à leurs familles ("remises à la maison") et à leur conversion aux taux plus favorables (souvent double) que le gouvernement. Hawala fournit un bon marché (il coûte c. 1% de la quantité transférée alternative), efficace, et sans friction aux institutions financières domestiques morbides et corrompues. C'est union occidentale sans vitesse de salut-technologie et honoraires exorbitants de transfert.
Malheureusement, ces réseaux ont été détournés et compromis par des trafiquants de drogue (principalement Afganistan et au Pakistan), des fonctionnaires corrompus, des services secrets, des blanchisseurs d'argent, crime organisé, et des terroristes. Seuls les réseaux pakistanais de Hawala déplacent jusqu'à 5 milliards de dollars d'USA annuellement selon des évaluations par le ministre du Pakistan des finances, Shaukut Aziz. En 1999, l'investisseur institutionnel que le magasin a identifié l'argent 1100 sponsorise au Pakistan et les transactions qui ont couru aussi haut que 10 millions de dollars d'USA la pièce. Par opposition aux stéréotypes, la plupart des réseaux de Hawala ne sont pas commandés par Arabs, mais par Indian et Pakistanais expatrie et des immigrés dans le Golfe. Le réseau de Hawala en Inde a été brutalement et impitoyablement démoli par Indira Ghandi (pendant le régime de secours imposé en 1975), mais les ressortissants indiens jouent toujours un grand rôle dans les réseaux internationaux de Hawala. Des réseaux semblables au Sri Lanka, les Philippines, et au Bangladesh ont été également supprimés.
L'action financière d'OECD's Chargent la force (FATF) dit cela :
"Hawala reste une méthode significative pour un grand nombre d'entreprises de tous les tailles et individus pour rapatrier des fonds et pour acheter l'or.... Il est favorisé parce qu'il coûte habituellement moins que les fonds en mouvement par le système bancaire, il actionne 24 heures par jour et chaque jour de l'année, il est pratiquement complètement fiable, et il y a des écritures minimales exigées."
(l'organisation pour la coopération et le développement économiques (OCDE), "rapport sur des typologies blanchissantes d'argent 1999-2000," action financière Chargent la force, FATF-XI, février 3, 2000, à http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf)
Les réseaux de Hawala introduisent étroitement dans les banques islamiques dans le monde entier et au commerce des produits Asie Du sud. Il y a plus de 200 banques islamiques seuls aux Etats-Unis et beaucoup de milliers en Europe, nord et Sud Afrique, Arabie Saoudite, les état du Golfe (particulièrement dans la zone franche de Dubaï et au Bahrain), Pakistan, Malaisie, Indonésie, et d'autres pays asiatiques est Du sud. Vers la fin de 1998, le manifeste (lu : le bout des responsabilités d'iceberg) de ces institutions financiers s'est élevé à 148 milliards de dollars d'USA. Ils ont mouillé dans le crédit-bail d'équipement, le crédit-bail et le développement de immobiliers, les capitaux propres de corporation, et financement du commerce de trade/structured et des produits (habituellement dans les consortiums appelés "Mudaraba").
Tandis que précédemment confiné à la péninsule arabe et en Asie de l'Est du sud et, ce mode des opérations bancaires traditionnelles est devenu vraiment international dans les années 70, après l'écoulement sans précédent de la richesse à beaucoup de nations musulmanes dues aux chocs pétroliers et à l'apparition des tigres asiatiques. Forces jointives par banques islamiques avec des sociétés, des multinationales, et des banques dans l'ouest pour financer l'exploration et le forage d'huile, le mien, et l'agrobusiness. Beaucoup de principaux cabinets juridiques dans l'ouest (tel que Norton Rose, Freshfields, Clyde et Cie. et chance de Clifford) ont des équipes "de finances islamiques" qui sont au courant des contrats commerciaux Islam-compatibles.
II. HAWALA ET TERRORISME
La législation anti-terroriste récente aux USA et au R-U permet à des organismes gouvernementaux régulièrement de diriger et inspecter les entreprises qui sont suspectées d'être un avant pour ''le système bancaire de ''de Hawala, lui fait un crime pour passer plus de $10.000 comptant à travers des frontières des Etats-Unis, et autorise le secrétaire de trésor (et son réseau financier d'application de crimes - FinCEN) pour serrer la tenue d'archives et des règles de reportage pour des banques et des institutions financières basées aux Etats-Unis. Des capitaux étrangers de terroriste de nouvelle médiation dépistant le centre (FTAT) ont été installés. Une loi 1993 proposée moribonde exigeant de Halawadar basé aux EU d'enregistrer et rapporter des transactions soupçonneuses peut être rétablie. Ces mesures relativement radicales reflètent la croyance que le réseau d'Al-Qaida des utilisations chargées de casier d'Osama le système de Hawala à l'augmenter et au mouvement place à travers les frontières nationales. Un Hawaladar au Pakistan (compère de Dihab) a été identifié en tant que financier dans les attaques sur les ambassades américaines au Kenya et en Tanzanie en 1998.
Mais les Etats-Unis ne sont pas le seul pays pour faire face au terrorisme financé par des réseaux de Hawala.
Il y a quelques mois, la police de Delhi, la direction de l'application du gouvernement indien (ED), et l'intelligence militaire (MI) ont arrêté six terroristes avant islamiques de Jammu Kashmir (JKIF). Arrestation a mené à exposition de énorme enchaînement de Hawala établissement dans Delhi, a facilité et a encouragé, certains indiquent, par l'ISI (des services de sécurité de services inter d'intelligence, du Pakistan). Le réseau de Hawala a été employé pour diriger l'argent aux groupes de terroriste dans la vallée contestée de la Kashmir.
Heureusement, la perception commune que le financement de Hawala est sans papier est erronée. Le transfert d'information concernant les fonds laisse souvent les traînées fortement (cependant) chiffrées numériques. Des couriers et les "memorizers de contrat", les marchands d'or, les négociants des produits, les transporteurs, et les prêteur sur gages peuvent être appréhendés et interrogés. Écrit, l'examen médical, les lettres sont toujours le mode de favori de communication parmi petit et moyen Hawaladars, qui recourent également invariablement à unigraphie extrêmement détaillé. Et l'apparition et la disparition soudaines des fonds dans des comptes bancaires doivent encore être expliquées. D'ailleurs, la balance fine des montants impliqués nécessite la collaboration outre des banques de rivage et de plus d'institutions financières établies dans l'ouest. De tels écoulements des fonds affectent les marchés monétaires monétaires locaux en Asie et sont instantanément reflétés dans des taux d'intérêt d'intérêt chargés fréquenter des emprunteurs, tels que des grossistes. Les modèles de dépense et de consommation changent perceptiblement après de tels afflux. La majeure partie de l'argent finit vers le haut aux banques mondiales principales derrière les façades fragiles d'affaires. Les intrus en Allemagne ont prétendu (sans fournir la preuve) avoir des comptes bancaires Hawala-connexes infiltrés.
Le problème est que des banques et des institutions financiers - et non seulement dans les asiles en mer épineux ("trous noirs" dans la masselotte) - palourde haute et ordures pour divulguer des informations sur leurs clients. Les opérations bancaires sont en grande partie une question de confiance fragile entre la banque et le client et le secret serré. Les banquiers sont peu disposés à miner l'un ou l'autre. Ordinateurs centraux d'utilisation de banques qui peuvent rarement être entaillés par Cyberspace et peuvent être compromis seulement physiquement dans la collaboration étroite avec des initiés. Plus la banque - le plus formidable ses défenses numériques est ombreuse. L'utilisation des comptes numérotés (proscrits en Autriche, par exemple, tout récemment) et des pseudonymes (encore possibles au Lichtenstein) complique des sujets. Les comptes de Ben Laden sont peu susceptibles de porter son nom. Il a des collaborateurs.
Des réseaux de Hawala sont souvent employés pour blanchir l'argent, ou pour éluder des impôts. Même lorsqu'utilisé pour des buts légitimes, de diversifier le risque impliqué dans le transfert de grandes sommes, Hawaladars appliquent des techniques empruntées à blanchir d'argent. Des dépôts sont réduits et câblés en fragments aux centaines de banques le monde plus de ("starburst"). Parfois, l'argent finit vers le haut dans le compte d'origine ("boomerang").
Par conséquent le foyer sur des systèmes de dégagement et de règlement de paiement. La plupart des pays ont seulement un tel système, le dépôt des données concernant toutes les transactions d'opérations bancaires (et la plupart des non-bancaire) en pays. Cependant, même c'est une solution partielle. La plupart des systèmes nationaux maintiennent des disques pour 6-12 mois, règlement privé et systèmes de dégagement pour même moins.
Cependant, le noeud du problème n'est pas le Hawala ou le Hawaladars. Les gouvernements corrompus et déplacés de l'Asie doivent blâmer de ne pas régler leurs systèmes bancaires, pour au-dessus-régler tout autrement, pour ne pas stimuler la concurrence, pour jeter l'argent public aux créances irrécouvrables et à de plus mauvais emprunteurs, pour surcharger, pour le vol des personnes leur épargne de la vie par capital commande, pour déchirer au tissu sensible de la confiance entre le client et la banque (le Pakistan, par exemple, a gelé tous les comptes de devises étrangères il y a deux ans). Peut-être si l'Asie avait les banques raisonnablement avantageuses, raisonnablement évaluées, raisonnablement réglées, faciles à utiliser - le casier d'Osama chargé l'aurait trouvé impossible de financer sa sottise tellement invisiblement.
Au sujet De l'Auteur
Le SAM Vaknin est l'auteur "de l'amour malin d'Art de l'auto-portrait - Narcissism revisité" et "après la pluie - comment l'ouest a perdu l'est". Il est un chroniqueur dans "la revue de l'Europe centrale", pression unie internationale (UPI) et ebookweb.org et le rédacteur de la santé mentale et des catégories est centrales de l'Europe dans l'annuaire, le Suite101 et le searcheurope.com ouverts. Jusque récemment, il a servi de conseiller économique au gouvernement de Macédoine.
Son site Web : http://samvak.tripod.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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