6 coisas a considerar antes de refinancing
Talvez você é um homeowner na necessidade de algum dinheiro rápido.
Talvez você quer consolidar seus débitos assim que você tem o controle melhor de seu dinheiro.
Talvez um emprestador está incitando-o refinance porque as taxas de interesse são baixas, e tem um negócio demasiado-bom-à-est-verdadeiro que encurte seu termo de empréstimo atual.
Estão aqui 6 perguntas essenciais a perguntar-se antes de fazer a decisão para refinance.
1. Que São Meu Motriz-e Que Custará Me?
Antes que você considere mesmo um refinance, faça-se esta pergunta fundamental: "porque eu necessite-a?"
"muitas vezes, os povos removem um novo, o empréstimo maior a paga fora cartões de crédito, os automóveis ou nivelam para comprar um outro repouso," diz a norma Bour, o anfitrião do syndicated nacionalmente o programa de rádio de ESTADOS UNIDOS a mostra da propriedade real & das finanças, e um emprestador de mortgage experiente. "às vezes necessitam o dinheiro fazer as melhorias ou os renovations home."
Se, entretanto, você quiser abaixar seus pagamentos atuais do empréstimo ou comutar a um tipo diferente de empréstimo, você dever calcular os benefícios antes de ir a rota re-re-fi.
"se alguém está indo de um empréstimo fixo a um outro empréstimo fixo, minha marca de nível geral deve ver uma redução a 1% de taxas de interesse para justificá-la," diz Bour, que ensina também classes da gerência de dinheiro em Califórnia do sul. "às vezes o devedor vai de um empréstimo fixo da taxa a um ajustável abaixar seus pagamentos. Às vezes faz apenas o oposto-talvez para começar afastado da volatilidade do interest-rate. Estas são decisões muito pessoais, específicas a cada cliente individual."
2. Quanto tempo eu estarei na propriedade?
Você pode já se-ou suspeito-que você não viverá em seu repouso atual além de algum timeframe (talvez 5 anos). Se este fosse o caso, por que você consideraria mesmo um empréstimo 30-year?
"às vezes, um empréstimo da ajustável-taxa ou ' hybrid'-diz, a seguir converter-se ao ajustável-faz a maioria de sentido," um Bour fixo 5-year diz.
3. Que Sou Eu Valor?
Faça seu homework antes de tentar qualificar para um empréstimo novo. Você deve saber:
? O valor de mercado aproximado de sua propriedade, como o "empréstimo ao valor (LTV) é um dos fatores preliminares que a taxa de interesse do controle," Bour diz.
? Sua contagem do crédito, que afetará sua abilidade total de fixar um empréstimo, assim como as taxas de interesse oferecidas e as opções disponíveis a você.
4. Eu tenho um oficial de empréstimo competente?
Em determinados casos, refinancing não pode render "economias monetary, por si mesmo," Bour diz. Isto significa que lá deve "compelir raciocinou" para fixar um empréstimo novo, ele emfatiza.
"um oficial de empréstimo bom fará uma série das perguntas ajudar ao devedor identificar sua mais melhor opção," Bour diz. O oficial deve:
? Avalie seus riscos mensais atuais do futuro do fluxo e do potencial de dinheiro.
? Calcule suas economias mensais se você dever refinance.
? Determine quanto tempo fará exame de você para quebrar mesmo.
? Explique inteiramente os tipos diferentes de empréstimos e interesse estruturas.
? Divulgue todos os custos de fechamento e taxas "escondidas" (taxas de origens, escrow, título, subscrever, interesse, impostos, seguro, penalidades de pagamento adiantado, etc.).
? Trate-o com o respeito e como um individual-não vindo acima com uma um-tamanho-caib-toda, aproximação do bolinho-cortador a seu futuro financeiro.
5. Eu necessito uma segunda opinião?
Porque os emprestadores têm um interesse (pun pretendido) em o mandar assinar na linha pontilhada, é frequentemente de valor procurar o conselho de um planner financeiro certificado ou do outro perito que não tem nenhuma investimento ou agenda quando vem a suas decisões-especial refinancing se você for um primeiro-temporizador que falte o fluency em edições da propriedade real.
Aceite suas limitações, e tenha bastante smarts a pedir ajuda. Os muitos do dinheiro estão montando nesta decisão, assim nunca deixaram o orgulho começar na maneira de fazer a escolha direita.
6. Isto Ferirá Minha Avaliação De Crédito? "quando refinancing, e nse, fará os danos muito pequenos às contagens do crédito, o que causará o dano é shopping excessivo amongst demasiado muitos emprestadores," Bour diz. "cada vez que um relatório de crédito é puxado ' por um grantor potencial do crédito, ' mostra acima enquanto o ' inquiry'-e cada inquérito deixa cair a contagem do crédito por um bocado pequeno.
"nos estados unidos, as leis mudaram o excesso o passado poucos anos, e os inquéritos não têm o mesmo impacto negativo a que se usaram. A maioria de departamentos de crédito olharão agora ' um conjunto ' dos inquéritos sobre um período de tempo curto como sendo um inquérito."
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Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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