Immobilier conseil: des comptes bloqués - avez-vous vraiment besoin?
Si vous avez une hypothèque sur votre propriété, que ce soit pour votre résidence personnelle ou d'un investissement immobilier, les chances sont que vous avez un compte séquestre. Mais si vous travaillez sur la création de richesses par le biais de l'immobilier, vous mai veulent se pencher attentivement sur votre compte séquestre (ou des comptes, si vous avez plus d'un morceau de l'immobilier) et de décider si vous avez vraiment besoin it.Escrow comptes, également connu sous le nom de mise en réserve ou de comptes, sont souvent mis à jour par les prêteurs hypothécaires au nom de leurs emprunteurs. Ils travaillent habituellement à ceci: l'emprunteur paiement mensuel couvre le prêt principal et intérêts, ainsi que d'un montant calculé au prorata qui est déposé dans le compte séquestre. Le prêteur détient ces fonds et les utilise pour payer des impôts et l'assurance pour les biens, lorsque ces factures sont dues à une assemblée annuelle ou semestrielle basis.There un certain nombre d'avantages à la fois aux prêteurs et emprunteurs. De graves problèmes peuvent survenir lorsque les impôts et l'assurance des factures ne sont pas payés, de sorte que l'argent ayant en dépôt permet de réduire le risque du prêteur. Le prêteur bénéficie aussi d'avoir des fonds en dépôt, la plupart des Etats ne les prêteurs exigent de payer des intérêts sur des comptes bloqués, mais ils peuvent certes gagner de l'argent sur eux. Et sur le marché secondaire des acheteurs qui achètent hypothécaires généralement payer plus pour les prêts qui ont séquestre accounts.Many emprunteurs préfèrent la commodité de la diffusion du paiement d'une facture de plus de 12 mois au lieu d'avoir à faire à un moment donné. Aussi, les prêteurs prennent soin de suivre les projets de loi d'impôt et d'assurance, de sorte que l'emprunteur ne doit pas avoir à le faire. Toutefois, si la valeur de la propriété est élevé - la création d'autant d'impôts élevés et de l'assurance des projets de loi - l'emprunteur est en train de perdre intérêt. Ou, si vous êtes un investisseur immobilier avec de multiples propriétés, le total des de vos comptes bloqués pourraient être substantiels. Par exemple, si vos impôts et d'assurance géré un total de $ 12.000 par an et vous avez un compte bloqué, vous êtes de perdre des centaines de dollars dans l'intérêt simple et même plus si vous avez été de mettre cet argent dans un meilleur rendement des investissements. Et quand vous possédez plusieurs propriétés, le coût de la commodité d'un compte séquestre augmente en conséquence. Dans le cadre de l'ensemble de votre stratégie de création de richesse, vous pouvez mettre cet argent dans un placement à court terme (peut-être un bien que vous l'intention de rapide-tour) et le laisser travailler pour vous jusqu'à ce que vous devez payer vos impôts et taxes sur les comptes séquestres insurance.Policies varient selon le prêteur et en fonction de l'état de droit. Généralement, les comptes bloqués sont nécessaires lorsque le prêt-à-value ratio est de 80 pour cent ou plus. Certains prêteurs facturent des frais de levée du compte séquestre, avant d'accepter de telles conditions, assurez-vous que le coût de la levée de séquestre est inférieur au potentiel de gains de la interest.Finally, assurez-vous d'avoir la discipline et de ressources pour payer vos impôts fonciers et des assurances sur le temps avant de prendre la mesure de l'élimination votre account.Jordan séquestre Taylor est le rédacteur en chef de Millionaire mentor? Newsletter, qui est publié par Whitney Education Group, Inc? Pour ouvrir un abonnement gratuit, veuillez visiter http://russwhitney.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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