Crédit d'aide pour le financement immobilier: cinq catégories de votre pointage de crédit
1. Historique des paiements - 35% Le nombre de comptes payé comme convenu et un bon historique de paiement de vous donner une plus grande score.Negative points de moins, car les évaluations de crédit de 30 jours, 60 jours et 90 jours de retard sur toute la dette. Le dollar montant de ces arriérés a aussi un impact sur les évaluations de crédit. Gravité de la délinquance, combien de temps de retard, et le nombre de délits sont des remarques désagréables sur certains rapports de crédit. Les plus âgés de ces articles sont méprisants, les moins l'impact qu'ils ont sur les évaluations de crédit. Vous ne voulez pas avoir de présenter les comptes lors de la demande d'un bien immobilier loan.Never, jamais payer un versement hypothécaire de plus de 30 jours de retard. Les prêteurs ne sont pas tout à voir délinquance sur l'immobilier loans.Adverse les registres publics, tels que la faillite, les jugements, les costumes, liens, pièces jointes et les salaires dominent négative historique de crédit. Un quelconque de ces éléments contribue à améliorer éclairci un crédit client, à moins que la question est âgée. L'ancienne entrée de la désobligeantes, moins l'impact. Toute activité sur un point particulier fait l'objet de mise à jour et, par conséquent, rester sur le rapport pour un autre sept ans. Donc, si une dérogatoire question est plus de quatre ou cinq ans, ne pas se préoccuper de questions de façon défavorable it.Collection forme de crédit de paiement. L'âge de plus une collection compte, moins la conséquence. La plupart des prêts hypothécaires entreprises exigent que la collecte des comptes apurés avant d'être prêts. Si c'est votre problème, consultez la section «Aide aux collections" dans la section six.2. Proportional Dettes envers - 30% Le montant dû sur un crédit par rapport à la ligne de crédit disponible est appelé la proportionnelle des sommes dues. Avec une limite de carte de crédit de 5.000 dollars, la note sera plus élevée si moins de 2500 $ est dû. Même mieux, c'est de devoir moins de 1/3rd de la crédit ou de moins de $ 1501. Pour avoir le plus haut pointage proportionnelle les montants dus facteur, en raison de moins de dix pour cent du solde disponible vous donne la meilleure note possible. D'autre part, en raison de 4500 $ sur un compte avec une limite de $ 5000 de réduire de manière significative votre score, surtout si vous avez trop de cartes de crédit et autres prêts à haute soldes par rapport à la disposition balances.Tip: Téléphonez à votre créancier et leur demander d'augmenter votre crédit disponible tant que vous n'utilisez pas ce crédit. Cela soulève proportionnelle votre montant dû marquer factor.To élever votre pointage de crédit de façon spectaculaire et rapide, à payer, autant que possible, sur chaque ligne de crédit au lieu de payer une carte de crédit à la fois. Si une carte de crédit est totalement remboursé, il ne calcule pas proportionnelle à la somme due, donc votre avis, ne bénéficie pas de payer les soldes dans leur intégralité. Au contraire, le paiement des soldes en prend plein le compte de l'équation et vous ne gagnerez pas plus élevé pour le faible montant proportionnel owed.3. Longueur de la cote de crédit - 15% Toute compte plus de douze mois, avec un bon historique de paiement permet à un pointage de crédit si le solde n'est pas trop élevé par rapport au crédit disponible. Six mois, c'est la durée minimum du temps d'établissement de crédit. L'heure des comptes depuis ouvert et le temps depuis le compte de l'activité sont pris en compte dans la durée du crédit history.4. New Credit - 10% chaque fois que vous appliquez pour une nouvelle ligne de crédit, votre client reçoit un hit négatif. Les demandes de renseignements plus vous produire, la partie inférieure de votre score. L'obtention de nouveaux crédits baisser votre pointage de crédit. Nous avons seulement une demande de crédit lors de la demande de prêts hypothécaires. Chaque fois que nous avons un nouveau prêt hypothécaire, crédit scores down.Never vont financer une nouvelle voiture ou pour obtenir une nouvelle ligne de crédit lorsque vous êtes prête à financer des biens. Attendez jusqu'à ce que, après la clôture de demander plus de financement. Soyez conscient que la fin de votre nouveau prêt apparaît sur votre rapport de crédit, votre financement capacités diminuer. Si vous avez besoin de fonds de crédit pour une raison quelconque, y compris les coûts de rénovation de votre nouvelle maison, après cette demande de fermeture de votre propriété purchase.5. Types de crédit d'occasion - 10% Les différents types de prêts prises par les consommateurs affectent les évaluations de crédit. Vue des évaluateurs de crédit hypothécaire représente plus favorablement que les comptes de crédit à la consommation. Trop de prêts, les prêts-auto, les grands magasins et les cartes de crédit affectent Crédit négatif. Pour améliorer votre cote de crédit, prêts à payer des consommateurs et de financement des comptes après avoir réduit votre proportionnelle les montants dus. Ensuite, régler le solde de votre magasin de détail comptes. Maintenir les soldes le plus bas possible sur l'équité d'accueil de lignes de crédit car ils sont souvent considérés comme des comptes de crédit à la consommation au lieu de prêts hypothécaires. Réaliser les évaluations de crédit plus élevée en ayant seulement des comptes et d'un prêt hypothécaire deux des principales cartes de crédit à faible balances.Note: En plus des évaluations de crédit, les prêteurs considèrent à longueur de temps de séjour et d'emploi ainsi que les revenus et education.Do Vous avez besoin d'un crédit de 700? Ne pas croire! Nous avons tellement de prêts; nos évaluations sont dans la mi-600, mais nous acheter et de vendre des biens de tous les temps. Même avec un parfait historique de paiement, nous ne pouvons pas obtenir nos résultats, car nous avons tant de prêts immobiliers avec des soldes restant. Nous avons souvent besoin de "B" des prêts au lieu de "A" des prêts, ce qui signifie que nous payer des intérêts déductibles des impôts, les points, et les taxes. (C) Copyright 2004, Jeanette J. Fisher. Tous droits reserved.Professor Jeanette Fisher, auteur de niche pour chien à Dollhouse de dollars, Joy to the Home, et d'autres ouvrages enseigne Real Estate Investing Design et la psychologie. Pour plus d'articles, des conseils, des rapports,
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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