捐贈和捐贈赤字- 什麼您需要知道
捐贈和捐贈抵押接受了很多壞壓入最近歲月, 在對捐贈錯過賣的下落的政策價值和指責的關心之中。
這篇文章試圖回答一些問題並且您可以有關於方式捐贈工作的關心, 什麼發生在他們, 並且什麼您能做保證您的抵押被支付在期限的結尾如果您有捐贈抵押。
什麼是捐贈抵押?
有二基本的類型抵押。一是償還抵押, 您付一月度付款對貸款人是部份興趣和原始資本的部份償還。
然後有興趣只抵押, 您的月度付款對貸款人是正義的興趣在原始的貸款並且抵押債務依然是unchanged 。您然後付分開的付款成一份投資計劃(譬如捐贈), 用想法是那在這種投資充足地將增長回報抵押抵押期的結尾。
一個網上 抵押計算器 可能給您區別的想法在付款上的對您的貸款人在興趣只抵押和償還抵押之間。
興趣只捐贈抵押是非常普遍在80 年代和90 年代和經常被選擇了在信仰, 捐贈會結束上升足夠大的清除抵押和仍然留下一個整潔的款項左作為獎金。
捐贈怎麼運作?
捐贈是一項長期儲款政策, 典型地運行十到二十五年。捐贈計劃有什麼為人所知如同"總和保證了" 價值。如果投保人死在捐贈的生活期間, 它支付在總和之外保證。在捐贈情況下與抵押連接, 總和保證與抵押的大小是相等的。支出在投保人的死亡情形下被保證但, 如果投保人生存, 捐贈的最後的價值在它的期限的結尾不被保證。
捐贈可能是單位連接, 意味您買單位在資金, 或他們能是"以贏利" 。
金錢怎麼增長在a 以贏利捐贈?
有a 以贏利捐贈罐頭增值的二種方式用。首先, 保險公司也許每年增加獎金來您的政策。這為人所知作為應繼承的獎金和通常是相當數量的百分比贏利由資金做往年。
數額增加了這樣也許只是少量。但是, 一旦增加, 這些獎金無法被拿走- 因此命名應繼承的獎金- 並且將屬於您當政策成熟。
然後有終端獎金。這是保險公司能增加來您的捐贈政策的一個分開的款項當它成熟。這些終端獎金任意, 不能是應用的根本。
什麼是以贏利捐贈好處?
a 想法以贏利捐贈是使光滑在波動之外在stockmarket 。
與a 非與贏利捐贈, 您的投資連接100% 對stockmarket 。所以, 有總可能性, 投資價值能下落當您需要金錢的時候。
由使用以贏利捐贈, 保險公司得到圍繞這個問題由給您任一資金成長的輕微地更小的百分比作為每年獎金和設法使光滑在未來每年獎金聲明之外。
這的點將設法保證, 不管發生在資金的回歸, 您被保證某一最低量當捐贈政策然後成熟。
為什麼您不得到整個年的獲取作為獎金?
一方面, 保險公司和他們的資金管理人儘可能要您有同樣多安全- 因此無法被拿走在以後的日子的應繼承的獎金。
另一方面, 他們並且設法最大化長期成長由投資您的金錢在stocks-and-shares 、物產、鍍金面, 和現金。所有這些介入危險度。
什麼是有捐贈的問題?
任何人去掉捐贈政策, 是否在a 以贏利或單位連接了依據, 必須由多少的保險公司給一個書面例證政策也許值得在成熟。當提供這些例證, 承保人必須做假定至於將適用於金錢您支付入捐贈的增長率每年。這被承擔的率為人所知作為計劃的率, 並且沒有保證這率將遇見實際上。
直到幾年前, 投射每年通常根據中等長度範圍增長率的7.5% 。在80 年代初期, 被承擔的增長率被使用在例證是高的。所以, 月度捐贈保險費是降低由今天標準, 因為他們被設置反射這些高計劃的增長率。
利率和其它經濟因素, 譬如股市成長和利率, 比他們在在80 年代和90 年代是更低的現在, 因此現在必要減少計劃的增長率為人今天需要在一項新捐贈政策之外。結果, 月度保險費為一項新捐贈政策比他們在在早先十年今天高級。
這個影響現有的投保人?
由於實際增長率比估計的7.5% 低率, 捐贈政策被去掉在80 年代或90 年代不能足夠現在值得在成熟支付它連接的興趣只抵押與。
保險公司估計因此人的政策狀態和與他們聯繫勸告什麼行動他們應該現在需要避免潛在的赤字在他們的抵押的結尾。
我怎麼將是受影響的?
在許多情況下, 如果您去掉與贏利捐贈在80 年代中期或及早, 資金應該是充足在成熟支付抵押。這是因為金錢在您的捐贈政策受益於更高的利率和改善80 年代的股市成長。
但, 更短時間您的捐贈運行, 更加偉大在赤字的潛力在成熟。
它不可能確切地預言多麼大這赤字也許是, 和非常取決於未來資金表現在現在和時候之間當您的捐贈成熟。保險公司設法估計問題由看多少到目前為止被積累了在您的資金和做保守估計關於未來成長。
我可以現在做什麼?
有一定數量的選擇:
1 。您能增加付款入您現有的捐贈政策(依於國內稅收規則), 或去掉另外的捐贈政策與同樣承保人或一個另外承保人。但是, 您可以決定您不想要被栓入其它捐贈。
2 。您能要求擴大您的捐贈政策的期限, 依於您抵押貸款人同意。這大概不是一個好想法如果它意味您的政策會繼續在您的退休年齡之外。
3 。您能設定一種另外的投資, 譬如一個單獨儲蓄帳戶(ISA) 。ISA 也許更加便宜, 可能提供大範圍投資選擇適合您的態度冒險。
4 。您能要求您的抵押貸款人交換一部分的您的抵押(等效與計劃的赤字在您的捐贈) 對償還抵押。您能有您的抵押的新償還零件的費用的想法由使用一個網上抵押計算器。
5 。您能使用其他備用的總結算付清分開您的抵押。您將需要首先檢查看如果這由您的貸款人會使您對任何早期的收兌懲罰負責。
最佳的選擇是哪些?
大家的情況是不同的, 並且大家有他們自己的特殊特選。如果您是缺乏信心的什麼做, 您採取專業抵押忠告幫助您回顧您的選擇和做出決定至於什麼做。
如果我正義會獲利我的捐贈?
這幾乎一定會是差錯。許多捐贈政策被構造這樣, 管理充電是最高的在早年。如果您在初期投降政策, 您得到的數額比您支付了直到現在的數額也許湧出是較少。
並且, 您需要記住, a 的最後的價值的一個大比例以贏利捐贈取決於它的終端獎金。這獎金的大小不會為人所知直到政策成熟。
如此, 最佳的戰略通常是保留捐贈到位。如果您需要減少您的月度outgoings, 您能留給政策"被支付" (雖然您可以招致懲罰為做這) 。這意味著, 您不支付金錢入捐贈, 但留下它成熟在原始的日期為更低的數額。如果您做這, 您將需要仍然確定您有充足的生活蓋子保護您的抵押。
它是可能賣捐贈政策在第二手捐贈市場上。您得到的數額將取決於政策和多久它聽任奔跑。再, 這是您會是well-advised 與專家談話的區域在採取任一行動之前。
請注意這篇文章是為一般教導唯一和不構成財政忠告。您應該尋找專業忠告談到您自己的具體情況。
------
版權2004 年大衛英哩。您是受歡迎的再生產這篇文章在您的網站, 只要它和"(被出版" 未編輯) 並且以作者的生物段(資源箱子) 並且版權資訊包括。另外, 所有鏈接到外在網站必須被留下到位。
大衛英哩是一定數量的個人財務網站包括英國抵押& Remortgages 和現金 診所 - 英國個人財務門戶編輯。
文章來源: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
網管得到HTML代碼
加上這條到你的網站！
網站管理員提交你的文章
無須登記！填寫好的表格和你的文章是在 Messaggiamo.Com 目錄！
