Δωρεές και ελλείψεις προικοδότηση - τι πρέπει να ξέρετε
Χρηματοδοτήσεις και υποθήκες προικοδότηση έχουν λάβει πολύ κακό Τύπο τα τελευταία χρόνια, εν μέσω ανησυχιών για τις αξίες της πολιτικής που υπάγονται και οι κατηγορίες του αρχικού miss-selling.This άρθρο προσπαθεί να απαντήσει σε ορισμένες από τις ερωτήματα και τις ανησυχίες σας σχετικά με τις δωρεές προς τον τρόπο εργασίας, τι συμβαίνει σε αυτά, και τι μπορείτε να κάνετε για να εξασφαλίσει το στεγαστικό σας έχει εξοφληθεί κατά τη λήξη της θητείας, εάν έχετε μια mortgage.What προικοδότηση αποτελεί υποθήκη προικοδότηση; Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι των ενυπόθηκων δανείων. Η πρώτη είναι μια υποθήκη επιστροφή, όταν κάνετε μία μηνιαία καταβολή του δανείου το οποίο είναι ενδιαφέρον μέρος και την επιστροφή μέρους του αρχικού capital.Then εκεί είναι ενδιαφέρον μόνο για στεγαστικά δάνεια, όπου μηνιαία πληρωμή σας στο δανειστή είναι μόνο το συμφέρον του αρχικού δανείου και το ενυπόθηκο δάνειο παραμένει αμετάβλητη. Κάνετε τότε χωριστές πληρωμές σε ένα πρόγραμμα επενδύσεων (όπως πληρωμές προς δανειστή σας μεταξύ ενδιαφέρον μόνο για υποθήκη και ένα mortgage.Interest επιστροφή μόνο για στεγαστικά δάνεια κεφαλαιοποιήσεως ήταν πολύ δημοφιλές στη δεκαετία του 1980 και του 1990 και επιλέχθηκαν συχνά με την πεποίθηση ότι η προικοδότηση θα καταλήγουν να είναι αρκετά μεγάλη για να καθαρίσετε την υποθήκη και εξακολουθούν να αφήνουν ένα τακτοποιημένο ποσό των χρημάτων που απομένουν ως bonus.How κάνουν δωρεές δουλειά; Η προικοδότηση είναι μια μακροπρόθεσμη πολιτική αποταμίευσης, συνήθως λειτουργεί για δέκα με είκοσι πέντε χρόνια. Σχέδιο προικοδότηση έχει αυτό που είναι γνωστό ως "ποσό διαβεβαίωσε" αξία. Εάν ο ασφαλισμένος αποβιώσει κατά τη διάρκεια της ζωής της προικοδότησης, θα καταβάλλει το ποσό εξασφαλισμένη. Στην περίπτωση χαρίσματα που συνδέονται με ενυπόθηκα δάνεια, το ποσό εξασφαλισμένη είναι ίση με το μέγεθος της υποθήκης. Η πληρωμή σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου είναι εγγυημένο, αλλά, εάν ο αντισυμβαλλόμενος επιβιώνει, η τελική αξία της προικοδότησης κατά τη λήξη της θητείας του δεν είναι guaranteed.Endowments μπορεί να συνδέονται με μονάδα, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε αγοράσει μερίδια σε ένα ταμείο, ή μπορεί να είναι "με κέρδη". Πώς τα χρήματα αυξηθεί σε κέρδη με προικοδότηση; Υπάρχουν δύο τρόποι με τους οποίους ένας με προικοδότηση κέρδη μπορούν να αύξηση της αξίας. Πρώτον, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να προσθέσει ένα μπόνους για την πολιτική σας κάθε χρόνο. Αυτό είναι γνωστό ως ανακληρονομικής μπόνους και είναι συνήθως ένα ποσοστό του ποσού του κέρδους από το ταμείο κατά την προηγούμενη years.The ποσό που προστέθηκε με τον τρόπο αυτό μπορεί να είναι μόνο ένα μικρό ποσό. Ωστόσο, όταν προστίθενται, αυτά τα μπόνους δεν μπορούν να ληφθούν - μακριά εξ ου και η ονομασία ανακληρονομικής μπόνους - και θα ανήκει σε σας, όταν η πολιτική matures.Then υπάρχει το μπόνους τερματικό. Αυτό είναι ένα ξεχωριστό ποσό των χρημάτων που η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να προσθέσει στην πολιτική προικοδότηση σας όταν ωριμάζει. Αυτά τα μπόνους τερματικό είναι διακριτική και δεν μπορεί να εφαρμοστεί σε all.What είναι πλεονεκτήματα του με δωρεές κέρδη; Η ιδέα του με την προικοδότηση των κερδών είναι η εξομάλυνση των διακυμάνσεων στην stockmarket.With μη με κέρδη προικοδότησης, οι επενδύσεις σας συνδέεται 100% για το χρηματιστήριο. Ως εκ τούτου, υπάρχει πάντα η πιθανότητα ότι η αξία των επενδύσεων μπορεί να μειωθεί μόνο κατά το χρόνο που χρειάζεται το money.By χρήση με κέρδη το κεφάλαιό του, να τις ασφαλιστικές εταιρείες γύρω από αυτό το πρόβλημα, δίνοντας σας μια ελαφρώς μικρότερο ποσοστό αύξησης του κάθε ταμείου ως ετήσιο επίδομα και να προσπαθήσουμε να εξομαλύνει τις μελλοντικές ετήσιες σημείο μπόνους declarations.The του παρόντος είναι να προσπαθήσουμε να διασφαλίσουμε ότι, δεν έχει σημασία τι θα συμβεί με την απόδοση του ταμείου, σας εγγυάται ένα ελάχιστο ποσό όταν τότε πολιτική προικοδότηση matures.Why δεν θα έχετε κέρδη ολόκληρου του οικονομικού έτους ως δώρο; Από τη μία πλευρά, οι ασφαλιστικές εταιρείες και διαχειριστές κεφαλαίων τους θέλουν να έχουν ως πολύ δυνατή ασφάλεια - εξ ου και το δικαίωμα επιστροφής μπόνους το οποίο δεν μπορεί να αφαιρεθεί αργότερα date.On την άλλη πλευρά, είναι επίσης προσπαθεί να μεγιστοποιήσει τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη, επενδύοντας τα χρήματά σας σε μετοχές, ιδιοκτησίας, οι μικροί θηλυκοί χοίροι, και τα μετρητά. Όλα αυτά συνεπάγονται ένα βαθμό risk.What είναι το πρόβλημα με τις δωρεές; Όποιος από μια πολιτική προικοδότησης, είτε σε ένα ή με τα κέρδη που συνδέονται με μονάδα βάσης, πρέπει να δοθεί γραπτή εικονογράφηση από την ασφαλιστική εταιρεία του πόσο η πολιτική μπορεί να αξίζει στη λήξη. Κατά την παροχή αυτών των εικόνων, οι ασφαλιστές πρέπει να κάνει μια υπόθεση ως προς το ρυθμό αύξησης ετησίως που θα ισχύουν για την χρήματα που πληρώνουν στην προικοδότηση. Αυτό το ρυθμό που είναι γνωστό ως το προβλεπόμενο ποσοστό, και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το ποσοστό αυτό θα πρέπει να καλυφθεί reality.Until πριν από μερικά χρόνια, έγιναν με βάση τις προβλέψεις συνήθως σε μέσα του ρυθμού ανάπτυξης το φάσμα του 7,5% ετησίως. Στις αρχές της δεκαετίας του 1980, το οποίο θεωρείται ότι τα ποσοστά αύξησης που χρησιμοποιούνται για την εικονογράφηση ήταν ακόμη υψηλότερες. Ως εκ τούτου, η μηνιαία ασφάλιστρα προικοδότηση ήταν χαμηλή σε σύγκριση με τα σημερινά δεδομένα, διότι ορίστηκαν να αντικατοπτρίζουν αυτές υψηλή προβλεπόμενη αύξηση rates.Interest τιμές και άλλους οικονομικούς παράγοντες, όπως η ανάπτυξη της αγοράς μετοχών και τα επιτόκια, είναι πολύ χαμηλότερα από ό, τι ήταν στη δεκαετία του 1980 και του 1990, γι 'αυτό έχει τώρα ήταν απαραίτητη για να περιορίσει τις αναμενόμενες ποσοστά ανάπτυξης για τα άτομα που λαμβάνουν μια νέα πολιτική προικοδότηση σήμερα. Ως αποτέλεσμα, τα μηνιαία ασφάλιστρα για μια νέα πολιτική προικοδότησης σήμερα θα είναι υψηλότερη από ό, τι στις προηγούμενες decades.How κάνει αυτό επηρεάζει την υφιστάμενη ασφαλισμένους; Επειδή πραγματικούς ρυθμούς αύξησης που έχουν μικρότερο από το προβλεπόμενο ποσοστό 7,5%, μια πολιτική της κεφαλαιοποιήσεως που προβλέπονται στο δεκαετίας του 1980 ή του 1990 δεν μπορεί πλέον να αξίζει αρκετά στη λήξη για την αποπληρωμή των τόκων ενυπόθηκου δανείου, μόνο που είναι linked.Insurance εταιρείες είναι κατά συνέπεια την εκτίμηση της κατάστασης των πολιτικών των ανθρώπων και επικοινωνία με τους για την παροχή συμβουλών σε ποιες ενέργειες θα πρέπει να ληφθούν τώρα για να αποφευχθεί ενδεχόμενη έλλειμμα στο τέλος του mortgage.How τους θα μπορώ να επηρεαστούν; Στις περισσότερες περιπτώσεις, εάν έχετε πάρει μια με-κεφαλαιοποιήσεως κερδών στα μέσα της δεκαετίας του 1980 ή νωρίτερα, το ταμείο πρέπει να είναι επαρκείς κατά την ωριμότητα για να πληρώσει την οφειλή της υποθήκης. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα χρήματα της πολιτικής αρχικού σας θα έχουν επωφεληθεί από τα υψηλότερα επιτόκια και την καλύτερη ανάπτυξη της αγοράς μετοχών της 1980s.But, όσο μικρότερη είναι η χρονική διάρκεια αρχικού σας έχει τρέξιμο, το Όσο μεγαλύτερη είναι η δυνατότητα για ένα έλλειμμα σε maturity.It είναι αδύνατον να προβλέψουμε με ακρίβεια τον τρόπο αυτό το μεγάλο έλλειμμα μπορεί να είναι, όπως τόσα πολλά εξαρτώνται από τις μελλοντικές επιδόσεις των αμοιβαίων κεφαλαίων από τώρα μέχρι τη στιγμή που προικοδότησης σας ωριμάζει. Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσπαθούν να αξιολογήσουν το θέμα, εξετάζοντας κατά πόσο έχει συσσωρευθεί στο ταμείο σας μέχρι στιγμής και να καταστήσει πιο συντηρητικές εκτιμήσεις για το μέλλον growth.What μπορώ να κάνω τώρα; Υπάρχουν αρκετές επιλογές: 1. Μπορείτε να αυξήσει τις πληρωμές στις υφιστάμενες πολιτικές αρχικού σας (υπόκειται σε κανόνες Inland Revenue), ή να διενεργήσει συμπληρωματικούς πολιτική κεφαλαιοποιήσεως με το ίδιο ασφαλιστή ή σε διαφορετικό ασφαλιστή. Ωστόσο, μπορείτε να αποφασίσετε δεν θέλετε να συνδεθεί με ένα άλλο endowment.2. Μπορείτε να ζητήσετε να παρατείνει τη θητεία της πολιτικής προικοδότησης σας, με την επιφύλαξη δανειστή υποθηκών σας συμφωνεί. Αυτό είναι πιθανόν να μην είναι καλή ιδέα αν αυτό σημαίνει ότι η πολιτική σας θα συνεχιστεί και μετά τη συνταξιοδότησή σας age.3. Μπορείτε να ρυθμίσετε πρόσθετες επενδύσεις, όπως είναι ένα μεμονωμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου (ISA). Μια ISA μπορεί να είναι φθηνότερη και μπορεί να προσφέρει ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών που ταιριάζουν σε στάση σας να risk.4. Μπορείτε να ζητήσετε δανειστή υποθηκών σας να αλλάξετε μέρος της υποθήκης σας (ισοδύναμο με το προβλεπόμενο έλλειμμα για προικοδότηση σας) σε μια υποθήκη επιστροφής. Μπορείτε να πάρετε μια ιδέα για το κόστος του νέου είδους επιστροφή της υποθήκης σας χρησιμοποιώντας μια online υποθήκη calculator.5. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιαδήποτε άλλα ανταλλακτικά κατ 'αποκοπή ποσό για την αποπληρωμή μέρους του ενυπόθηκου δανείου σας. Θα πρέπει να ελέγξετε πρώτα να δούμε αν αυτό θα σας κάνει να ευθύνεται για την ενδεχόμενη πρόωρη κυρώσεις λύτρωση από lender.Which σας είναι η καλύτερη επιλογή; κατάσταση του κάθε ατόμου είναι διαφορετική, και ο καθένας έχει τη δική του ιδιαίτερη προτιμήσεις τους. Εάν είστε σίγουροι τι να κάνετε, θα πρέπει να λάβετε επαγγελματική υποθήκη συμβουλές θα σας βοηθήσουν να επανεξετάσει τις επιλογές σας και να καταλήξουν σε απόφαση ως προς το τι μπορώ να do.Should μόνο μετρητά στην προικοδότηση μου; Αυτό είναι σχεδόν βέβαιο ότι ήταν λάθος. Διαρθρώνονται Πολλές πολιτικές προικοδότηση τέτοια ώστε η έξοδα διαχείρισης είναι υψηλότερα κατά τα πρώτα χρόνια. Εάν η πολιτική παράδοση νωρίς, το ποσό που θα πάρει πίσω μπορεί να είναι μικρότερο από το ποσό που έχει καταβληθεί μέχρι now.Also, θα πρέπει να έχουμε κατά νου ότι μια μεγάλο ποσοστό της τελικής τιμής του με προικοδότηση των κερδών εξαρτάται από το μπόνους του τερματικού. Το μέγεθος αυτής της πριμοδότησης δεν θα γίνει γνωστό μετά την matures.So πολιτική, η καλύτερη στρατηγική είναι συνήθως να διατηρήσει την προικοδότηση στη θέση του. Εάν πρέπει να μειώσουμε τη μηνιαία έξοδά σας, μπορείτε να αφήσετε μια πολιτική "καταβεβλημένο" (αν και μπορεί να υποστεί κυρώσεις για να γίνει αυτό). Αυτό σημαίνει ότι δεν πληρώνετε περισσότερα χρήματα στην προικοδότησης, αλλά αφήνεται να ωριμάσει για την αρχική ημερομηνία για μικρότερο ποσό. Αν το κάνετε αυτό, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε ακόμα επαρκή κάλυψη ζωής για την προστασία mortgage.It σας είναι δυνατό να πωλήσει προικοδότηση των πολιτικών για την δεύτερη αγορά προικοδότηση χέρι. Το ποσό που θα πάρετε θα εξαρτηθεί από την πολιτική και πόσο καιρό χάθηκε να τρέξει. Και πάλι, αυτό είναι μια περιοχή όπου θα ήταν συνετό να μιλήσουμε για έναν επαγγελματία πριν πάρετε οποιοδήποτε action.Please σημειωθεί ότι αυτό το άρθρο είναι για τις γενικές κατευθύνσεις μόνο και δεν αποτελούν χρηματοοικονομικές συμβουλές. Θα πρέπει να ζητούν επαγγελματικές συμβουλές σε σχέση με τις δικές του συγκεκριμένες περιστάσεις σας .------ Copyright 2004 David Μίλια. Είστε ευπρόσδεκτοι να αναπαραχθεί αυτό το άρθρο στην ιστοσελίδα σας, εφ 'όσον είναι δημοσιεύεται "ως έχει" (επιμέλεια) και με την παράγραφο βιο του συγγραφέα (κιβώτιο των πόρων) και τα πνευματικά δικαιώματα πληροφορίες που περιλαμβάνονται. Επιπλέον, όλα συνδέσεις με εξωτερικές ιστοσελίδες πρέπει να αφεθεί στην place.David Μάιλς είναι ο εκδότης του μια σειρά από προσωπικά οικονομικά ιστοσελίδων συμπεριλαμβανομένου του Ηνωμένου Βασιλείου Mortgages & remortgages και το ταμείο Κλινική - του Ηνωμένου Βασιλείου Προσωπική χρηματοδότηση Portal.
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
