Schenkingen en kapitaalverzekeringen tekorten - wat u moet weten
Schenkingen en kapitaalverzekeringen hypotheken hebben veel slechte pers ontvangen in de afgelopen jaren, temidden van zorgen over dalende beleid waarden en beschuldigingen van de dotatie van miss-selling.This artikel probeert te beantwoorden een aantal van de vragen en zorgen die u heeft over de manier waarop schenkingen werk, wat gebeurt er met hen, en wat u kunt doen om uw hypotheek wordt betaald uit bij het einde van de looptijd als u een schenking mortgage.What hebben, is een dotatie hypotheek? Er zijn twee typen hypotheek. De eerste is een aflossing hypotheek, waar u een maandelijkse betaling aan de kredietgever die onderdeel is een deel rente en aflossing van de oorspronkelijke capital.Then er zijn belang alleen hypotheken, waar uw maandelijkse betaling aan de kredietgever is slechts de rente op de oorspronkelijke lening en de hypothecaire schuld blijft ongewijzigd. Vervolgens maken afzonderlijke betalingen in een investering regeling (zoals als een schenking), met het idee is dat aan het eind van de hypotheek termijn zal deze investering voldoende om de mortgage.An online hypotheek calculator terugbetalen kan u een idee geven van het verschil in zijn gegroeid betalingen aan uw kredietgever tussen een aflossingsvrije hypotheek en een terugbetaling mortgage.Interest alleen-dotatie hypotheken waren zeer populair in de jaren 1980 en 1990 en werden vaak gekozen in de overtuiging dat de dotatie zou uiteindelijk op een groot genoeg om de hypotheek duidelijk en laat nog steeds een mooi bedrag van geld over als een bonus.How schenkingen te doen werken? Een schenking is een lange-termijn besparingen beleid, meestal een looptijd van tien tot vijfentwintig jaar. Een begiftiging plan wat bekend staat als een "verzekerde som" waarde. Indien de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van de schenking, betaalt het uit de som verzekerd. In het geval van dotaties in verband met hypotheken, de som verzekerd is gelijk aan de grootte van de hypotheek. De uitbetaling in geval van overlijden van de verzekeringnemer is gegarandeerd, maar als de verzekeringnemer overleeft, de uiteindelijke waarde van de dotatie aan het einde van zijn termijn is niet guaranteed.Endowments kan worden unit-linked, wat betekent dat je koopt rechten van deelneming in een fonds, of ze kunnen "worden met winsten". Hoe geld te groeien in een met een winst dotatie? Er zijn twee manieren waarop een dotatie kan met winst waardestijging. Ten eerste kan de verzekeringsmaatschappij een bonus toe te voegen aan uw polis per jaar. Dit staat bekend als een genot bonus en is meestal een percentage van het bedrag van de winst door het fonds in de voorgaande years.The bedrag toegevoegd op deze wijze kan slechts een klein bedrag. Echter, zodra toegevoegd, kunnen deze premies niet worden weggenomen - vandaar de naam genot bonus - en zal behoren tot je wanneer het beleid matures.Then er de terminal bonus. Dit is een apart som geld die de verzekeringsmaatschappij kunt toevoegen aan uw schenking beleid als het rijpt. Deze terminal bonussen zijn discretionaire en mogen niet worden toegepast op all.What zijn de voordelen van schenkingen met een winst? Het idee van een dotatie met winst te glad uit de schommelingen van de stockmarket.With een niet-met winst begaafdheid, is uw investering 100% verbonden aan de aandelenmarkt. Daarom is er altijd de mogelijkheid dat de investering waarde alleen kan vallen op het moment dat u de money.By gebruikt in combinatie met winst schenkingen, verzekeringsmaatschappijen omzeilen dit probleem door het geven van u een iets kleiner percentage van een fonds groei als een jaarlijkse bonus en proberen glad te strijken toekomstige jaarlijkse bonus declarations.The punt van dit is om te proberen ervoor te zorgen dat, ongeacht wat er gebeurt met de rendementen van het fonds, bent u gegarandeerd een bepaald minimum bedrag wanneer dan dotatie beleid matures.Why niet je krijgt het hele jaar als bonus? Aan de ene kant, de verzekeringsmaatschappijen en hun fondsbeheerders wil je hebben als zoveel mogelijk zekerheid - vandaar het recht van retour bonussen die niet weg kunnen worden genomen op een later date.On de andere kant zijn ze ook proberen om groei op lange termijn te maximaliseren door te investeren uw geld in aandelen, eigendom, gelten en contanten. Al deze een zekere mate van risk.What is het probleem met schenkingen? Iedereen die uit een schenking beleid, of op een met de winst of de unit-linked basis, moet een schriftelijk illustratie verzekeraar door het van hoeveel het beleid wellicht de moeite waard zijn op de vervaldag. Bij het verstrekken van deze illustraties, verzekeraars moeten een veronderstelling te maken over de groei per jaar die zal gelden voor de geld dat u betaalt in de dotatie. Dit tarief is uitgegaan bekend als de verwachte rente, en er is geen garantie dat dit percentage zal worden voldaan reality.Until een paar jaar geleden, meestal de prognoses waren gebaseerd op een mid-range groeipercentage van 7,5% per jaar. In de vroege jaren 1980, werden de veronderstelde groeicijfers die zijn gebruikt in de illustraties nog hoger. Daarom werden de maandelijkse dotatie lage premies door de normen van vandaag, omdat ze werden om na te denken deze hoge verwachte groei rates.Interest prijzen en andere economische factoren, zoals de aandelenmarkt groei en de rente, nu zijn veel lager dan in de jaren 1980 en 1990, dus het is nu is nodig om de tarieven van de verwachte groei voor mensen die een nieuwe dotatie beleid vandaag de dag te verminderen. Als gevolg hiervan zal de maandelijkse premie voor een nieuw beleid dotatie vandaag hoger dan in eerdere decades.How doet dit afbreuk aan bestaande polishouders? Omdat de werkelijke groei was lager dan de verwachte 7,5%-tarief, een schenking beleid dat in de jaren 1980 of 1990 genomen kunnen nu niet de moeite waard genoeg op de vervaldag te betalen uit de rente-hypotheek waarop het is linked.Insurance bedrijven zijn dan ook de beoordeling van de toestand van het beleid van mensen en contact met hen wat ze moeten nu actie nemen om te voorkomen adviseren een potentiële tekort aan het einde van hun mortgage.How zal ik worden beïnvloed? In de meeste gevallen, als u haalde met een winst-dotatie in het midden van de jaren 1980 of eerder, moet het fonds voldoende zijn op de vervaldatum te betalen van de hypotheek. Dit is omdat het geld in uw schenking beleid zal hebben geprofiteerd van de hogere rente en een betere beurs groei van de 1980s.But, hoe korter de duur van uw schenking is uitgevoerd, de Hoe groter de mogelijkheden voor een tekort op maturity.It is onmogelijk precies te voorspellen hoe groot dit tekort kan worden, zoals zo veel hangt af van de toekomstige prestaties van het fonds tussen nu en het moment wanneer uw schenking rijpt. Verzekeringsmaatschappijen proberen de kwestie te beoordelen door te kijken naar hoe veel is opgebouwd in uw fonds tot nu toe en een meer conservatieve schattingen over de toekomstige growth.What kan ik nu doen? Er zijn een aantal van opties: 1. U kunt betalingen te verhogen in uw bestaande kapitaalverzekeringen beleid (onder voorbehoud van Inland Revenue regels), of neem bijkomende dotatie beleid met dezelfde verzekeraar of een andere verzekeraar. Echter, u kunt beslissen u wilt niet te worden vastgebonden in een andere endowment.2. U kunt vragen om de looptijd van uw schenking beleid uit te breiden, onder voorbehoud van uw hypotheekverstrekker akkoord. Dit is waarschijnlijk niet een goed idee als het uw beleid vorm zou ook na uw pensioen age.3. U kunt een extra investering, zoals een individuele spaarrekening (ISA). Een ISA kan goedkoper en biedt een breed scala van investeringen keuzes je houding pak aan risk.4. U kunt uw hypotheekverstrekker om een deel van uw hypotheek schakelaar (gelijk aan het verwachte tekort op uw schenking) aan een aflossing hypotheek. U kunt een idee krijgen van de kosten van het nieuwe deel aflossing van uw hypotheek met behulp van een online hypotheek calculator.5. U kunt elke andere reserveonderdelen forfaitaire som te betalen een deel van uw hypotheek. U moet eerst controleren om te zien of dit zou u aansprakelijk voor eventuele vervroegde verlossing boetes uit uw lender.Which is de beste optie? ieders situatie is anders, en iedereen heeft zijn eigen voorkeuren. Als u niet zeker weet wat te doen, moet u professioneel hypotheek advies om u te helpen beoordelen uw opties en tot een besluit komen over wat gewoon contant geld do.Should ik in mijn gave? Dit zou vrijwel zeker een vergissing zijn. Veel polissen van gestructureerd zijn zodanig dat de kosten van beheer zijn het hoogst in de vroege jaren. Als u het beleid overlevering vroeg op, het bedrag dat u terug te krijgen misschien wel lager zijn dan het bedrag dat u hebt betaald tot now.Also, moet u in gedachten te houden dat een groot deel van de uiteindelijke waarde van een met winst dotatie hangt af van zijn terminal bonus. De omvang van deze bonus zal pas bekend zijn van het beleid matures.So, de beste strategie is normaal om de dotatie te houden plaats. Als je moet bezuinigen op uw maandelijkse uitgaven, kunt u een beleid "gestort" (hoewel je boetes kunnen oplopen om dit te doen). Dit betekent dat u geen geld meer te betalen in de begaafdheid, maar laat het aan volwassen op de oorspronkelijke datum voor een lager bedrag. Als u dit doet, moet u ervoor zorgen u nog voldoende om uw leven te dekken mortgage.It te beschermen is het mogelijk om polissen van verkopen op de tweedehands begaafdheid markt. Het bedrag dat u krijgt is afhankelijk van het beleid en hoe lang het heeft verlaten te lopen. Nogmaals, dit is een gebied waar je goed aan doen om te praten met een professionele voordat u een action.Please rekening mee dat dit artikel is als algemene leidraad en vormt geen financieel advies. Je moet proberen professioneel advies met betrekking tot uw eigen specifieke omstandigheden .------ Copyright 2004 David Mijl. U bent van harte welkom om dit artikel op uw website, zolang het wordt gepubliceerd reproduceren "as is" (gereviseerd) en met de bio van de auteur paragraaf (resource box) en copyright informatie opgenomen. Bovendien hebben alle links naar externe websites moet worden overgelaten in place.David Miles is de uitgever van een aantal persoonlijke financiën websites, bijvoorbeeld uit Engeland Hypotheken & Remortgages en The Cash Clinic - een Britse Personal Finance Portal.
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
