Primeira vez compradores casa: comprar ou não comprar, eis a questão
Compra sua primeira casa é sempre um momento difícil. Há tantas decisões importantes a fazer e problemas a serem resolvidos, que se combinam para torná-lo um dos eventos mais estressantes que irá ocorrer na maioria das pessoas lives.Some dos problemas mais óbvios incluem a necessidade de: * encontrar uma casa adequada para comprar * arado através da informação financeira complicada * Escolha uma hipoteca adequado que irá cobrir as despesas da casa e está dentro de seus próprios orçamentos rigorosos * juntar dinheiro suficiente (normalmente enquanto ainda alugar um outro imóvel), para cobrir um depósito de hipotecas * lidar com desconhecidos honorários advocatícios, vistorias e outras despesas * fazer uma oferta realista no seu eventual nova casa * esperando para ver se a oferta for aceita * concluir a compra * mover e se instalar na nova casa, com qualquer decoração / reconstrução é requiredGiven esses fatores, talvez não seja estranhar que os compradores podem ser os primeiros a ficar assustado por mudanças no market.First habitação vez compradores (FTBs) constituem um setor extremamente importante da casa de compra do mercado, e muitos analistas vê-los como o sangue da vida de todo o mercado da habitação. Sem eles, a desaceleração da habitação ou mesmo colapso do sistema é inevitável. As recentes reduções no número de FTBs comprar casas, com a Escócia atingir seu nível mais baixo total anual de nove anos, e os crescentes conflitos experimentados por FTBs tentando entrar no primeiro degrau da escada da propriedade terão efeitos sérios sobre os efeitos, que já estão sendo experimentados em torno de muito da Caixa Econômica country.National e Investimentos (NS & I) Senior Poupança Estrategista Dax Harkins disse: "Apesar de uma casa recente do mercado de refrigeração, os preços das casas continuam a superar tanto as taxas de poupança e rendimentos ao longo dos no ano passado, o que significa que os potenciais compradores primeira precisa de tempo para começar a poupar mais cedo e mais difícil de obter no mercado. "Enquanto os preços das casas continuam a aumentar a um ritmo mais rápido do que os rendimentos das pessoas, haverá menos pessoas capazes de suportar um house.In um recente estudo NS & Achei que a média de tempo exigido pela FTBs, para salvar para um depósito de hipoteca de 5%, variou de cinco anos, em East Anglia, a três anos, nove meses em Escócia, com uma média de quatro anos e nove meses, este é de nove meses a mais do que um ano atrás. A idade média dos compradores de primeira vez também aumentou, passando de 37 em 31 três anos admiravelmente propriedade Rightmove website alertou que o mercado imobiliário poderia permanecer estático durante vários anos, enquanto ele aguarda o rendimento dos FTBs para recuperar o atraso com a habitação prices.Miles Shipside, director comercial da Rightmove, disse: "Como muitos vendedores estão se recusando a participar com os ganhos que fizeram, os compradores são obrigados a fazer a diferença acessibilidade? A realidade é que levará sete anos de preços de casa estática e inflação salarial para colmatar esta gap acessibilidade. "Marjorie Townsend, diretor do Edinburgh-based Lindsays Residencial, diz:" Recentemente, foi relatado que uma casa média dos custos de Edimburgo sete vezes a renda da maioria dos enfermeiros. Este é uma estatística chocante. "Com mais de uma em seis FTBs voltando-se para os parentes e mais emprestadores da rua elevada oferta de hipotecas de 100% ou até 102% do Lloyds TSB e viúvas da Escócia, para ajudar os compradores para obter a propriedade escada, alguns podem ser capaz de espremer no primeiro degrau, mas acabar com a dívida de longo prazo aleijão no processo, alimentando os preços das casas continuaram bancos inflation.Various vieram acima com métodos inovadores para ajudar facilitar a capacidade de FTBs para comprar uma casa que, apesar de não resolver o problema real dos preços da habitação, vai permitir que mais pessoas possuem seus próprios hipoteca garante home.A pode aumentar a quantidade que pode ser emprestados, enquanto os pais do mutuário ter renda suficiente para cobrir todas as suas próprias dívidas, além de hipotecar a sua criança a cada mês, mas o pai não terá que fazer todos os pagamentos se a menos de seu filho hipoteca hipoteca vai para compensar arrears.An poderia significar que o dinheiro da conta poupança de um pai pode ser compensado contra hipotecas de seu filho. Embora a mãe não iria receber juros de suas economias, o redução do montante a ser pago pelo seu filho pode fazer uma grande diferença, e eles não estão sujeitas ao imposto sobre o valor da hipoteca either.A "profissionais" é uma possibilidade para alguns trabalhadores, o que lhes permite pedir mais do que inicialmente os seus baixos salários da carreira normalmente seria torná-los elegíveis para, no entendimento de que seu pagamento futuro vai aumentar rapidamente à medida que se tornam altamente earners.Whilst alguns podem ânsia de cautela para evitar a possibilidade de construir financeiramente níveis de aleijão da dívida, outros vêem uma necessidade para que os compradores ato fast.Marjorie Townsend, de Lindsays Residencial, considera: "O melhor conselho para os primeiros compradores, é mover-se rapidamente? Não há realmente nada a ser ganho pela espera de uma data-limite competitivo, o que levará os preços para cima. Existem muitos dos vendedores lá fora, que estão ansiosos para vender e cujo especial circunstâncias podem exigir uma operação rápida. "No geral, parece que a situação para FTBs continuará a revelar-se difícil a menos que uma grande mudança ocorre que preenche a lacuna entre renda e preços da habitação para aqueles que mais necessitam. As recentes iniciativas do governo como o regime de Patrimônio compartilhado, que permite a posse de parte da propriedade, pode ir alguma maneira a permitir que alguns FTBs para começar a sair, mas o Ed Davey MP, o Liberal Democrata habitação O porta-voz, acredita que a política poderia tornar a habitação mais caro ", que parece estar olhando para o lado da procura, o que poderia alimentar a inflação dos preços da habitação e tornar o problema de habitação acessível ainda pior." Até o questão de oferta e demanda é dirigida, que continuará a haver problemas. De acordo com a revisão Barker, que foi publicado em abril, até 140.000 novas casas devem ser construídas a cada ano no Reino Unido se a oferta é acompanhar a demanda. Mesmo se novas casas são construídas a este ritmo, o tempo necessário para estabilizar o mercado vai significar mais atrasos para potenciais novos compradores que querem possuir property.Further informações: hipoteca Moneynet Comparação de Preços reportsRichard preço House trabalha em Edimburgo para Bigmouthmedia, ocasionalmente escrever para o blog de finanças pessoais Cashzilla, e beber muito café.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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