Mortages Uk: um guia através do labirinto
Tipos de Reino Unido MortgagesYou pode desperdiçar seu dinheiro com o tipo errado de hipoteca. O conhecimento é power.There são, essencialmente, dois tipos diferentes de hipotecas: O reembolso somente, (capital e juros de hipotecas de juros), apenas, (ISA, de pensão ou de endowment mortgage) Reembolso onlyYour reembolsos mensais consistem reembolsar o montante do capital emprestado acrescido dos juros vencidos. Em sua declaração de hipoteca, normalmente recebidas anualmente, você terá ver que o montante emprestado diminui ao longo do final do term.AdvantagesAt do termo, você está seguro no conhecimento que o montante total da dívida tem sido repaid.Overpayments e pagamentos de montante fixo em sua conta de hipoteca pode ser feito reduzindo o interesse do capital de cobertura e os montantes de garantia repayable.Life nem sempre é necessário tomar a este tipo de mortgage.DisadvantagesThere podem ser sanções financeiras por fazendo montante fixo / pagamentos indevidos em seu account.In hipotecas nos primeiros anos de uma hipoteca de reembolso, a maioria da prestação mensal é de interesse em vez de capital. Para os mutuários da casa que se deslocam regularmente, isto pode resultado em pouco do capital a ser pago off.If você não tem cobertura de seguro de vida no lugar e morrer antes que o empréstimo é reembolsado, a hipoteca ainda precisará ser reembolsado. Isso pode resultar na propriedade ter que ser vendidos para pagar a dívida onlyWith owed.Interest este tipo de hipoteca, apenas o interesse é pagado fora com cada pagamento da hipoteca. O mutuário também leva para fora, ao mesmo tempo, uma alternativa 'reembolso veículo' (método de pagar a hipoteca), como um ISA, plano de pensão ou a política de dotação. Mais informações sobre doações (que na década de 1980 e 1990 foram extremamente popular), ISA e previdência estão abaixo. O mais importante fato sobre uma hipoteca único interesse é que os pagamentos mensais não reembolsar qualquer da balança de capital em dívida. Como conseqüência, é importante que os pagamentos sejam mantidos no veículo reembolso caso contrário não será possível pagar a hipoteca no fim do PlanPensionEndowmentThe term.EndowmentISA o tipo mais comum de juros hipotecários só que também oferece cobertura de seguro de vida e um fixo pagamento para o investimento. Os pagamentos são fixados com base no valor do empréstimo junto com o termo de hipoteca e são projetados de modo que, na maturidade, o montante investido e os lucros são suficientes para pagar o hipoteca. Muito criticado pela imprensa por causa das piores taxas de crescimento do investimento realizado em um ambiente de inflação baixa, esse tipo de investimento é menos popular estes dias. Observação: não há garantia de que, quando a dotação amadurece e 'paga', o saldo será suficiente para pagar o mortgage.ISA PlanThe individuais Conta Poupança (ISA) é um método isento de impostos de poupança. Usando um ISA como um veículo de reembolso está crescendo em popularidade, mas devido à complexidade ISA é só para a área financeira e os mutuários, tendo o conselho de uma cobertura financeira adviser.Pension qualificado PlanLife garantia é fornecida e mensais os pagamentos são feitos em um fundo de pensão. Quando os benefícios forem tomadas, a hipoteca é reembolsado através de impostos de caixa livre do restante do fundo. O titular do plano pode então receber uma pensão a partir do equilíbrio do fundo. Este produto, que tende a ser usado pelo trabalhador independente, é apenas para aqueles que tomam o conselho de um qualificado mortgagesMost financeira adviser.Discounted das taxas de descontos oferecer descontos sobre o primeiros anos um, dois, três, quatro ou cinco. A quantidade total de desconto na oferta tende a funcionar aproximadamente o mesmo durante o período do desconto. A escolha é sua, entre fazer uma escolha entre uma grande desconto para um período curto de tempo, um pequeno desconto durante um longo período de tempo, ou algo em entre. Por exemplo, um produto pode oferecer um desconto de 3% durante 2 anos e outro com desconto de 2% ao longo de 3 anos. O total desconto que você recebe em ambos os casos é de 6% para a escolha você se depara com o que é período para tomar as over.Cash desconto de volta ofertas mortgagesThese variar, mas, como o nome sugere, você tem dinheiro?, bem como o dinheiro você vai ser emprestado para a sua casa. Você pode usá-lo para pagar por melhorias home movimento custos e etc.Cash mobiliário volta ofertas são talvez a melhor vista como um incentivo para ir com um emprestador particular. É raro um dom genuíno e você vai descobrir que tem estendido laços. Não há nada de livre concorrência no mercado hipotecário, o credor terá, eventualmente, fazer mais do que fazer seu dinheiro mortgagesIt conta back.Current tornando-se cada vez mais popular para combinar uma hipoteca e uma bancária (corrente e cheque) conta. Sua boa notícia, se você gosta a opção de fazer pagamentos em excesso em sua hipoteca (por exemplo, se você é independente ou receber bônus pagamentos). A outra vantagem é que os juros são calculados numa base diária, assim quando você pagar o dinheiro em sua conta, como o seu salário mensal, a dimensão global de empréstimos é reduzido, o que reduz a quantidade total de Taxa de juros paid.Base Tracker MortgageThese pode ficar muito complicado, mas, em teoria, eles são simplesmente uma hipoteca que segue o Banco da Inglaterra taxa básica em um rate.So acordado que você possa ter uma hipoteca Taxa Básica Tracker que define sua hipoteca em 1% acima da taxa de base para, digamos, o years.Non dois primeiros mortgagesIf padrão você tem experimentado dificuldades financeiras no passado, ou são incapazes de produzir prova plena de sua renda em seguida você pode achar que os emprestadores fluxo principal são incapazes de ajudá-lo. No entanto, recomendamos que você entre em contato primeiro como esses credores, dependendo da gravidade da sua situação, você pode achar que eles estão dispostos a ajuda. Se não, porém, você verá que existem são os credores que se especializam nessa área do mercado. Estes emprestadores tendem a cobrar juros mais altos ou exigem depósitos maiores. Depois de ter estabelecido a sua re de crédito que você pode mudar para um mortgage.RemortgageYou norma não tem que mudar de casa para movimentar sua hipoteca. Muitas casas mover suas hipotecas a um emprestador diferente para poupar dinheiro, ou mudar para uma hipoteca com diferentes lender.You sua atual pode querer remortgage alteração é melhorar o seu dinheiro home.Save Se você está pagando a taxa normal do seu emprestador variável (SVR), o credor já existente - ou outro credor - podem oferecer melhores taxas se você se mover de um dinheiro mortgage.Raise diferente se você quer melhorar a sua casa, ou pagar os outros empréstimos, você pode ser capaz de aumentar a sua hipoteca e não tirando um loan.Nicholas separado Marr Marr International Ltd Visite o nosso website no exterior para hipotecas no exterior, o conselho de hipoteca e propertyhttp exterior: / / International www.homesgofast.comMarr não está registrado sob a serviços financeiros do Reino Unido ato de dar conselhos sobre
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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