Rolando seu 401k: ira contributory contra o ira do rollover
Em um mundo ideal você começaria sua carreira trabalhando com uma companhia grande em seu 20s adiantado, escalar firmemente a escada incorporada, aposentar-se na idade 65, e extrair uma renda suficiente de seu cliente 401k acumulado para viver feliz sempre em seguida.
Infelizmente, isso não é como o mundo real trabalha. Se você for como a maioria de povos, você mudará carreiras, ou ao menos companhias, diversas vezes. Cada vez que, você será enfrentado com a pergunta de o que fazer com seu 401k acumulado se beneficia.
Você terá provavelmente algumas escolhas: mantenha seu 401k com seu empregador velho (às vezes possível), role os rendimentos na planta de 401k do seu empregador novo, ou ponha-os diretamente em um IRA self-dirigido em uma firma de agência corretora de sua escolha.
Desde deixar seu 401k com seu ex-empregador não tem nenhum benefício qualquer e a maioria de empregadores preferi-lo-ão transferência para fora de qualquer maneira, esse as folhas os somente o últimos dois como opções viable:
1. Role seus rendimentos 401k na planta de 401k do empregador novo de (se reservado)
Esta é a solução a mais painless e essa que não requer muito fazer de decisão. Quando isto for certamente aceitável, há um retrato mais grande.
O objetivo final de ter uma planta 401k é fornecê-lo com uma aposentadoria confortável. Para realizar esta você necessita realmente uma variedade larga de escolhas do investimento e a oportunidade mover-se entre elas em resposta às variações do mercado.
A maioria de 401ks são limitados a talvez 15 escolhas do fundo mútuo que mudam raramente, mesmo se o comportamento de mercado dita devem. Adicionalmente, o conselho enlatado forneceu através dos patrocinadores da planta não é geralmente terrìvel útil.
O único benefício a este tipo de rollover é que se sua planta tiver uma provisão de empréstimo, você poderá pedir fàcilmente fundos.
2. Role seus rendimentos 401k em um IRA dirigido self
Esta é a solução preferível para a maioria de povos, e com ela você tem outra vez duas escolhas: role seu 401k em um "contributory" ou em um "rollover" IRA.
IRA Contributory:
Uma vez que você rola seus rendimentos neste tipo de IRA, você pode imóvel contribuir anualmente se você qualificar (verificação com seu contabilista). Entretanto, a parcela 401k enlata esteja rolada não mais por muito tempo para trás em um outro 401k com um empregador novo, se você quiser sempre fazer aquele. Assim você elimina a possibilidade de usar a provisão de empréstimo com aqueles fundos. Quando for possível pedir de encontro a um IRA, é mais limitada do que o empréstimo de encontro a um empregador 401k. Verifique com seu preparer de imposto para ver se há detalhes.
Rollover IRA:
Este tipo de IRA permite-lhe a maioria de flexibilidade. Você pode rolar os rendimentos para trás em uma planta 401k se você quiser utilizar uma provisão de empréstimo. Entretanto, porque razões do imposto você não deve fazer contribuições anuais a este IRA. Se fazer contribuições anuais torna-se importante para você, abre simplesmente um outro IRA contributory.
Desde que o rollover IRAs é ajustado geralmente acima em uma firma de agência corretora, você terá o acesso a seu universo inteiro de fundos mútuos. Com este tipo de IRA, você pode também empregar um conselheiro de investimento independente para controlar esclarecer você. (sim há um custo para aquele, mas um conselheiro eficaz quer mais do que compensa por isso em uns retornos mais grandes do que você começaria sem ele ou ela.)
A maioria de meus clientes encontraram que os resultados que do investimento nós obtivemos com seu IRAs pessoal eram distante superiores àqueles rendidos por suas plantas do empregador 401k ou por seus esforços investing pessoais. Isto foi principalmente devido a uma combinação de escolhas melhores e a uma aproximação metódica a investing que manteve meus clientes no mercado durante épocas boas e fora dela completamente durante declínios severos.
Linha inferior: Oportunidades da oferta de IRAs do rollover de maximize benefícios e fornecer a flexibilidade não geralmente disponível com as plantas do empregador 401k.
Sobre O Autor
Ulli Niemann é um conselheiro de investimento e tem escrito sobre aproximações objetivas, metódicas a investing por sobre 10 anos. Iludiu o mercado de urso de 2000 e ajudou a povos incontáveis fazer decisões melhores do investimento. Para encontrar para fora mais sobre sua aproximação e seu boletim de notícias LIVRE, visite por favor: www.successful-investment.com; ulli@successful-investment.com
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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