Rolling su 401K: contributivo IRA vs Refinanciación de IRA
En un mundo ideal en que empiezas tu carrera profesional con una gran compañía en su 20 años, de manera constante la escala corporativa, se jubilan a los 65 años, y sacar unos ingresos suficientes por su cuenta acumulada a 401k after.Unfortunately vivir felices para siempre, no es cómo funciona el mundo real. Si eres como la mayoría de la gente, usted cambiar de carrera, o al menos las empresas, en varias ocasiones. Cada vez, se le enfrenta con la cuestión de la qué hacer con su benefits.You acumulado 401k tendrá probablemente un par de opciones: mantener su 401k con su antiguo empleador (a veces es posible), rodar los ingresos en el plan de su nuevo empleador 401k, o ponerlos directamente en un auto-IRA dirigidos a una empresa de corretaje de su choice.Since salir de 401k con su ex-empleador no tiene beneficios de ninguna clase y la mayoría de los empresarios prefieren que la transferencia de todos modos, que deja sólo las dos últimas como opciones viables: 1. Roll 401k su producto en el plan del nuevo empleador de 401k (si se permite) Esta es la solución más indolora y el que no requiere la toma de decisiones mucho más. Si bien esto es cierto aceptable, hay una mayor picture.The objetivo final de contar con un plan 401k es proveerle a usted con un retiro cómodo. Para lograr esto se necesita realmente una gran variedad de opciones de inversión y la oportunidad de para moverse entre ellos en respuesta al mercado 401k variations.Most se limitan a quizás 15 opciones de fondos mutuos, que rara vez cambian, incluso si el comportamiento del mercado dicta que deberían. Además, el asesoramiento proporcionado en conserva a través de los patrocinadores del plan general no se terriblemente useful.The sólo benefician a este tipo de vuelco es que si su plan cuenta con una disposición del préstamo, usted será capaz de obtener fondos en préstamo easily.2. Roll 401k su producto en un auto dirigida IRAThis es la solución preferible para la mayoría de las personas, y con ella de nuevo tiene dos opciones: rodar su 401k en un "concurrente" o un "Rollover" IRA.Contributory IRA: Una vez que su rollo ingresos en este tipo de IRA, usted todavía puede contribuir anualmente si usted reúne los requisitos (consulte con su contador). Sin embargo, la parte de 401k ya no puede ser revertido en otro 401k con un nuevo empleador, en caso de que quiero volver a hacer eso. Así se elimina la posibilidad de utilizar el suministro de préstamos con esos fondos. Si bien es posible que pedir prestado en contra de una cuenta IRA, es más limitada que la toma de préstamos con un empleador 401k. Consulte con su preparador de impuestos para el IRA details.Rollover: Este tipo de IRA le permite la máxima flexibilidad. Usted puede rodar las ganancias en un plan 401k si desea utilizar un crédito de préstamos. Sin embargo, por razones fiscales, que debe no hacen contribuciones anuales a esta IRA. Si la toma de las contribuciones anuales se convierte en importante para usted, basta con abrir otra contributivas IRA.Since IRA Rollover suelen establecer en una firma de corretaje, usted tendrá acceso a la todo su universo de fondos de inversión. Con este tipo de IRA, también puede contratar a un asesor de inversiones independiente para manejar la cuenta para usted. (Sí hay un costo por eso, pero un asesor eficaz a más de hacer para que en una mayor rentabilidad que se obtendría sin él o ella.) La mayoría de mis clientes han encontrado que los resultados de la inversión que hemos obtenido con sus cuentas IRA personal eran muy superiores a los generados por sus los planes de 401k empleador o sus esfuerzos de inversión personal. Esto se ha debido principalmente a una combinación de las mejores opciones y un enfoque metódico para la inversión que ha mantenido a mis clientes en el mercado durante los buenos tiempos y de fuera de ella por completo durante la línea declines.Bottom grave: IRA Rollover ofrecen oportunidades para maximizar los beneficios y proporcionar la flexibilidad no suelen estar disponibles con el empleador 401k plans.About La enfermedad de Niemann AuthorUlli es un asesor de inversiones y se ha escrito acerca de objetivos, los enfoques metodológicos sobre la inversión de más de 10 años. Eludió el mercado bajista de 2000 y ha ayudado a innumerables personas a tomar mejores decisiones de inversión. Para encontrar más información acerca de su enfoque y su FREE Newsletter, por favor visite: www.successful-investment.com; ulli@successful-investment.com
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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