Amortização da dívida -- porque a maioria de programas têm uma taxa de falhas de 75%
Consolidação de débito, empréstimos de equidade, crédito que aconselha, planos de gestão do débito, mesmo bancarrota do capítulo 13? não importa que destes programas do débito você está falando sobre. Todos sofrem de uma falha fatal, o problema do número um que faz com que a maioria de povos falhem em eliminar seus débitos com estas técnicas. Pode você supr o problema?
Não é provavelmente o que você está pensando. Não é as taxas, taxas de interesse, ou a qualidade das companhias atrás destas soluções do débito. Não, o problema do número um com a maioria de programas do débito é que exigem pagamentos mensais FIXOS sem exceção. Esta falha principal é a razão principal que muito poucos povos a fazem com um programa de assistência do crédito ou uma planta da bancarrota do capítulo 13.
Você faz exatamente à mesma quantidade de dinheiro cada mês? Se você é como a maioria de povos, a resposta é provavelmente no. É fácil compreender por que. Salespeople, por exemplo, frequentemente altos e baixos da experiência baseados em quanto comissão ganha de um mês ao seguinte. Os trabalhadores sazonais experimentam o crescimento - e - rebentam épocas dependendo da época do ano (pense os trabalhadores de varejo que começ lotes das horas extras em torno dos feriados). As horas de horas extras vêm e vão dependendo das cargas de trabalho da companhia. Os trabalhos de meio expediente podem oferecer as horas que varia extensamente da semana à semana. E assim por diante.
Agora, que sobre suas despesas? Você gasta exatamente a mesma quantidade de dinheiro cada mês? Sure, seu hipoteca ou aluguel e seus pagamentos de carro são uma quantidade do jogo cada mês. Mas sua conta de serviço público não vai acima e para baixo dependendo do tempo? Que sobre sua conta de telefone? Quanto você gastará em reparos do carro durante os próximos 6 meses? Contas médicas? Contas dentais? Pode você prever tais despesas variáveis com alguma exatidão?
Se você têm lotes do quarto em seu orçamento, com o dinheiro deixado sobre no final do mês, a seguir a renda e as despesas de flutuação não é provavelmente um tema importante para você. Entretanto, se você se está esforçando para fazer extremidades se encontrar, viver de um cheque de pagamento à despesa seguinte, a seguir inesperada pode destruir seu orçamento mensal.
Os povos incorporam programas da amortização da dívida com o melhor das intenções. Crédito da tomada que aconselha, por exemplo. Você incorpora um programa para começ alguma ajuda em trazer seus débitos do cartão de crédito sob o controle. O pagamento mensal de $500 sons bons. Você está zumbindo ao longo de apenas muito bem por alguns meses, a seguir wham! As explosões do calefator de água. Hora de descascar para fora $800 para um novo. A menos que você gostar de chuveiros frios, você precisará de saltar também o pagamento $500 à agência este mês, e a parte do pagamento do mês próximo. Onde isso o deixa com o programa de assistência do crédito? Para trás na rua, isso é onde. Você simplesmente NÃO PODE faltar pagamentos nesse tipo de planta e esperar qualquer coisa mas a falha.
Ou olhar na bancarrota do capítulo 13, onde a corte o exige pagar a um jogo uma quantidade mensal a seus credores durante um período do ano 3-5. Mesmo antes que a lei nova drástica entrou no efeito, 2 de cada 3 povos falharam na bancarrota do capítulo 13. Começ muito mais mau sob a lei nova, porque a corte ajustará seu orçamento mensal para você, baseada em o que o IRS diz que deve ser para seus estado e condado. Isto é simplesmente fantasioso, e uma vez que os povos realizam como mau a lei nova é, funcionarão no outro sentido do capítulo 13. (Esqueça sobre o capítulo 7, onde você limpa os débitos afastado. A lei nova fará muito difícil qualificar para o novo começo velho do capítulo 7.)
Além disso, o problema grande com a maioria de programas da amortização da dívida é falta da flexibilidade. Você não pode chamar seu oficial de empréstimo, o crédito aconselhando a agência, ou o depositário da corte e para dizer, “Hey, meu miúdo quebrou seu pé e eu tive que pagar o hospital $500 para cobrir meu deductible do seguro, assim que eu precisarei de saltar meu pagamento do débito este mês.” Se você poderia, a seguir estas plantas puderam ter uma possibilidade do trabalho. Mas tais programas inflexíveis simplesmente não refletem a natureza impredizível do orçamento de agregado familiar médio.
Há assim algum programa do débito que fornecer esta flexibilidade? Sim. Chamou o estabelecimento de débito, ou a negociação do débito. Não é certamente para todos. O estabelecimento de débito é uma alternativa à bancarrota. Não é para os povos que podem pagar suas contas dentro completamente sem dificuldade. Mas pode ser uma bênção real para aqueles relevo procurando de um peso da dívida de esmagamento.
O estabelecimento de débito da razão é tão flexível é simplesmente porque VOCÊ controla o dinheiro. Você acumula o dinheiro em uma conta poupança separada até que você tenha bastante para fazer uma oferta razoável a uns ou vários de seus credores. Como todo o programa do débito, o estabelecimento de débito tem seu parte negativa e seus riscos, mas nenhum outro programa fornece este nível de flexibilidade. Porque o pagamento mensal está entrando em um fundo da negociação que você setup e controle, meios maus de um mês simplesmente você tem menos dinheiro a estabelecer-se com. Se você pode o fazer acima mais atrasado, aquele é grande. Se não, aquela é vida. Quando você tiver bastante para estabelecer UM cliente (geralmente entre 35% e 50% do contrapeso devido), a seguir você faz uma oferta. Se seu credor toma o negócio, a seguir você começa acumular fundos ao KO o débito seguinte, e assim por diante. É o único programa para fora lá que reconhece uma realidade básica: Seu orçamento deve ajustar o ritmo para seu programa da eliminação de débito. Não a outra maneira ao redor!
Além disso, o estabelecimento de débito não é uma bala mágica. Não curará cada problema do débito. Mas se você precisa de saltar um mês, ou ajuste para cima ou para baixo um pouco para refletir o que esteja indo sobre no mundo real, ele não significa o fim do programa. É verdadeiramente uma vergonha que os “peritos financeiros” quem setup as réguas de bancarrota, os termos de empréstimo da consolidação, o crédito que aconselham plantas, e os programas da gerência de débito não figurem este para fora ainda. Se apenas reconheceriam este problema fundamental, a seguir a taxa de êxito em seus programas aumentaria dramàtica e poderiam parar de enganar no público sobre o que trabalham e o que não faz no mundo da amortização da dívida.
Charles J. Phelan tem ajudado consumidores torna-se débito-livre sem bancarrota desde 1997. Um alto executivo anterior com uma das empresas as maiores do estabelecimento de débito da nação, é o autor do seminário do sucesso da eliminação de débito? , um curso audio-CD five-hour que ensinasse a consumidores como escolher entre opções do programa do débito baseou em sua situação financeira. Os focos do curso na instrução detalhada na negociação & no estabelecimento do débito do do-it-yourself projetaram conservar $1,000s. A sustentação pessoal do treinamento e da continuação é incluída. Consegue os mesmos resultados que empresas profissionais para uma fração minúscula do custo. http://www.zipdebt.com/article5
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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