De hulp van de schuld -- waarom de meeste programma's een 75% mislukkingstarief hebben
De consolidatie van de schuld, gelijkheidsleningen, krediet het adviseren, de plannen van het schuldbeheer, zelfs Hoofdstuk 13 faillissement? het is niet van belang van deze schuldprogramma's u waarover spreekt. Zij allen lijden aan één fataal gebrek, aantal één probleem dat de meeste mensen om bij het elimineren van hun schulden door deze technieken ertoe beweegt te ontbreken. Kunt u het probleem veronderstellen?
Het is waarschijnlijk niet wat u denkt. Het is niet de prijzen, rentevoeten, of de kwaliteit van de bedrijven achter deze schuldoplossingen. Nr, aantal één probleem met de meeste schuldprogramma's is dat zij VASTE maandelijkse betalingen zonder uitzondering vereisen. Dit belangrijke gebrek is de belangrijkste reden dat zeer weinig mensen tot het door een krediet het adviseren programma of een Hoofdstuk 13 faillissementsplan maken.
Maakt u precies de zelfde hoeveelheid geld elke maand? Als u als de meeste mensen bent, is het antwoord waarschijnlijk nr. Het is gemakkelijk om waarom te begrijpen. De verkopers, UPS en verslaan bijvoorbeeld, ervaren vaak gebaseerd op hoeveel commissie zij van één maand aan volgende verdienen. De seizoengebonden arbeiders ervaren boom - en - mislukkingstijden afhankelijk van de tijd van het jaar (denk kleinhandelsarbeiders die veel overwerk krijgen rond de vakantie). De overuren komen en gaan afhankelijk van bedrijfwerkbelasting. De deeltijdbanen kunnen uren aanbieden die sterk van week aan week verschillen. Etc.
Nu, wat over uw uitgaven? Besteedt u precies de zelfde hoeveelheid geld elke maand? Zeker, uw hypotheek of huur en uw autobetalingen zijn een vastgesteld bedrag elke maand. Maar niet gaat verslaat uw nutsrekening uit en afhankelijk van het weer? Wat over uw telefoonrekening? Hoeveel u aan autoreparaties in de loop van de volgende 6 maanden zult besteden? Medische rekeningen? Tand rekeningen? Kunt u dergelijke veranderlijke uitgaven met om het even welke nauwkeurigheid voorspellen?
Als u veel ruimte in uw begroting hebt, met geld op het eind van de maand verlaten over, dan zijn het schommelende inkomen en de uitgaven waarschijnlijk geen belangrijke kwestie voor u. Nochtans, als u worstelt om einden te maken samenkomen, levend van één looncheque aan volgende, dan kan een onverwachte uitgave uw maandelijkse begroting vernietigen.
De mensen gaan de programma's van de schuldhulp met het beste van bedoelingen in. Neem krediet het adviseren, bijvoorbeeld. U gaat een programma in om één of andere hulp te krijgen in het brengen van uw creditcardschulden onder controle. De maandelijkse betaling van $500 geluidengoed. U zoemt langs enkel fijn voor een paar maanden, toen wham! De slagen van de waterverwarmer - omhoog. Tijd aan shell uit $800 voor nieuwe. Tenzij u van dompers houdt, zult u betaling $500 aan het agentschap moeten eveneens overslaan deze maand, en een deel van de betaling van volgende maand. Waar verlaat dat u met het krediet het adviseren programma? Terug op de straat, die waar is. U KUNT eenvoudig niet betalingen missen in dat type van plan en om het even wat maar mislukking verwachten.
Of bekijk Hoofdstuk 13 faillissement, waar het hof u vereist om een reeks maandelijks bedrag aan uw crediteuren over een 3-5 jaarperiode te betalen. Zelfs vóór de drastische nieuwe wet ging in effect, 2 uit elke 3 mensen die bij Hoofdstuk 13 faillissement worden ontbroken. Het zal veel slechter in het kader van de nieuwe wet worden, omdat het hof uw maandelijkse begroting voor u zal plaatsen, gebaseerd op wat IRS zegt het voor uw staat en provincie zou moeten zijn. Dit is eenvoudig onrealistisch, en zodra de mensen realiseren hoe slecht de nieuwe wet is, zullen zij in de andere richting van Hoofdstuk 13 lopen. (Vergeet over Hoofdstuk 7, waar u de schulden weg afveegt. De nieuwe wet zal het zeer moeilijk maken om voor oud Hoofdstuk 7 vers begin te kwalificeren.)
Opnieuw, is het grote probleem met de meeste programma's van de schuldhulp gebrek aan flexibiliteit. U kunt niet uw leningsambtenaar, het krediet adviserende agentschap roepen, of de hofbeheerder en zeggen, „Hey, mijn jong geitje brak zijn been en ik moest het ziekenhuis $500 betalen om mijn aftrekbare verzekering te behandelen, zodat zal ik mijn schuldbetaling moeten overslaan deze maand.“ Als u kon, dan zouden deze plannen een kans kunnen hebben om te werken. Maar dergelijke onbuigbare programma's eenvoudig vormen niet een weerspiegeling van de onvoorspelbare aard van de gemiddelde huishoudenbegroting.
Zo is er om het even welk schuldprogramma dat deze flexibiliteit verstrekt? Ja. Het heeft schuldregeling, of schuldonderhandeling geroepen. Het is niet zeker voor iedereen. De regeling van de schuld is een alternatief aan faillissement. Het is niet voor mensen die hun rekeningen geheel zonder ontbering kunnen betalen. Maar het kan zijn een echte zegen voor die die naar hulp van een verpletterende schuldenlast streven.
De regeling van de redenschuld is zo flexibel eenvoudig is omdat U het contante geld controleert. U bouwt geld in een afzonderlijke spaarrekening op tot u genoeg hebt om een redelijke aanbieding aan één of meer van uw crediteuren te maken. Als om het even welk schuldprogramma, heeft de schuldregeling zijn downside en zijn risico's, maar geen ander programma verstrekt dit niveau van flexibiliteit. Omdat de maandelijkse betaling in een onderhandelingsfonds gaat dat u opstelling en controle, een slechte maand eenvoudig u bedoelt hebben minder geld te regelen met. Als u het kunt omhoog maken later, is dat groot. Als niet, is dat het leven. Wanneer u genoeg hebt om ÉÉN rekening (gewoonlijk tussen 35% en 50% van het verschuldigd geweeste saldo) te regelen, dan maakt u een aanbieding. Als uw crediteur de overeenkomst neemt, dan begint u fondsen op te bouwen om de volgende schuld te elimineren, etc. Het is daar het enige programma dat een basiswerkelijkheid erkent: Uw begroting zou het tempo voor uw programma van de schuldverwijdering moeten bepalen. Niet de andere manier rond!
Opnieuw, is de schuldregeling geen magische kogel. Het zal elk schuldprobleem niet genezen. Maar als u een maand moet overslaan, of naar boven of naar onder aanpast een weinig om te wijzen op wat in de echte wereld gebeurt, betekent het niet het eind van het programma. Het is echt een schande dat de financiële „deskundigen“ wie opstelling de faillissementsregels hebben, de termijnen van de consolidatielening, krediet het adviseren de plannen, en de programma's van het schuldbeheer dit niet uit nog hebben voorgesteld. Als zij enkel dit fundamentele probleem zouden erkennen, dan zou het succestarief op hun programma's dramatisch stijgen en zij konden ophouden misleidend het publiek over welke werken en wat niet in de wereld van schuldhulp.
Charles J. Phelan heeft consumenten wordt schuld-vrij zonder faillissement sinds 1997 geholpen. Een vroegere hogere stafmedewerker met één van de firma's van de de schuldregeling van de natie grootste, is hij de auteur van het Seminarie van het Succes van de Verwijdering van de Schuld? , een audio-CDcursus van vijf uur die consumenten onderwijst hoe te tussen de opties te kiezen van het schuldprogramma die op hun financiële situatie worden gebaseerd. De cursus concentreert zich op uitvoerige instructie in doe-het-zelf- schuldonderhandeling & regeling die wordt ontworpen om $1,000s te bewaren. Het persoonlijke trainen en de vervolgsteun zijn inbegrepen. Bereikt de zelfde resultaten zoals professionele firma's voor een uiterst kleine fractie van de kosten. http://www.zipdebt.com/article5
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
