A Lei Nova Da Bancarrota -- Como Afetará A Negociação Do Débito?
Em abril 2005, o congress fêz mudanças arrebatadoras na lei da bancarrota de ESTADOS UNIDOS que entrará no efeito outubro em 17, 2005. É chamado da "a prevenção do abuso bancarrota e o ato da proteção de consumidor de 2005," e dele significa o problema grande para os americanos que esforçam-se com os problemas do débito.
Que efeito a lei nova da bancarrota tem na prática do estabelecimento de débito (chamado também Débito Negociação)? Os credores ainda assim serão dispostos negociar com os consumidores que procuram evitar a bancarrota? Os estabelecimentos do lump-sum para 30%, 40%, 50% destilador serão possíveis agora que esta lei nova resistente estêve passada?
A resposta curta é "SIM." Será "negócio como usual" na indústria da coleção. Povoe que escolhe arquivar a bancarrota será afetado definitivamente para o mais mau, porque eu esboçarei abaixo, mas aqueles que escolhem negociar confidencialmente sua maneira fora do débito observarão a diferença muito pequena. Os credores imóvel negociarão. Os negócios serão feitos ainda. E nada muito mudará no mundo das coleções. No fato, uma alternativa viable à bancarrota será necessitada mais do que sempre.
Os bancos do cartão de crédito lobbied com milhões dos dólares para começar esta lei passada. Têm trabalhado nela por aproximadamente uma década. Agora estão comemorando. Estes são os povos que pensam que o sistema da bancarrota estêve abusado pelos indivíduos ricos, que têm credores defraudados quando poderiam ter reembolsado seus débitos.
Os fatos dizem uma história diferente:
1. Durante o período de 1995 a 2004, os arquivamentos de bancarrota dobraram, quando que o mesmo período, lucros da indústria do cartão de crédito TRIPLICOU.
2. As companhias do cartão de crédito não foram prendidas accountable para sua escolha de objectivos "do crédito fácil" aos indivíduos que não poderiam ter recursos para tais empréstimos, que por sua vez contribuiu à onda do excesso das bancarrotas a década passada.
3. Para os povos 60 ou mais velho, 85% das bancarrotas são causadas por contas ou pela perda médica do trabalho.
4. Uma mulher divorciada é 300% mais provável arquivar a bancarrota do que uma mulher casada.
5. Os homeowners Africano-Americanos e latino-americanos são 500% mais prováveis arquivar a bancarrota do que o branco, homeowners do non-Hispânico.
6. Aproximadamente a metade de todas as bancarrotas é arquivada por causa das despesas médicas devido à falta do seguro de saúde, ou da falta da cobertura adequada que conduz às despesas descobertas.
7. A renda mediana de filers da bancarrota é $25.000. (assim muito para os "rich" que abusam o sistema.)
A lei nova era um PRESENTE aos bancos do cartão de crédito, puro e simples. Algumas estimativas mostram que adicionará outros $5 bilhões à linha inferior da indústria. Ou seja a conta é sobre lucros e não muito mais.
Desde que minha aproximação inteira é sobre evitar a bancarrota, eu não entrarei em uma análise detalhada das provisões da lei nova. Mas para sumariar apenas, o efeito líquido é que o relevo procurando de muitos (if.not a maioria) de povos sob a bancarrota do capítulo 7 estará forçado para arquivar preferivelmente sob a versão do capítulo 13. No inglês liso, esse os meios que a maioria de filers serão forçados para pagar para trás uma parcela do débito sobre uma programação 5-year ajustaram-se pela corte.
Um dos aspectos os mais maus da conta nova é o uso de programações "permissíveis" da despesa do IRS para determinar seu orçamento mensal. Ou seja sua despesa viva real é jogada para fora da janela no favor dos padrões do IRS (e de nós todos sabem generoso o IRS pode ser!). Assim se seu aluguel real for $1.300 por o mês, e o IRS diz que deve ser $1.045 para seus condado e estado, que é RESISTENTE! A corte permitirá somente os $1.045, período.
No short, os povos que tentam arquivar a bancarrota após outubro 17, 2005 são dentro para awakening extremamente rude! Adeus telefones da pilha, tevê de cabo, acesso de alta velocidade do Internet, filmes, refeições com a família, e qualquer outra coisa além das despesas permissíveis mínimas como determinado pelo IRS e pelas cortes.
Assim que faz-me assim certo que os bancos serão tão ansiosos quanto sempre para se estabelecir com os consumidores para 50 centavos no dólar ou menos? Simples. Duas palavras: Bancarrota De Stealth.
As centenas dos milhares dos americanos estão indo descobrir a realidade nova desta lei resistente, e estão indo renunciar o sistema de corte da bancarrota do arquivamento no lugar de o que eu me chamo do "bancarrota stealth." Uma bancarrota do stealth é quando você se move (com nenhum endereço de forwarding), muda seu número de telefone, e gota fora da tela de radar para viver em um all-cash, base do nenhum-crédito. Muitos povos já escolhem este trajeto melhor que tratam da invasão de privacidade que vem com bancarrota formal. Depois que a lei nova entra no efeito, mais povos do que sempre fará exame desta aproximação.
Além do problema da bancarrota do stealth, há outras razões que boas os bancos se estabelecirão como têm sempre. Considere estes pontos:
A. O credor não sabe se ou não você imóvel qualificará para a bancarrota do capítulo 7 ou do capítulo 13. Enfrentam ainda o risco que você qualificará para o capítulo 7 e terminará acima de descarregar seu débito dentro completamente, que os meios eles começam a NADA.
B. Mesmo se você arquiva o capítulo 13 sob os guidelines novos, o credor ainda assim receberá somente 30-50% do débito na média (muito menos em alguns casos).
C. Sob o capítulo 13, tomada imóvel os credores 3-5 ANOS recuperará esse 30-50%.
D. Um lump-sum de 30-50% é HOJE distante melhor do que a mesma quantidade coletada sobre 3-5 anos.
Naturalmente, eu espero certamente coletores de débito usar a lei nova harass e intimidate os povos que não sabem e não compreendem suas direitas. Você pode esperá-los dizer coisas como, "você não pode arquivar a bancarrota sob a lei nova, assim que você melhoraria o pagamento acima hoje!" Bully e ameaçarão como sempre, mas no fim do dia, imóvel aceitarão estabelecimentos razoáveis. Após outubro 17, 2005, será ainda "negócio como usual" no mundo de coleções de débito.
Charles J. Phelan tem ajudado a consumidores torna-se débito-livre sem bancarrota desde 1997. Um executivo sênior anterior com uma das firmas as maiores do estabelecimento de débito da nação, é o autor do seminário do sucesso do elimination de débito?, um curso five-hour de audio-CD que ensinasse a consumidores como escolher entre opções do programa do débito baseou em sua situação financeira. Os focos do curso na instrução detalhada na negociação & no estabelecimento do débito do do-it-yourself projetados conservar a sustentação pessoal treinar e de continuação de $1,000s. são incluídos. Consegue os mesmos resultados que firmas profissionais para uma fração minúscula do custo. http://www.zipdebt.com/article4
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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