Informações de crédito: como funciona?
A fim de determinar o merecimento de um consumidor de crédito, os credores e instituições de crédito passaram a depender de crédito relatórios agências. Agências de crédito relatórios fornecer relatórios individuais que prestam consumidor informações específicas para fins de concessão de empréstimos. Com o advento da tecnologia, a maioria dos credores têm agora sistemas automatizados que oferecem a eles acesso direto ao crédito relatórios agências. Na maioria dos casos, as agências de crédito ou cartão de crédito agências de prestação de pessoal, jurídico e informações da conta história relacionada. Nos últimos anos, tornou-se mais comum para os empréstimos às instituições que utilizem vários relatórios de crédito para atender às exigências de empréstimo. Além de reunião requisitos de concessão de empréstimos, vários relatórios também fornecem medidas de segurança adicionais. Usando múltiplas fontes para fins de relatório fornece uma verificação do fundo mais abrangente e completo sobre o crédito do consumidor e history.Traditionally despesa, quando um consumidor apresente um pedido de crédito, os credores transmitir essa informação aos relatórios agências de crédito. Isto é como relatórios agências de crédito são capazes de acumular pessoais informações sobre as pessoas. Esta informação geralmente inclui itens como o nome do cliente, endereço, número de segurança social, emprego, estado civil, número de telefone e, eventualmente, de renda. Utilizando relatórios de crédito, instituições de crédito são capazes de referência cruzada a informação de que o consumidor dispõe de um pedido de crédito com a informação de que o crédito que relata agências têm em arquivo. Alguns de crédito agências de comunicação e até mesmo contratar empresas ou empreiteiros para pesquisar e verificar que a informação prestada sobre o pedido de um consumidor de crédito é preciso e verifiable.Most contas de crédito, numa base mensal, são relatados ao crédito relatórios agências; estes relatórios refletem uma história de pagamento e conta para todos os créditos relacionados com as contas. A informação de que uma agência de crédito fornece informação é conhecida como uma tradeline. Em um relatório de crédito, que é tradicionalmente um tradeline para cada credor em conta que os relatórios de informação para o bureaus.As mencionei anteriormente, nem todas as instituições de crédito relatório de agências de crédito, no entanto, fazer mais. As principais agências de crédito apresentarão relatórios que incluem um histórico de pagamento do consumidor em intervalos de 30 dias. Isto é devido ao fato de que os ciclos de faturamento a maior parte dos consumidores seguem um padrão semelhante de pagamento. A maioria dos empréstimos instituições têm um conjunto de propriedade de regras e diretrizes que regem o limite no qual relatam os consumidores como sendo inadimplente em seus pagamentos. Foi minha experiência que alguns credores têm ido tão longe como não delinquência relatório até que a conta do consumidor chega a 60 dias em atraso. Outros credores são muito mais rigorosas em suas diretrizes e apresentará um relatório da delinquência em 30 dias, devido passado. Tradicionalmente, um relatório de crédito fornecer um resumo detalhado de qualquer inadimplência que você teve com seus credores. Isso é medido pelo número de vezes que você caiu mais de 30, 60, 90 e 120 dias, devido passado. Muitos destes relatórios de crédito utilizar um sistema de avaliação que atribui um código de status específico de cada período de 30 dias de payments.In perdeu a indústria de empréstimos ao consumidor, este método é muitas vezes referida como o método simples. Por exemplo, um R-1 rating representa uma conta do consumidor que é corrente ou uma conta que foi paga corretamente e que está em boa posição, um R-2 rating indica que os pagamentos foram feitos 30 ou mais dias após a data de vencimento inferior a 60 dias após a data de vencimento original; um R-3 rating representa que a conta foi paga 60 ou mais dias após a data original devido, mas é inferior a 90 dias em atraso; um R-4 mostra que a avaliação do consumidor caiu 90 ou mais dias em atraso mas é inferior a 120 dias delinqüente; um R-5 rating indica que o consumidor tenha caído de 120 ou mais dias após sua data original devido; um R-7 Rating mostra que o credor era obrigado a voltar à posse de garantia sobre o conta e um R-8 classificação significa que a conta foi encaminhado para coleções em uma tentativa de recuperar o pagamento. A classificação da I-9 é tradicionalmente usada para mostrar que uma dívida ou dívidas foram expelidos por falência, foram recuperados ou excluídos em cima, ou estão atualmente em collections.Alan Barnes IAPDA Certified Dívida árbitro e presidente e CEO da Dívida Regret, http://www.debtregret.com Inc.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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