Credit Reporting: wie funktioniert es?
Um feststellen zu können, einen Verbraucher, der Kreditwürdigkeit, Gläubiger und Kreditinstitute haben sich auf Kreditauskunfteien Agenturen. Credit Reporting Agenturen liefern individuelle Berichte, die der Verbraucher spezifische Informationen für die Vergabe von Darlehen werden. Mit dem Aufkommen von Technologien, die meisten Gläubiger haben nun automatisierte Systeme, die ihnen einen direkten Zugang zu Krediten Berichterstattung Agenturen. In den meisten Fällen, Kredit-oder Kredit-Agenturen Büros persönliche, rechtliche und Geschichte Konto Informationen. In den letzten Jahren hat sich mehr gemeinsame Institutionen für die Vergabe von Darlehen an mehrere Kredit-Berichte zu treffen Darlehen Anforderungen. Neben der Sitzung Darlehen Anforderungen, mehrere Berichte auch zusätzliche Maßnahmen zur Gefahrenabwehr. Mit mehreren Quellen für die Berichterstattung bietet eine umfassende und vollständige Zuverlässigkeitsüberprüfung auf einem Verbraucher Kredit-und Ausgaben history.Traditionally, wenn ein Verbraucher einen Kredit Antrag geltend, Gläubiger leitet diese Informationen an die Credit Reporting Agenturen. Dies ist, wie Kredit-Berichterstattung der Lage sind, sich persönliche Informationen über Menschen. Diese Informationen oft auch Elemente wie der Verbraucher den Namen, Adresse, Sozialversicherungsnummer, Beschäftigung Informationen, Familienstand, Telefonnummer und gegebenenfalls Einkommen. Durch die Verwendung von Kredit-Berichte, Kreditinstitute in der Lage sind, Cross-Referenz-Informationen, die ein Verbraucher einen Kredit auf die Anwendung mit den Informationen, die der Kredit-Berichterstattung Agenturen auf Datei. Einige Kredit Meldestellen auch mieten Unternehmen und / oder Auftragnehmer für Forschung und überprüfen, ob die eingegebenen Informationen auf einen Verbraucher, der Kredit-Antrag richtig und verifiable.Most Konto, auf einer monatlichen Basis, sind berichtet, Kreditauskunfteien Agenturen; dieser Berichte wird die eine Zahlung und Rechnung Geschichte für alle Kredit verbundenen Konten. Die Informationen, die eine Kredit-Berichterstattung Agentur ist bekannt als tradeline. Auf einem Kredit-Bericht, gibt es traditionell eine tradeline für alle Gläubiger, dass die Berichte an die Account-Informationen bureaus.As ich bereits erwähnt, nicht alle Kreditinstitute Bericht der Kreditauskunfteien, aber die meisten tun. Die wichtigsten Kreditauskunfteien Berichte, die ein Verbraucher die Zahlung der Geschichte in 30-tägigen Intervallen. Dies ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass die meisten Verbraucher Abrechnung folgen einem ähnlichen Muster Zahlung. Die meisten Kredite Institutionen haben eine eigene Reihe von Regeln und Leitlinien, die die Schwellenwerte, bei denen sie berichten, dass die Verbraucher in ihren Zahlungen säumig. Es ist meine Erfahrung, dass einige Kreditgeber haben so weit nicht als Bericht Kriminalität, bevor der Verbraucher ein Konto auf 60 Tage ausstehend sind. Andere Geldgeber sind viel strenger in ihren Leitlinien und Kriminalität wird auf 30 Tage ausstehend sind. Traditionell, einen Kredit Bericht eine ausführliche Zusammenfassung aller Kriminalität Sie haben mit Ihren Gläubigern. Dies ist gemessen an der Anzahl der mal, dass Sie sich mehr als 30, 60, 90 und 120 Tage ausstehend sind. Viele dieser Berichte mit einem Kredit Rating-System, weist einen spezifischen Status-Code, um jeden 30-Tage-Frist der verpassten payments.In dem Verbraucher Darlehen Industrie, ist diese Methode oft als einfache Methode. Zum Beispiel, ein F-1-Rating ist Verbraucher, dass der aktuelle oder ein Konto gezahlt wurde, und das ist richtig in das gute Ansehen, ein R-2-Rating zeigt, dass die Zahlungen wurden von 30 Tagen oder mehr nach dem Fälligkeitsdatum, jedoch weniger als 60 Tagen nach der ursprünglichen Fälligkeitsdatum, eine R-3-Rating ist, dass die Rechnung bezahlt wurde 60 oder mehr Tage nach dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum, aber weniger als 90 Tage überfällig, ein R-4-Rating zeigt, dass ein Verbraucher hat sich 90 oder mehr Tage überfällig aber weniger als 120 Tage säumig, eine R-5-Rating gibt an, dass ein Verbraucher hat sich 120 oder mehr Tage früher ihren ursprünglichen Fälligkeitsdatum, eine R-7-Rating zeigt, dass ein Gläubiger war gezwungen, repossess Sicherheit auf der Konto und eine R-8-Rating bedeutet, dass die Rechnung vorgelegt wurde, die Sammlungen in ein Versuch, wieder die Zahlung. Das Rating der R-9 ist traditionell benutzt, um zu zeigen, dass eine Schuld oder Schulden wurden entladen durch Konkurs, wurden zurückgenommenen oder Vorhaben auf, oder befinden sich in collections.Alan Certified Barnes IAPDA Debt Schiedsrichter und Präsident und CEO von Schulden Regret, Inc. http://www.debtregret.com
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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