Pagamentos Contactless: Onde está o débito e quem se beneficiará
A indústria eletrônica dos pagamentos viu a mudança rápida nos últimos 24 meses do ponto de vista do pagamento misturar (verificações e dinheiro diminuídos, com débito aumentado e compras de crédito quase lisas) ao avanço de fatores novos do formulário tais como cartões espertos de EMV em Ásia, em Europa e em partes de Ámérica do Sul, às tecnologias contactless novas tais como PayPass (masterCard), onda (visto), ExpressPay (Amex) e QuicPay (JCB). A base do consumidor dos accountholders respondeu rapidamente ao fator novo do formulário de RFID por causa de seus simplicity, velocidade, e conveniência. Os varejistas responderam também bem considerando o aumento nas vendas, umas transações mais rápidas e em muitos casos, gastam mais altamente contra seu equivalente do dinheiro. Fornece também menos desgaste e rasgo na ferragem com poucas peças moventes a umas peças mais adicionais da manutenção e de recolocação da diminuição.
Com o adoption e o movimento rápidos pôr cartões para fora no mercado, diversos issuers grandes do cartão de crédito anunciaram programas including a perseguição, Citi, MBNA. As correntes de varejo maiores começaram também atrás suportar também os programas que incluem 7-Eleven, McDonalds, Meijer, câmera de Ritz, e o cinema regal para nomear apenas alguns. O anúncio o mais recente foi o programa ignorado longo de KeyBank, o primeiro programa contactless do débito anunciado. Citibank seguiu logo em seguida. Ambos são masterCard.
Do perspective de um issuer, podem introduzir os pagamentos contactless com os programas do crédito ou do débito. Embora a maioria fossem programas do crédito como mencionado acima. Entretanto, a natureza do programa é para pagamentos do baixo-valor sob $25. Este é o saque dos programas do débito do mercado de alvo na maior parte. As oportunidades faltadas as maiores estão em programas do débito. Um dos mercados untapped os maiores coloca dentro dos programas grandes e nacionais do débito para duas razões preliminares. Firstly, a natureza dos programas contactless deve deslocar o dinheiro no nível do pagamento do baixo-valor. O débito é os programas os mais lógicos e consumidor os mais orientados para dirigir-se a esta demanda.
Secondly, os issuers do cartão do débito foram na maior parte ausentes dos programas precedentes da tecnologia do cartão tais como EMV. EMV e o cartão esperto programs/pilots foram avaliados na maior parte por issuers do cartão de crédito. Estes issuers do cartão de crédito aprenderam que as lições da microplaqueta e tecnologias novas e elas estão em uma posição forte a capitalize nos programas contactless através das equipes da tecnologia dos programas de cartão espertos passados. Desde que podem faltar os recursos internos e o produto (característica contactless) para pagamentos do baixo-valor, perderão provavelmente vantagens do competidor significativas não sendo motores do primeiro-mercado. Os issuers do cartão do débito têm o nível da perícia para avaliar e construir as exigências ou programam-no needed para desdobrar programas de cartão contactless?
Considere o seguinte: - McDonalds aceitará agora PayPass em suas lojas e outros varejistas pequenos do valor (sob 25$) estão promovendo aggressively seus sistemas de posição para aceitar transações de PayPass. - o piloto para PayPass foi conduzido por MBNA no stadium de Seattle Seahawks (em cartões de crédito). O jogo do football da noite de segunda-feira da pre-estação agosto de 22 teve todos os 400 terminais dentro do stadium de Seahawks usando PayPass. - o stadium de FedEx dos redskins de Washington estará aceitando PayPass. - a natureza de bat-n-vai deve não fazer exame do cartão fora da carteira?tap justo? a carteira. Isto significa que o consumidor provavelmente terá somente UM cartão contactless em sua carteira porque o cartão preliminar da escolha que faz a primeira vantagem do mercado crítica. - Bat-n-vá é tipicamente para pagamentos do baixo-valor abaixo de $25. Isto coincide com as compras do débito também e o sentido que as associações se estão movendo em mudar o chargeback e disputam réguas - como uma estratégia longer-term, RFID permite issuers ao sócio com os jogadores non-traditional para serviços adicionados valor including a chave FOBS, os stadiums, ticketing, o campus, o trânsito, etc.. Como a parte deste sentido total, as associações do cartão estão procurando parcerias com bancos e as municipalidades grandes para oferecer serviços baseados comunidade (estacionamento, transporte etc.) em que representa um aumento gastam para todos os partidos. - o masterCard anunciou uma aplicação ticketing do trânsito sob o desenvolvimento para integrar ou deslocar bilhetes individualmente emitidos do trânsito com um cartão baseado associação. - Ásia as.well.as outros mercados está mudando rapidamente o sentido ou está reavaliando programas de cartão espertos do contato tradicional de EMV para leverage o protocolo contactless de EMV em um cartão inteiramente contactless ou em um cartão da combinação contact/contactless. - perto das comunicações do campo está permitindo operadores do mobilcom e fornecedores do dispositivo de transformar-se uma parte integral do?wallet? consolidação por dispositivos converging do pagamento com um monofone.
É certamente um momento enchido com os muitos das mudanças, permanece por favor afixado.
Sobre o autor:
Jeremy Drzal tem sobre quinze anos de experiência na estratégia do mercado, no produto development/management, nas vendas e no desenvolvimento de negócio na tecnologia, nos pagamentos e na área da gerência de risco. Você pode ler mais sobre os pagamentos que a indústria na visita www.keypoint24x7.comto de www.allpaynews.comor inquire como pode ajudar com seu projeto
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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