Verklaarde de Termijnen van de hypotheek
Wanneer u voor een hypotheek jaagt, zult u vinden dat er vele verschillende types van beschikbare hypotheken zijn. Ik zal van enkele gemeenschappelijkere degenen en hun gebruik een lijst maken.
15 versus 30 Jaar
Uw hypotheektermijn kan enkel over om het even wat zijn u kiest. 15 en 30 jaar de termijnen zijn populair deze dagen, hoewel 10 en 20 jaar ook beschikbaar is.
Korter de termijn, lager de rentevoet. Maar de belangrijkste aantrekkelijkheid van hypotheken op kortere termijn is het geld u sparen.
Bijvoorbeeld op een hypotheek $200.000 met een vast 4,5% tarief, zou u $1013.38 per maand voor 30 jaar en $1529.99 per maand 15 jaar betalen. Meer dan 30 jaar zou u $364,816.80 tegenover $275,398.20 meer dan 15 jaar betalen, besparingen van $89,418.60 of 24,5% in rente.
Als u een zeer conservatief kwart weg van een percent voor het verminderen van de blootstelling van de geldschieter tegen 15 jaar snijdt, zullen uw besparingen bijna 26% zijn.
De regelbare Hypotheken van het Tarief (WAPEN)
Het WAPEN is hypotheken de waarvan tarieven volgens de termijnen van het contract aanpassen u met de geldschieter maakte.
Gewoonlijk worden de rentevoeten bevestigd voor de eerste 1..3..5..7 of 10 jaar. Na die periode is omhoog, zullen de tarieven worden toegestaan om binnen de grenzen van uw contract met de geldschieter te schommelen.
De termijnen zijn gewoonlijk 15 of 30 jaar (hoewel u enkel over om het even welke duur u kunt bespreken behoefte). Er kan een ballon in kwestie zijn.
Omdat de geldschieter als groot geen risico bij het verliezen van geld neemt als de rentevoeten toenemen, zullen deze leningen een lager eerste tarief dan een vaste hypotheek hebben. De laagste tarieven zullen voor 1 jaarwapen zijn en zullen dienovereenkomstig uitgaan.
Vele mensen zullen een WAPEN zelfs tijdens periode van lage tarieven, zoals nu nemen, omdat zij nog lagere tarieven krijgen en zich meer huis kunnen veroorloven. Nochtans, neemt de lener het risico dat hij zich het huis kan nog veroorloven nadat de tarieven vrij zijn toe te nemen.
Het was gemeenschappelijk voor het contract om schommelingen tot 2% te beperken per jaar. Nochtans, 5% wordt de schommeling meer de norm. Afhankelijk van wat aan rentevoeten gebeurt, zou u uit uw huis geprijst kunnen vinden. Natuurlijk, kon u opnieuw bespreken als de tarieven beginnen omhoog terug te gaan.
De gemiddelde huiseigenaar bezit zijn of haar huis ongeveer 7 jaar. Als u zich van plan bent te bewegen alvorens de aanvankelijke vaste termijn van het WAPEN omhoog is, is het een goede keus. Als u langer van plan bent te blijven dan tien jaar, zou een vast tarief een betere optie kunnen zijn.
De Hypotheek van de ballon
Een ballonhypotheek is één die niet volledig aan het eind van zijn termijn wordt betaald.
Bijvoorbeeld, zou u een 15 jaar vaste tariefhypotheek kunnen verkrijgen die toestaat u om minder te betalen dan het normale amortisatieprogramma zou vragen. Begin de 15 jaar, zult u nog een gedeelte van het hoofd verschuldigd zijn. Hoeveel onder de voorwaarden van het contract afhangt.
Een rente slechts hypotheek is een voorbeeld van dit type van lening. In het geval van een rente slechts lening, zal de ballon het volledige bedrag zijn u oorspronkelijk leende.
Dit type van hypotheek staat toe leners of om zich meer huis te veroorloven toen zij anders konden kopen of zijn hun maandelijkse kosten drukt, die hen toestaan om hun besparingen elders te besteden of te investeren.
Opnieuw, als u om zich vóór de ballon van plan bent te bewegen gepast bent en uw opbrengst van de verkoop genoeg is om de ballon te behandelen, zou dit een goed idee kunnen zijn. Nochtans, ziet u de zeer echte mogelijkheid om met contant geld te moeten onder ogen op de proppen komen wanneer u verkoopt om de ballon te behandelen, vooral als u in een tijd van dalende huisvestingsprijzen moet verkopen.
BiWeekly Hypotheken
Een tweewekelijkse hypotheek is één waar de loonshelft normale hypotheekbetalingen om de twee weken. Aangezien u 26 betalingen een jaar, eerder dan 24 verricht, windt u op spoediger het betalen van de rente en het bewaren van aanzienlijke rente.
Neem het voorbeeld van $200.000, 4,5% vaste tariefhypotheek met een 30 jaartermijn. De normale betaling zou $1013.37 per maand zijn.
Het tweewekelijkse bedrag is $506.91. Maar de uitbetaling is reusachtig. Uw lening zal 5 1/2 vroeger jaar worden betaald en u zult 28% of $32,639.75 rente besparen.
U kunt uw eigen tweewekelijks hypotheekplan met uw bestaande hypotheek opzetten, het veronderstellen is er geen vooruitbetalingssanctie (die eerst de gewoonlijk weinig jaren hoe dan ook slechts toepast). Stuur of eenvoudig hebben uw bank op uw lopende rekening voor de één van uw hypotheekhelft betalingen debiteren om de twee weken. Er zou geen extra kosten of prijzen moeten zijn om dit te doen.
Of u kunt een similiar resultaat bereiken door uw maandelijkse betaling te verdelen door twaalf en dat toe te voegen aan uw betaling. In dit voorbeeld dat extra $84.44 zou verschijnen te zijn per maand.
Het geheim is dat om het even welke vooruitbetaling, geen kwestie hoe klein in besparing tijdens rente en een kortere betalingsperiode zal resulteren.
De Leningen van de brug
De leningen van de brug worden gebruikt in onroerende goederentransacties om down-payment op een nieuw huis te behandelen, wanneer de lener gelijkheid in zijn oud huis, maar niet genoeg contant geld heeft.
Het is over het algemeen een korte termijn, rente slechts lening die wordt terugbetaald wanneer de huiseigenaar zijn oud huis verkoopt.
Conventionele Hypotheek
De meeste hypotheken zijn conventioneel, enkel variëren de termijnen. Een conventionele hypotheek aan de meeste mensen is een 15 of 30 jaar vaste tariefhypotheek met minstens neer 20%.
De Hypotheken van de bouw
Dit zijn werkelijk leningen die een hogere rentevoet dan een normale hypotheek dragen. Zij staan u toe om het geld te lenen om een huis te bouwen en in een hypotheek gebouwd zodra het huis wordt beëindigd.
FHA (het Federale Beleid van de Huisvesting)
FHA is een tak van de Huisvesting en Afdeling de Stedelijke van de Ontwikkeling (HUD). Het is een verwezenlijking van de depressieera, die moet om het voor mensen mogelijk maken om huizen te kopen op een tijdstip waarop banken waar het verlenen van geen hypotheken.
FHA verzekert leningen tot bepaalde vastgestelde bedragen, die met het gebied van het land en het type van lening variëren. Op dit ogenblik lopen de waarborgen van ongeveer $160.000 voor een één familiehuis aan enigszins meer dan $300.000 voor een vier familiehuis.
Dit type van hypotheek wordt ontworpen om lage en gematigde inkomensmensen te helpen wordt naar huis eigenaars. Het vereist lage benedenbetalingen en heeft flexibele lenende vereisten.
Als de lener, de overheidsstappen binnen in gebreke blijft en de waarborg betaalt. Dit maakt het voor geldschieters gemakkelijker om hypotheken te schrijven die zij anders zou weigeren.
Vast Tarief
De vaste tariefhypotheken hebben rentevoeten die voor de termijn van de hypotheek worden bepaald, die overal tussen 5 tot 30 jaar kan zijn.
Hoewel zij rente kunnen zijn slechts of een ballon hebben, zijn zij gewoonlijk conventioneel afgeloste hypotheken.
Af en toe als nu, wanneer de tarieven laag zijn, willen de meeste huiseigenaars in de lage vaste tarieven sluiten. Zij zijn populair wanneer de tarieven niet zo populair vallen zijn, wanneer zij hoog of uitgaand zijn.
Deze typehypotheek is een zeer goed idee als u om in uw huis voor een tijdje van plan bent te leven.
De Kredietgrens van de Gelijkheid van het huis
Een draaiende kredietlijn die door uw huis wordt beveiligd. Omdat het een hypotheek is, draagt het een lager tarief dan andere vormen van krediet en is voor de belastingen aftrekbaar.
Het verschilt van een tweede hypotheek in zoverre dat het niet voor een vast termijn of een bedrag is en kan in feite worden gehouden zolang u uw huis bezit.
Dit wordt gebruikt vaakst voor schuldconsolidatie en kan nuttig zijn als u omhoog uw creditcards scheurt en het geld u be*sparen op rente gebruikt te investeren.
Slechts de Hypotheken van de rente
Dit is enkel wat het zegt. U betaalt slechts rente, wordt het hoofd nooit verminderd.
Dit is de grote papa van alle ballonhypotheken en u die een groot risico nemen dat uw huis rond in waarde eerder dan de andere manier depreciëert.
U kon zeer goed met extra contant geld bij het sluiten moeten op de proppen komen.
De betalingen zijn veel lager dan op een normaal afgeloste hypotheek en als u de discipline hebt, kan het een nuttig financiële planningshulpmiddel zijn.
Jumbo Hypotheken
De leningen van de hypotheek meer dan $322.700 (de grens wordt periodiek opgeheven). Anders, kan de hypotheek worden bevestigd of veranderlijk, ballon, enz.
De tarieven zijn gewoonlijk een weinig hoger dan voor kleinere leningen.
Geen Doc. of Lage Hypotheken van Doc.
Dit verwijst naar de hypotheektoepassing, niet op de hypotheek zelf. Bedrijfs eigenaars, mensen van investeringen leven, verkopers en anderen die het waarvan inkomen veranderlijk is zouden lage of beperkte documentatiehypotheken kunnen gebruiken.
De zeer rijke leners of zij die wezenlijke financiële privacy willen zullen soms de nr- doc.optie gebruiken.
In één van beide geval, ondanks hun namen wordt één of andere documentatie vereist. De geldschieter zal niets dan minder uitstekend krediet goedkeuren en zelfs dan zult u meer voor het voorrecht betalen.
Geen Geld onderaan Hypotheken
Deze komen in twee aroma's: FHA typeleningen die lage of gematigde inkomensleners toestaan om een huis met weinig of beneden niets en de 80-20 plannen te kopen, waar de rijkere leners met weinig omhoog bespaard geld 100% van de aankoopprijs financieren.
In het kader van plan 80-20 wordt een eerste en tweede hypotheek gelijktijdig uitgegeven. De lener vermijdt moetend hypotheekverzekering kopen. De twee leningen worden ontworpen aan kosten minder dan een 80% lening plus de verzekering, anders houden zij geen steek.
Als de lener wat geld neer zet, zult u de hypotheek zien die als 80-10-10 (de laatste cijfers zullen de percenten van down-payment zijn) wordt bedoeld of één of ander gelijkaardig aantal.
Het wordt meestal gebruikt door leners die genoeg voor down-payment of door zij niet die het geld hebben hebben bewaard, maar het eerder voor andere doeleinden gebruikt.
Het herfinancieren
Dit betekent technisch krijgend een nieuwe hypotheek bij verschillende, hopelijk betere termijnen. Heel wat mensen gebruiken het onderling verwisselbaar met het verkrijgen van een tweede hypotheek of een kredietgrens; met andere woorden onttrekkend in de gelijkheid van hun huis.
Tweede Hypotheken
Secundaire financiering verkregen door een lener.
Zij kunnen in bedrag worden bevestigd of de vorm van een Kredietgrens van de Gelijkheid van het Huis Aannemen, die eenvoudig een draaiende kredietlijn die door een huis wordt beveiligd is.
De huiseigenaars gebruiken deze vormen van financiering om rekeningen te consolideren, doen huisvernieuwingen, zetten hun jonge geitjes door universiteit, enz. Zij onttrekken in de gelijkheid die zij in hun huis voor andere dingen hebben gehad te gebruiken.
Dit is noodzakelijk geen groot idee. U moet vaste controle van uw financiën nemen wanneer u dit begint doen of u of riskeert verliezend uw huis of moetend contant geld opheffen om de hypotheken te betalen wanneer u verkoopt.
Indien behoorlijk gedaan, kunt u uw schuld betalen aan een lager, voor de belastingen aftrekbaar tarief en uw besparingen investeren.
VA (het Beleid van de Veteraan) Hypotheken
VA verstrekt hypotheekwaarborgen aan actieve dienst en ex-militairen die aan bepaalde geschiktheidsvereisten voldoen. (Om te lezen hier klikken de vereisten.)
Als met leningen FHA, de overheidswaarborg het voor laag en gematigd inkomensveteranen en van de actieve dienstdienst personeel gemakkelijker maakt om hypotheken te verkrijgen.
De huidige waarborg VA is $89.912. Het wordt periodiek opgeheven.
125% Hypotheken
Als u wilt wedden de huisprijzen zullen toenemen, zullen sommige geldschieters u tot 125% van de waarde van uw huis lenen. Als u juist bent, bent u o.k.. Anders voorbereidingen getroffen om uw beschikbare checkbook te hebben wanneer u uw huis verkoopt.
Ik ben zeker dat er andere beschikbare financieringsopties zijn geen die ik zelfs ongeveer heb behandeld en geweten. Maar de meeste belangrijkste financierende types zijn hier behandeld.
Ongeveer de Auteur
Chris Cooper is een teruggetrokken procureur die met schuld zeer vertrouwd is, die daarin is teveel tijden in zijn leven. Deze artikelen geven enkele kennis door hij het ernaar streven vrije schuld heeft bereikt te worden. Hij is hoofdredacteur van http://www.credit-yourself.com een website toegewijd aan schuldbeheer
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Home Made Power Plant» Singorama
» Criminal Check
» Home Made Energy
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
