Los Términos De Hipoteca Explicaron
Cuando usted es caza para una hipoteca, usted encontrará que hay muchos diversos tipos de hipotecas disponibles. Enumeraré algunas los más comunes y de sus aplicaciones.
15 contra 30 años
Su término de hipoteca puede ser justo sobre cualquier cosa que usted elige. los términos de 15 y 30 años son populares actualmente, aunque 10 y 20 años también están disponibles.
Cuanto más corto es el término, más bajo es el tipo de interés. Pero la atracción principal de hipotecas más a corto plazo es el dinero usted excepto.
Por ejemplo en una hipoteca $200.000 con 4.5% fijos clasifique, usted pagaría $1013.38 por mes por 30 años y $1529.99 un mes por 15 años. Sobre 30 años usted pagaría $364.816.80 contra $275.398.20 sobre 15 años, los ahorros de $89.418.60 o 24.5% en interés.
Si usted corta un cuarto muy conservador de un por ciento apagado para reducir la exposición del prestamista por 15 años, sus ahorros serán los casi 26%.
Hipotecas De Tarifa Ajustable (BRAZO)
El brazo es las hipotecas que tarifas ajustan según los términos del contrato que usted hizo con el prestamista.
Los tipos de interés son generalmente fijos por los primeros 1, 3, 5, 7 o 10 años. Después que el período está para arriba, las tarifas serán permitidas fluctuar dentro de los límites de su contrato con el prestamista.
Los términos son generalmente 15 o 30 años (aunque usted puede negociar apenas sobre cualquier duración que usted desee). Puede haber un globo implicado.
Porque el prestamista no está tomando como grande un riesgo en el dinero que pierde si se levantan los tipos de interés, estos préstamos tendrán una tarifa inicial más baja que una hipoteca fija. Las tarifas más bajas estarán para el brazo de 1 año e irán para arriba por consiguiente.
Mucha gente tomará hacia fuera un BRAZO incluso en el período de tarifas bajas, tales como ahora, porque ella consigue incluso tarifas más bajas y puede producir más casa. Sin embargo, el prestatario está tomando el riesgo que él puede inmóvil permitirse la casa después de que las tarifas estén libres levantarse.
Era común para el contrato a las fluctuaciones del límite hasta el 2% al año. Sin embargo, los oscilaciones del 5% están llegando a ser más la norma. Dependiendo de qué sucede a los tipos de interés, usted puede ser que se encuentre tasado fuera de su casa. Por supuesto, usted podría renegociar si las tarifas comienzan a ir respaldo.
El dueño de una casa medio posee su o su casa por aproximadamente 7 años. Si usted planea moverse antes de que el término fijo inicial del BRAZO esté para arriba, es una buena opción. Si usted planea permanecer más de largo de diez años, una tarifa fija pudo ser una opción mejor.
Hipoteca De Globo
Una hipoteca de globo es una que no se paga totalmente apagado en el final de su término.
Por ejemplo, usted puede ser que obtenga una hipoteca de tarifa fija de 15 años que permite que usted pague menos que el horario normal de la amortización llamaría para. En el final de los 15 años, usted inmóvil deberá a porción del principal. Cuánto depende de los términos del contrato.
Una hipoteca del interés solamente es un ejemplo de este tipo de préstamo. En el caso de un préstamo del interés solamente, el globo será la cantidad completa que usted pidió prestado originalmente.
Este tipo de hipoteca permite los prestatarios o produzcan más casa entonces que podrían comprar de otra manera o su reduce sus costes mensuales, permitiendo que pasen o que inviertan sus ahorros a otra parte.
Una vez más si usted está planeando moverse antes de que el globo sea debido y sus ingresos de la venta son bastantes para cubrir el globo, esto pudo ser una buena idea. Sin embargo, usted hace frente a la posibilidad muy verdadera de tener que venir para arriba con efectivo cuando usted vende para cubrir el globo, especialmente si usted tiene que vender a la vez de precios de cubierta que declinan.
Bisemanal Hipotecas
Bisemanal está una una hipoteca donde mitad de la paga de los pagos de hipoteca normales cada dos semanas. Puesto que usted está haciendo 26 pagos al año, más bien que 24, usted enrolla encima de pagar del interés más pronto y del interés considerable que ahorra.
Tome el ejemplo de $200.000, hipoteca de tarifa fija 4.5% con un término de 30 años. El pago normal sería $1013.37 por mes.
Bisemanal la cantidad es $506.91. Pero la rentabilidad es enorme. Su préstamo será 5 años pagados del 1/2 anteriores y usted ahorrará el interés el 28% o $32.639.75.
Usted puede instalar sus el propios bisemanal plan de la hipoteca con su hipoteca existente, asumiendo que no hay pena de pago adelantado (que aplica generalmente solamente los años primeros de todos modos). Envíe simplemente adentro o tenga su debe de banco su comprobación para explicar una mitad de sus pagos de hipoteca cada dos semanas. No debe haber costes adicionales u honorarios para hacer esto.
O usted puede alcanzar un resultado similiar dividiendo su cuota por doce y agregando eso a su pago. En este ejemplo que saldría ser $84.44 adicionales por mes.
El secreto es que cualquier pago adelantado, no importa cómo resultado pequeño de la voluntad en ahorrar en interés y un período de pago más corto.
Préstamos De Puente
Los préstamos de puente se utilizan en transacciones de las propiedades inmobiliarias para cubrir la señal en un nuevo hogar, cuando el prestatario tiene equidad en su viejo hogar, solamente no bastante efectivo.
Es generalmente corto plazo, préstamo del interés solamente se compensa que cuando el dueño de una casa vende su vieja casa.
Hipoteca Convencional
La mayoría de las hipotecas son convencionales, los términos apenas varían. Una hipoteca convencional a la mayoría de la gente es una hipoteca de tarifa fija de 15 o 30 años con por lo menos el 20% abajo.
Hipotecas De la Construcción
Éstos son realmente los préstamos que llevan un tipo de interés más alto que una hipoteca normal. Permiten que usted pida prestado el dinero para construir una casa y se convierten en una hipoteca una vez que se acabe la casa.
FHA (Administración De Cubierta Federal)
El FHA es un rama de la cubierta y del departamento urbano del desarrollo (HUD). Está una creación de la era de la depresión, significada para permitir para que la gente compre hogares en un momento en que los bancos donde no concediendo hipotecas.
El FHA asegura préstamos hasta ciertas cantidades del sistema, que varían con la región del país y el tipo de préstamo. Ahora las garantías funcionan de cerca de $160.000 para una casa de una familia a algo sobre $300.000 para un hogar de cuatro familias.
Este tipo de hipoteca se diseña para ayudar a bajo y la gente moderada de la renta hace dueños caseros. Requiere abajo pagos bajos y tiene requisitos de préstamos flexibles.
Si el prestatario omite, el gobierno camina adentro y paga la garantía. Esto hace más fácil para que los prestamistas escriban hipotecas que rechazarían de otra manera.
Tarifa Fija
Las hipotecas de tarifa fija tienen tipos de interés fijados para el término de la hipoteca, que puede estar dondequiera entre 5 a 30 años.
Aunque pueden ser interés solamente o tener un globo, son generalmente hipotecas convencionalmente amortizadas.
Ocasionalmente como ahora, cuando las tarifas son bajas, la mayoría de los dueños de una casa desean trabarse en las tarifas fijas bajas. Son popular cuando están bajando las tarifas, no tan popular cuando son alta o que van para arriba.
Este tipo hipoteca es una idea muy buena si usted está planeando vivir en su casa por un rato.
Línea casera de la equidad del crédito
Una línea de crédito que gira asegurada por su hogar. Porque es una hipoteca, lleva una tarifa más baja que otras formas de crédito y es deducible de los impuestos.
Diferencia de una segunda hipoteca en que no está para un término o una cantidad fijo y puede ser mantenido en efecto mientras usted para poseer su hogar.
Esto se utiliza lo más con frecuencia posible para la consolidación de deuda y puede ser útil si usted rasga encima de sus tarjetas de crédito y utiliza el dinero que usted ahorra en interés de invertir.
Hipotecas Del Interés Solamente
Esto es justo qué dice. Usted paga solamente interés, el principal nunca se reduce.
Éste es el papá magnífico de todas las hipotecas de globo y usted que toma un riesgo grande alrededor de el cual su casa desprecie en el valor más bien que la otra manera.
Usted podría muy manar tiene que venir para arriba con efectivo adicional en el cierre.
Los pagos son mucho más bajos que en una hipoteca normalmente amortizada y si usted tiene la disciplina, puede ser una herramienta útil del planeamiento financiero.
Hipotecas Enormes
Préstamos de hipoteca sobre $322.700 (el límite se levanta periódicamente). Si no, la hipoteca puede ser fija o variable, globo, etc.
Las tarifas son generalmente poco más altas que para préstamos más pequeños.
Ningún doc. o hipotecas bajas del doc.
Esto refiere al uso de hipoteca, no a la hipoteca sí mismo. Dueños, gente que vive de inversiones, vendedores y otros del negocio que renta es hipotecas bajas o limitadas variables del uso de la fuerza de la documentación.
Los prestatarios muy ricos o los que desean aislamiento financiera substancial utilizarán a veces la opción de no doc..
En cualquier caso, a pesar de sus nombres se requiere una cierta documentación. El prestamista no aceptará nada menos el crédito que excelente y entonces igualarle pagará más el privilegio.
Ningunas Del Dinero Hipotecas Abajo
Éstos vienen en dos sabores: Tipo préstamos de FHA que permite bajo o los prestatarios moderados de la renta para comprar una casa con poco o nada tragan y los 80-20 planes, donde prestatarios más ricos con poco dinero ahorraron encima de las finanzas 100% del precio de compra.
Bajo plan 80-20 una primera y segunda hipoteca se publica simultáneamente. El prestatario evita de tener que comprar seguro de hipoteca. Los dos préstamos se diseñan para costar menos que un préstamo del 80% más el seguro, si no no tienen ningún sentido.
Si el prestatario pone un poco de dinero abajo, usted verá la hipoteca designada un 80-10-10 (los dígitos pasados serán los por ciento de la señal) o ciertos números similares.
Es utilizado sobre todo por los prestatarios que no han ahorrado bastantes para una señal o por los que tienen el dinero, pero los utilizarían algo para otros propósitos.
Refinanciación
Esto significa técnico conseguir una nueva hipoteca en diferente, esperanzadamente mejora términos. Los muchos de gente lo utilizan alternativamente con la obtención de una segunda hipoteca o de una línea del crédito; en otras palabras que golpean ligeramente en la equidad de su casa.
Segundas Hipotecas
Financiamiento secundario obtenido por un prestatario.
Pueden ser fijadas en cantidad o tomar la forma de una línea casera de la equidad del crédito, que es simplemente una línea de crédito que gira asegurada por una casa.
Los dueños de una casa utilizan estas formas de financiar para consolidar cuentas, hacen las renovaciones caseras, pasaron a sus cabritos con universidad, el etc. Están golpeando ligeramente en la equidad que tienen en su casa a utilizar para otras cosas.
Esto no es necesariamente una gran idea. Usted debe tomar el control firme de sus finanzas cuando usted comienza hacer este o usted arriesga el perder de su casa o teniendo que levantar efectivo para pagar las hipotecas apagado cuando usted vende.
Si está hecho correctamente, usted puede pagar apagado su deuda en una tarifa más baja, deducible de los impuestos e invertir sus ahorros.
Hipotecas del VA (Administración Del Veterano)
El VA proporciona garantías de la hipoteca al servicio activo y los ex-servicemen que resuelven ciertos requisitos de la elegibilidad. (para leer los requisitos chascan aquí.)
Como con préstamos de FHA, la garantía del gobierno hace más fácil para que los veteranos de la renta y el personal de servicio bajos y moderados del servicio activo obtengan hipotecas.
La garantía actual del VA es $89.912. Se levanta periódicamente.
hipotecas del 125%
Si usted desea apostar que los precios se levante de casa, algunos prestamistas le prestarán hasta 125% del valor de su casa. Si usted tiene razón, usted es aceptable. Si no esté preparado para tener su talonario de cheques disponible cuando usted vende su casa.
Soy seguro que hay otras opciones del financiamiento disponibles que no he cubierto e incluso no sé alrededor. Pero la mayoría de los tipos principales del financiamiento se cubren aquí.
Sobre el autor
El fabricante de vinos de Chris es un abogado jubilado que es muy familiar con deuda, siendo en ella también muchas veces en su vida. Estos artículos pasan encendido algo del conocimiento que él ha ganado esforzarse hacer deuda libremente. Él es redactor jefe de http://www.credit-yourself.com al Web site dedicado a la gerencia de deuda
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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