Il diritto di prestito - galleggiante o prestito a tasso fisso
La scelta di un mutuo per la casa non è mai stata più dura. Sì, con tutti questi tassi di interesse a buon mercato galleggiante intorno, è come un cliente si trovano di fronte a una felice situazione. Il banchiere finalmente sembra essere tuo amico. Egli vi chiama a la mattina, di giorno e di sera. Ricorda il tuo nome e ti offre le condizioni migliori. Conosce e si cerca di convincere a prendere un prestito per comprare la vostra casa dei sogni. E in contanti se avete solo una vaga idea del vostro sogno casa, il banchiere amico potrebbe anche aiutare l'utente a decidere sulla property.With tutti questi amici di aiutarti, è consigliabile che si guardano le scelte oggettivamente braccio e con la necessaria information.Before di decidere su un finanziatore e prima di un creditore che si valuta, una delle prime cose che avete bisogno di cimentarsi con questo la scelta tra un galleggiante e un tasso di interesse fisso. Tassi variabili swing entrambi i modi. Si potrebbe aumentare a lungo termine sono diminuiti o maggio. I tassi di annunciare che i finanziatori sono per i nuovi mutuatari. Mentre questo è grata notizia per i nuovi mutuatari, che lascia le persone che ha fatto un prestito a tasso variabile, a pochi anni fa con un naufragio sentimento. Ciò è dovuto a un difetto fondamentale nel sistema di prestito a tasso variabile, sulla base dei rispettivi valori di riferimento di interesse (leggi: primo tasso creditore o DPP) non tenere il passo con il calo dei tassi di interesse in tutte le across.As un nuovo cliente di ottenere il migliore accordo di offerte a livello sub - DPP i tassi di interesse. Ma se siete un mutuatario, si dovrà prendere l'iniziativa di trovare un accordo migliore. Per esempio, prendete qualcuno che ha fatto un prestito a tasso variabile, uno indietro anni per 20 anni al tasso del 7% e ora paga il 5%. A fronte di questo, un nuovo prestito per lo stesso incarico è disponibile al 4,5% (dicembre '2004). Questo è solo perché il creditore non ha tagliato il suo DPP (per cui il tasso di interesse variabile è ancorato) per la misura della caduta in rates.Just immaginare, se il mutuo per la casa di mercato è cresciuta di 40.000 milioni di $ (freschi prestiti erogati) negli ultimi fiscale e su una media, la finanziatori aumentata la loro diffusione, per esempio, 100, a causa di cui sopra, allora la somma data in prestito a perdere clienti stand 400 milioni di $! Si tratta di un grave dei diritti dei consumatori issue.Lenders beneficiare più di mutuatari nei suddetti situazione. L'anomalia del contratto è che, mentre sia il creditore e il debitore prendere il rischio di tasso di interesse pari entrando in un contratto a tasso variabile, i premi sono ripartiti in modo ineguale dal presente two.What indica che i tempi e la riduzione del DPP applicabile prestito per la casa non è trasparente e tutto ciò che un cliente potrebbe non sapere quando si supponga che aspettano il taglio. Dalla analisi della tendenza in movimento del DPP è chiaro che la concorrenza è stato il principale motore di riduzione e la tempistica per la riduzione del DPP. Il DPP si suppone che sia il tasso al quale un prestatore offre prestiti alle prime mutuatari. A causa di un aumento concorrenza, finanziatori offrono tassi ben al di sotto DPP di nuovi clienti. Tuttavia, il punto di riferimento per questi prestiti è ancora il DPP. Così il finanziatori in grado di offrire le migliori offerte per attirare nuovi clienti, ma quando si tratta di evoluzione dei tassi, che dipende dal cambiamento di PLR.The banche hanno un sistema di reset date. Queste sono le date in cui gli interessi di prestiti esistenti galleggiante può essere in contanti repriced DPP modifiche. Ma la cosa più importante è che, se un creditore non ridurre la sua DPP, è difficile ottenere una riduzione del rate.You potrebbe sostenere che è possibile trasferire il prestito a un altro creditore nel caso in cui il creditore dose esistenti non ridurre i tassi in futuro mentre offre tassi più bassi di nuova clientela. Prestito di trasferimento è una cosa che è meglio evitare. Ci potrebbe essere una pena su di esso. (Il fatto nuovo mutuante finanzierà anche il tuo penalità non è consolazione.) Pertanto, la pena annulla il basso tasso di interesse che il nuovo finanziatore potrebbe offrire. Inoltre, l'attuale insisterà mutuante è chiaro che il primo prestito e quindi solo la proprietà dei documenti che vengono svincolati. E la nuova mutuante si rifiutano di rilasciare il prestito senza la proprietà dei documenti! Sono certo che i banchieri fissare una data in cui i documenti vengono scambiati e prestito è trasferito, ma il prestito processo di trasferimento richiede tempo e sforzo. Quindi, scegliere il prestatore e il prestito opzione sensibly.Author: Aron Dsouza consulente finanziario e immobiliare Businessman dal 1995. http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/NOTE: Questo articolo può essere stampato e / o pubblicati online o offline gratuitamente, a condizione che il sito web, http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/, è inviato insieme con esso. L'articolo deve rimanere intatto, senza alcuna modifica.
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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