Plans de santé axée sur la consommation [cdhp]
Savez-vous que la hausse vertigineuse des coûts des soins de santé ont été drainant le gouvernement fédéral et les trésors de l'employeur au cours des deux dernières années? Les coûts des soins de santé représentent 15,5 pour cent du PIB des États-Unis et est le plus chère prestations versées par les employeurs, affectant gravement leur compétitivité sur le marché mondial. Les dépenses de santé est prévu en haut de la page $ 1,9 milliards en 2005, environ deux fois le montant consacré à l'éducation. Selon la Fondation de la politique de l'emploi, les employeurs ont dépensé $ 331 milliards l'an dernier pour l'assurance maladie, une augmentation de 50 pour cent depuis 1998. Tous ces jamais l'amélioration de statistiques alarmantes a résulté en la conception de la Consumer Driven Health Plan (CDHP), faisant de la personne assurée un membre actif dans le contrôle des coûts, plutôt que d'être passive et en s'appuyant sur la gestion de programme de prestations. L'idée a été lancée par Definity de santé dans le Minnesota en 2000 et a connu une rapide adoption par les employeurs et les employés au cours des années à cause de sa propre guérison pour tous strategy.CDHP (http://www.healthinsurancedepth.com) est sur tous les transférer les rênes du coût des soins de santé participant à l'individu, ce qui fait de lui un actif et éclairé de décision pour ses besoins de soins de santé. Consumer-réalisé les plans de santé (CDHPs) sont généralement un combinaison d'un haut-franchise d'assurance maladie associée à un compte de l'employeur qui finance le remboursement (HRA), soit une épargne de soins de santé (HSA) plan d'accès que les consommateurs à payer pour bénéficier de soins médicaux dépenses. Fonds non utilisés seront reportés mai pour frais de soins de santé pour les années à venir, en encourageant les participants à utiliser les actifs d'une manière rationnelle. Ces plans comprennent également la couverture de tout services de soins préventifs tels que bilans de santé annuels, les vaccinations et la garde d'enfants. L'argent du plan d'épargne peut également être utilisé pour l'abri de l'impôt au remboursement de la post-retraite, les primes d'assurance. Dans le HRA version du plan, l'employeur met de côté un pré-défini de dollars pour l'utilisation par le salarié. Le HRA plan n'est pas transférable entre les employeurs. Lorsque le montant est épuisé, il ya des out-of-pocket dépenses encourues par le participant. Les employeurs sont désormais en mesure de contrôler les coûts des soins de santé, et le membre est encouragé à utiliser judicieusement l'argent en utilisant la fonction de retournement annuel à épargner pour grandes possible avenir fondé expenses.The HSA plan, à la contribution à un compte d'épargne sur une base avant impôts, par l'employeur et / ou de l'employé est portable et que le participant change d'employeur / plan. Le député a également le de souplesse pour choisir les options de placement pour le compte d'épargne. Dans un ou l'autre des plans, le participant est tenu de payer le niveau prédéfini de franchise annuelle et les autres dépenses sont remboursées par le régime sur une base co-paiement, sous réserve d'un niveau maximal de l'out-of-pocket paiement. Le membre de la prime de maintien de l'actif du compte encourage un contrôle adéquat des soins de santé liés factures, les coûts et / ou l'évaluation de la nécessité de visites chez le médecin. Inhérent à la conception du plan, le participant est récompensé par un accroissement des économies en contrôlant judicieusement son expenses.HSA médicale est relativement nouveaux développement dans l'industrie de l'assurance, ce qui donne un décalage dans le temps habituel de l'adoption par les employeurs. Selon un récent sondage mené par America's Health Insurance Plans, 79 pour cent de la HSA adoptions ont été par individus. Même si le nombre d'employeurs offrant des HRAs sont plus nombreuses que celles qui offrent EASS, mais à long terme, il est estimé que ce dernier prendra en charge en raison de sa simplicité et sa popularité parmi les les consommateurs car ils ont plus de contrôle sur l'accumulation de dollars.Another médical récent sondage auprès des employeurs réalisée par Mercer Human Resource Consulting, révèle une préférence de EASS offerts par rapport à la autre régime d'ici l'an 2006. Selon Charles Koser, Infinisource Vice President of Business Development, 40 pour cent des entreprises de moins de 10 salariés ne proposent pas d'assurance maladie sur la base d'une étude récente effectué par la Fédération nationale de l'entreprise indépendante [NFIB]. Il précise en outre que, HSA est une option abordable pour les employeurs et se révèle sans doute le moment où l'étude révèle également que 32 pour cent HSA des adoptants ont été uninsured.Proper communication est probablement le facteur clé pour assurer l'adoption de CDHPs dans une organisation. Selon Sara Taylor, chef de file pour l'inscription annuelle à Hewitt Associates «Les employeurs ne vont pas voir beaucoup d'inscription à la consommation axée sur les plans de santé, si ce n'est une option sur 15 plans?. Ayant le choix entre un consommateur et un plan moteur traditionnel de la santé plan est une meilleure façon de conduire à l'inscription des employés et EASS HRAs. "Aussi, les initiatives doivent insister sur la construction d'une meilleure santé et des soins de santé soucieux des coûts de main-d'œuvre meilleur marché l'accès à des soins préventifs avec un CDHP. Au cours de la prochaine quelques années, nous allons probablement voir davantage de l'adoption de CDHPs par les grandes sociétés, en donnant aux employés un contrôle direct du médecin de dollars et de contrôler les possibilités d'investissement pour la les actifs accumulés. Une récente enquête a été menée par Aon Consulting et l'International Society of Certified Employee Benefit Specialists (ISCEBS), en Janvier et Février de cette année. L'enquête auprès des 208 gestionnaires de bénéficier a révélé que 22 pour cent des entreprises CDHP a offert un de leurs employés. Pour indiquer que la CDHP a acquis une grande popularité au cours des dernières années, l'étude mentionne également que 74 pour cent des sociétés offrant une CDHP commencé en 2004 et 2005, avec plus de la moitié de ce groupe qui a commencé en Janvier de cette year.As par une étude de Forrester Research, environ $ 88 milliards de dollars de primes d'assurance sont estimés à partir adoption de la CDHP modèle 2007. Avec une adoption progressive de la CDHP modèle parmi les employés - une organisation d'environ 10.000 salariés, d'engager environ $ 8,000 par employé chaque année? peuvent économiser jusqu'à 10 millions de dollars sur une période de quatre years.At le même temps, les besoins des consommateurs afin de s'assurer qu'ils obtenir au moins un OPP (http://www.healthinsurancedepth.com) style de prix négociés par l'intermédiaire de leur assurance santé avant de répondre à leurs franchises? autrement des économies de l'assurance maladie abordable mai vont bien. De plus en plus les médecins et les hôpitaux font les choses par écrit par les patients qu'ils vont payer les frais habituels et coutumiers PPO au lieu de la baisse des prix négociés. Cette tendance peut faire lui-même consommateur de santé et d'assurance médicale unattractive.To résumer, CDHP semble fiable offrant un antidote à la rage coûts des soins de santé dans les entreprises américaines et de créer un nouveau groupe de l'analyse coût-conscient consumers.For plus d'informations, visitez: http://www.healthinsurancedepth.comWeb Designer SEO Expert 4 ans d'Exp ariful@rediffmail.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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