5 Manières De protéger Votre Brochure D'Obligation Contre Des Taux d'intérêt Étant en hausse D'Intérêt
La réservation fédérale récemment a soulevé son taux des fonds fédéraux de cible pour la première fois depuis mars 2000. Ceci pourrait être juste le bout de l'iceberg, bien que, autant d'experts croient que l'inflation de montée et une économie de renforcement stimuleront des hausses continues de taux pour l'avenir.
C'est de mauvaises nouvelles pour des investisseurs d'obligation, puisque les obligations perdent la valeur pendant que les taux d'intérêt d'intérêt sont en hausse. La raison provient des taux d'intérêt nominal de fait pour la plupart des obligations sont fixe quand les obligations sont publiées. Ainsi, pendant que les taux sont en hausse et les nouvelles obligations avec des taux d'intérêt nominal plus élevés deviennent disponibles, les investisseurs sont disposés à payer moins les obligations existantes avec des taux d'intérêt nominal inférieurs.
Ainsi que pouvez-vous faire pour protéger vos investissements de revenu pendant que les taux sont en hausse ? Bien, voici cinq idées de vous aider, et votre brochure, se tirent d'affaire.
1. Valeurs Protégées Par Inflation De Trésor (TIP)
D'abord publié par le trésor des ETATS-UNIS en 1997, les TIP sont des obligations avec une partie de leur valeur chevillée au taux d'inflation. En conséquence, si l'inflation monte, ainsi voulez la valeur de vos TIP. Depuis des taux d'intérêt d'intérêt déplacez-vous rarement plus haut à moins qu'accompagné de l'inflation se levante, TIP peut être une bonne haie contre des taux plus élevés. Puisque le gouvernement fédéral publie des TIP, ils ne portent aucun risque de défaut et sont faciles à acheter, par un sponsoriser ou directement du gouvernement à www.treasurydirect.gov.
Les TIP ne sont pas pour chacun, cependant. D'abord, alors que les taux d'intérêt d'inflation et d'intérêt se déplacent souvent l'en tandem, leur corrélation n'est pas parfaite. En conséquence, c'est des taux possibles pourrait se lever même sans inflation se déplaçant plus haut. En second lieu, les TIP rapportent généralement des trésors moins que traditionnels. Par exemple, la note de trésor de dix ans a récemment rapporté 4.75 pour cent, alors que les TIP de dix ans correspondants rapportaient juste 2.0 pour cent. Et en conclusion, parce que le principal des TIP augmente avec l'inflation, pas les paiements de bon, vous n'obtenez aucun avantage du composant d'inflation de ces obligations jusqu'à eux mûrissez.
Si vous décidez le sens de marques de TIP pour vous, essai pour les tenir dans un compte fiscalement abrité comme un 401(k) ou l'IRA. Tandis que les TIP ne sont pas sujets à l'état ou à des impôts locaux, vous êtes requis de payer des impôts annuels non seulement sur les paiements des intérêts que vous recevez, mais également sur le gain principal inflation-basé, quoique vous ne receviez aucun avantage de ce gain jusqu'à vos obligations mûres.
2. Fonds de prêt flottants de taux
Les fonds de prêt flottants de taux sont des fonds communs de placement mutualistes qui investissent en prêts commerciaux de réglable-taux. Ce sont un peu comme des hypothèques de réglable-taux, mais les emprunts sont émis à de grandes sociétés nécessitant le financement à court terme. Ils sont uniques parce que les rendements sur ces prêts, également appelés "aîné les prêts fixé" ou d'"banque", s'ajustent périodiquement sur des changements de miroir des taux d'intérêt d'intérêt du marché. Comme les taux sont en hausse, faites ainsi les paiements de bon sur ces prêts. Ceci aide des investisseurs d'obligation de deux manières : (1) il leur fournit plus de revenu pendant que les taux sont en hausse, et (2) il garde la valeur principale de l'écurie de ces prêts, ainsi ils ne souffrent pas la même détérioration qui afflige la plupart des investissements d'obligation quand les taux augmentent.
Les investisseurs doivent faire attention, cependant. La plupart des prêts flottants de taux sont faits à des compagnies d'au-dessous-investissement-catégorie. Tandis qu'il y a des dispositions en ces prêts d'aider à soulager la douleur en cas de défaut, des investisseurs si immobile recherchez les fonds qui ont une brochure largement diversifiée et une bonne expérience professionnelle pour éviter les compagnies préoccupées.
3. Fonds à court terme d'obligation
Une autre option pour des investisseurs d'obligation doit décaler leurs possessions des fonds intermédiaires et à long terme d'obligation dans les fonds à court terme d'obligation (ceux avec les maturités moyennes entre 1 et 3 ans). Tandis que les prix des fonds à court terme d'obligation tombent quand les taux d'intérêt d'intérêt sont en hausse, ils ne tombent pas comme jeûnent ou jusque leurs cousins à plus long terme. Et historiquement, le déclin en valeur de ces fonds à court terme d'obligation est plus qu'a compensé par leurs rendements, qui augmentent graduellement pendant que les taux s'élèvent.
4. Fonds de marché monétaire monétaire
Si la conservation capitale est votre souci, les fonds de marché monétaire monétaire sont pour vous. Des fonds de marché monétaire monétaire sont un type spécial de fonds commun de placement mutualiste qui investit seulement dans des instruments de marché monétaire monétaire à très court terme. Depuis ces instruments mûrissez habituellement dans les 60 jours, ils ne sont pas affectés par des changements des taux d'intérêt d'intérêt du marché. En conséquence, les fonds qui investissent dans eux peuvent maintenir une valeur d'actif net stable, habituellement $1.00 par part, même lorsque les taux d'intérêt d'intérêt s'élèvent.
Tandis que les fonds de marché monétaire monétaire sont sûrs, leurs rendements sont si bas ils qualifient à peine comme investissements. En fait, le rendement de sept jours moyen sur des fonds de marché monétaire monétaire est juste 0.70 pour cent. Puisque la commission de chef de file moyenne pour ces fonds est de 0.60 pour cent, elle ne prend pas un génie pour voir que cela la mise de votre capital dans des fonds de marché monétaire monétaire est seulement légèrement meilleure que les cachant sous votre matelas. Mais, parce que les rendements sur la voie de fonds de marché monétaire monétaire change dans des taux du marché avec seulement un retard court, ces fonds pourraient rapporter essentiellement plus de 0.70 pour cent vers la fin de l'année si la réservation fédérale continue à augmenter des taux comme prévus.
5. Échelles d'obligation
"Laddering" vos d'obligation de brochure moyens simplement achetant différentes obligations avec des maturités décalées et les tenant jusqu'à elles mûrissent. Puisque vous tenez ces obligations pour leur pleine durée, vous pourrez les racheter pour la valeur nominale indépendamment de leur valeur marchande courante. Cette stratégie vous permet d'éviter non seulement les ravages des taux plus élevés, il vous permet également d'employer ces taux plus élevés à votre avantage en réinvestissant le montant de vos obligations de maturation dans les obligations nouveau-publiées avec des taux d'intérêt nominal plus élevés. Diversifiant votre brochure d'obligation parmi de deux ans, les trésors de trois ans et et de cinq ans est un bon début à une stratégie laddering. Pendant que les taux sont en hausse, vous pouvez alors élargir l'échelle pour inclure des obligations de plus longue maturité.
David Twibell est officier d'investissement de président et de chef de la gestion capitale de navire amiral, LLC, une société consultative d'investissement en ressorts du Colorado, le Colorado. Le navire amiral fournit des services de gestion de portefeuille aux individus de haut-filet-valeur, aux sociétés, et aux entités sans but lucratif. Pour plus d'information, visitez svp www.flagship-capital.com.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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