5 Sensi Proteggere La Vostra Cartella Schiava Dai Tassi Stanti in rialzo Di Interesse
La riserva federale recentemente ha sollevato per la prima volta il relativo tasso di fondi monetari federali dell'obiettivo da marzo del 2000. Ciò potrebbe essere giusta la punta dell'iceberg, benchè, altretanti esperti credessero che l'inflazione aumentante e un'economia di rinforzo stimolassero gli aumenti continuati di tasso per il prossimo futuro.
Ciò è notizie difettose per gli investitori schiavi, poiché i legami perdono il valore mentre i tassi di interesse sono in rialzo. Il motivo proviene dai tassi di buono di fatto per la maggior parte dei legami è fisso quando i legami si pubblicano. Così, come tassi aumenti ed i nuovi legami con gli più alti tassi di buono diventano disponibili, investitori sono disposti a pagare di meno i legami esistenti con i tassi di buono più bassi.
Così che cosa potete fare per proteggere i vostri investimenti di reddito fisso mentre i tassi sono in rialzo? Bene, qui sono cinque idee aiutarli e la vostra cartella, espone all'aria la tempesta.
1. Sicurezze Protette Inflazione Di Ministero del Tesoro (PUNTE)
In primo luogo pubblicato dal Ministero del Tesoro degli STATI UNITI in 1997, le PUNTE sono legami con una parte del loro valore cavigliato al tasso di inflazione. Di conseguenza, se l'inflazione aumenta, in modo da voglia il valore delle vostre PUNTE. Dai tassi di interesse muovasi raramente più su a meno che accompagnato da inflazione aumentante, PUNTE può essere una buona barriera contro gli più alti tassi. Poiché il governo federale pubblica le PUNTE, non trasportano rischio di difetto e sono facili da comprare, attraverso un mediatore o direttamente dal governo a www.treasurydirect.gov.
Le PUNTE non sono per tutto, comunque. In primo luogo, mentre i tassi di interesse e di inflazione si muovono spesso in tandem, la loro correlazione non è perfetta. Di conseguenza, è tassi possibili potrebbe aumentare anche senza inflazione che si muove più su. In secondo luogo, le PUNTE rendono generalmente il Ministero del Tesoro meno tradizionale. Per esempio, la nota di Ministero del Tesoro di dieci anni recentemente ha reso 4.75 per cento, mentre le PUNTE di dieci anni corrispondenti hanno reso appena 2.0 per cento. E per concludere, perché il principale delle PUNTE aumenta con inflazione, non i pagamenti di buono, non ottenete alcun beneficio dal componente di inflazione di questi legami fino ai fate maturare.
Se vi decidete il senso di marche di PUNTE per, prova per tenerla in un cliente tax-sheltered come un 401(k) o un IRA. Mentre le PUNTE non sono conforme a dichiarano o tasse locali, siete tenuti a pagare le tasse federali annuali non soltanto sui pagamenti che di interesse ricevete, ma anche sul guadagno principale inflazione-basato, anche se non ricevete beneficio da questo guadagno fino ai vostri legami maturi.
2. Fondi monetari di prestito di galleggiante di tasso
I fondi monetari di prestito di galleggiante di tasso sono fondi di investimento mutualistici che investono nei prestiti commerciali di registrabile-tasso. Queste sono una punta come le ipoteche di registrabile-tasso, ma i prestiti sono emessi alle grandi società necessitante finanziamento di breve durata. Sono unici in quanto i rendimenti su questi prestiti, anche chiamati "anziano prestiti della banca" o "fissato", registrano periodicamente ai cambiamenti dello specchio nei tassi di interesse del mercato. Come i tassi sono in rialzo, così faccia i pagamenti di buono su questi prestiti. Ciò aiuta gli investitori schiavi in due sensi: (1) fornisce loro più reddito mentre i tassi sono in rialzo e (2) mantiene il valore principale della scuderia di questi prestiti, in modo da non soffrono lo stesso deterioramento che affligga la maggior parte dei investimenti schiavi quando i tassi aumentano.
Gli investitori devono fare attenzione, comunque. La maggior parte dei prestiti di galleggiante di tasso sono resi ad aziende del sotto-investimento-grado. Mentre ci sono disposizioni in questi prestiti contribuire a facilitare il dolore nel caso di un difetto, investitori se tranquillo cerchi i fondi monetari che hanno una cartella largamente differenziata e una buona annotazione di pista per evitare le aziende disturbate.
3. Fondi monetari schiavi di breve durata
Un'altra opzione per gli investitori schiavi deve spostare le loro azioni dai fondi monetari nei fondi monetari schiavi di breve durata (quelli dell'obbligazione a lungo termine intermedia e con le maturità medie fra 1 e 3 anni). Mentre i prezzi dei fondi monetari schiavi di breve durata cadono quando i tassi di interesse sono in rialzo, non cadono come digiunano o fino ai loro cugini a termine più lungo. E storicamente, il declino nel valore di questi fondi monetari schiavi di breve durata è più di ha compensato dai loro rendimenti, che aumentano gradualmente mentre i tassi si arrampicano.
4. Fondi monetari di mercato monetario
Se la conservazione capitale è la vostra preoccupazione, i fondi monetari di mercato monetario sono per voi. Un fondo monetario di mercato monetario è un tipo speciale di fondo di investimento mutualistico che investe soltanto in strumenti di mercato monetario a brevissimo termine. Da questi strumenti faccia maturare solitamente in 60 giorni, non sono influenzati dai cambiamenti nei tassi di interesse del mercato. Di conseguenza, i fondi monetari che investono in loro possono effettuare un valore di bene netto stabile, solitamente $1.00 per la parte, anche quando i tassi di interesse si arrampicano.
Mentre i fondi monetari di mercato monetario sono sicuri, i loro rendimenti sono così basso appena si qualificano come investimenti. Infatti, il rendimento di sette giorni medio sui fondi monetari di mercato monetario è appena 0.70 per cento. Poiché gli emolumenti dirigenti medii per questi fondi monetari sono 0.60 per cento, non prendono un genius per vedere che quello mettere il vostro capitale in un fondo monetario di mercato monetario è soltanto un po'migliore dello stashing sotto il vostro materasso. Ma, perché i rendimenti sulla pista dei fondi monetari di mercato monetario cambia nei tassi del mercato con soltanto un ritardo corto, questi fondi monetari potrebbero rendere sostanzialmente più di 0.70 per cento per la fine dell'anno se la riserva federale continua a hike i tassi come previsti.
5. Scalette schiave
"Laddering" che il vostro mezzo della cartella schiava che compra l'individuo lega semplicemente con le maturità vacillate e tenuta loro fino alle fanno maturare. Poiché siete tenuta questi legami per la loro durata completa, potrete riacquistarle per valore nominale senza riguardo al loro valore del mercato corrente. Questa strategia permette evitiate non soltanto devasta di più alti tassi, esso inoltre permette che usiate questi più alti tassi al vostro vantaggio reinvestendo i ricavati dai vostri legami facenti maturare nei legami nuovo-pubblicati con gli più alti tassi di buono. Differenziando la vostra cartella schiava fra di due anni, il Ministero del Tesoro di tre anni e e di cinque anni è un buon inizio ad una strategia laddering. Mentre i tassi sono in rialzo, potete allora estendere la scaletta per includere i legami di maturità più lunga.
David Twibell è ufficiale di investimento del capo e del presidente dell'amministrazione capitale della nave ammiraglia, LLC, una ditta consultiva in molle di colorado, Colorado di investimento. La nave ammiraglia fornisce i servizi di amministrazione di cartella agli individui di alto-rete-valore, alle società ed alle entità senza scopo di lucro. Per le più informazioni, visiti prego www.flagship-capital.com.
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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