Richtlinien für Rentenversicherungen des vereinfachten Angestellten besser - bekannt als Sept plant
EIN SEPT ist eine spezielle Art IRA. Unter einem SEPT-Plan stellt der Arbeitgeber eine IRA erklären jeden geeigneten Angestellten, folglich den Namen SEP-IRA her. EIN SEPT wird nur mit Arbeitgeberbeiträgen finanziert. Angestellte bilden nicht Beiträge zu ihrem SEP-IRA Ruhestandkonto. Jedes mögliches Geld, das in einen SEPT automatisch einsteigt, gehört dem Angestellten. So hat der Angestellte das Recht, seine SEPT-IRA zu nehmen erklären Geld mit ihm, wann immer er stoppt, für die Firma zu arbeiten.
Jedes mögliches Größengeschäft kann einen SEPT herstellen, aber der SEPT-Ruhestandplan wird meistens durch den selbstständigen und Kleinbetrieb mit wenigen Angestellten verwendet. Die SEPT-IRA-Richtlinien schreiben dass, wenn das Geschäft für einen Angestellten beiträgt, (d.h., der Inhaber) vor, dann muss das Geschäft für alle Angestellten entsprechend beitragen. Mit wenigen Ausnahmen muss jedermann, das für das Geschäft arbeitet, im SEPT. eingeschlossen werden. Jedoch können Sie von der Teilnahme am SEPT-Plan jedermann ausschließen, der:
1. Hat nicht für die Firma während drei aus den letzten fünf Jahren heraus gearbeitet.
2. Hat Alter 21 nicht während des Jahres erreicht, für das Beiträge gebildet werden.
3. Empfangen weniger als $450 im Ausgleich (abhängig von Lebenshaltungskostenjustagen) während des Jahres.
SEPT-IRA-Beiträge zu jedem Angestellten für 2004 können die kleiner von $41.000 oder von 25% von Lohn für Empfänger W2 (20% von Einkommen für alleinige Eigentümer) nicht übersteigen. Die SEPT-IRA-Beitragbegrenzung geht oben bis $42.000 für 2005 und ist abhängig von Lebenshaltungskostenjustagen für neuere Jahre. SEP-IRA Richtlinien stellen nicht für zusätzliche Ausgleichsbeiträge für jene 50 Jahre alt oder vorbei zur Verfügung.
Eine wachsende Anzahl von selbstständigen Einzelpersonen ohne Angestellte verlassen das SEP-IRA für eine neuere Art Ruhestandplan benannt die Solo- 401 (k) oder selbstständige 401 (k). Die zwei Hauptgründe für den Schalter sind 1) sie können viel mehr bis Solo- 401 im Allgemeinen beitragen (k) als können sie unter einer SEPT-IRA, und 2) werden Darlehen unter Solo- 401 erlaubt (k), während Darlehen unter einem SEP-IRA verboten werden.
Beispiel: Henry, Alter 52, ein Grundstücksmakler empfing $60.000 im Ausgleich vom Selbständigkeitseinkommen 2004. Für 2004 könnte er ein Maximum von $27.152 in Solo- 401 beitragen (k) gegen ein Maximum von $11.152 unter einer SEPT-IRA.
Jedoch die Solo- 401 (k) arbeitet nicht für Geschäfte mit Angestellten. So wenn Ihre Firma plant, Angestellte einzustellen oder eine Handvoll Angestellte hat, kann die SEPT-IRA Ihre beste Wahl als Ruhestandplan sein, der billig und einfach ist zu funktionieren.
Über den Autor
Daniel Lamaute, CEO von Lamaute Capital, Inc. (www.InvestSafe.com) spezialisiert sich auf Aufstellungruhestandpläne. Sie können http://www.investsafe.com besuchen, um auf einen freien Rechner zurückzugreifen, der Ihnen hilft, zu schätzen, was Ihr maximaler Beitrag unter verschiedenen Plänen sein konnte.
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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