Reverse Hypotheken werden immer beliebter in Amerika
Reverse Mortgages immer beliebt sind in Amerika. Das US Department of Housing and Urban Development (HUD) entstand eine der ersten. HUD Reverse Mortgage ist ein staatlich versicherte Leihgabe aus Privatbesitz, und es ist ein sicherer planen dass ältere Amerikaner größere finanzielle Sicherheit geben kann. Viele Senioren nutzen, um die soziale Sicherheit zu ergänzen, zu erfüllen unerwartete Krankheitskosten, zu Hause Verbesserungen und vieles mehr. Sie können kostenlos erhalten Informationen über umgekehrten Hypotheken durch den Aufruf AARP unter: 1-800-209-8085, Toll-free. Da Ihr Haus ist wahrscheinlich die größte Einzelinvestition, ist es schlau, um mehr über umgekehrten Hypotheken wissen und entscheiden, ob man das Richtige für Sie!
1. Was ist ein Reverse Hypothek?
A reverse mortgage eine besondere Art von Wohnungsbaudarlehen, die Hausbesitzer zu konvertieren einen Teil des Eigenkapitals in seinem Hause in Bargeld ermöglicht wird. Das Eigenkapital aufgebaut, über Jahre von zu Hause Hypothek Zahlungen an Sie gezahlt werden. Aber im Gegensatz zu einem traditionellen Home-Equity-Darlehens oder einer zweiten Hypothek, keine Rückzahlung bis zum Kreditnehmer (n) nicht mehr verwenden, das Heim als ihren Hauptwohnsitz erforderlich ist. HUD reverse mortgage bietet diese Vorteile, und es ist föderal-als auch versichert.
2. Kann ich mich für ein HUD reverse mortgage qualifizieren?
Um für eine HUD reverse mortgage förderfähig, HUD Federal Housing Administration (FHA) verlangt, dass der Kreditnehmer ein Hausbesitzer, 62 Jahre alt oder älter ist; eigenen Hause geradezu, oder eine niedrige Hypothekenzinsen Gleichgewicht, werden bei der Abschlussveranstaltung mit den Erlösen aus dem Off kann gezahlt Reverse-Darlehen und muss in der Wohnung leben. Sie sind darüber hinaus verpflichtet, die Information der Verbraucher erhalten von HUD-anerkannten Beratungsstellen Quellen vor Erteilung des Darlehens. Sie können sich an die Housing Counseling Clearinghouse 1-800-569-4287 auf, um den Namen und die Telefonnummer ein HUD-Zulassung zu erhalten Beratung und Agentur eine Liste der zugelassenen FHA Kreditgeber in Ihrem Bereich.
3. Kann ich mich bewerben, wenn ich nicht mein jetziges Haus zu kaufen mit FHA Hypothek Versicherung?
Ja. Es spielt keine Rolle, wenn Sie nicht es zu kaufen mit einem FHA versichert Hypothek. Ihr neues HUD reverse mortgage wird eine neue FHA versichert Hypothekendarlehen.
4. Welche Arten von Immobilien sind in Anspruch nehmen?
Ihr Zuhause muss ein Einfamilienhaus oder eine zwei-bis vier-Einheit Eigenschaft, die Sie besitzen und zu besetzen. Reihenhäuser, freistehende Häuser, sind die Einheiten in Eigentumswohnungen und einige hergestellt Immobilien in Betracht. Condominiums müssen FHA-genehmigt. Es ist für die einzelnen Eigentumswohnungen Einheiten möglich, im Rahmen der Spot Loan-Programm qualifizieren.
5. Was ist der Unterschied zwischen einer reverse mortgage und eine Bank Home Equity Darlehen?
Mit dem traditionellen zweite Hypothek oder eine home equity line of credit, müssen Sie ein ausreichendes Einkommen im Vergleich zu Schuldenquote müssen für den Kredit zu erhalten, und Sie sind verpflichtet, monatliche Hypothek machen Zahlungen. Die umgekehrte Hypothek ist, dass es zahlt Ihnen anders, und ist unabhängig von Ihrem aktuellen Einkommen. Der Betrag, den Sie ausleihen können, hängt von Ihrem Alter, der aktuelle Zinssatz, und der Schätzwert zu Hause oder FHA für Hypotheken Grenzen für Ihr Gebiet, je nachdem, was geringer ist. Im Allgemeinen, desto wertvoller Ihres Hauses ist, je älter man ist, desto niedriger die Zinsen, je mehr man ausleihen kann. Sie machen keine Zahlungen, da die Darlehen nicht fällig, solange das Haus ist Ihr Hauptwohnsitz. Wie alle Hausbesitzer, noch Sie verpflichtet sind, Ihre Immobilie Steuern und sonstige Zahlungen wie herkömmliche Versorgungseinrichtungen zu bezahlen, sondern mit einem FHA versichert HUD Reverse Mortgage Sie können nicht verdrängt werden oder gezwungen, Ihr Haus zu verlassen, weil Sie "Ihre Hypothek Zahlung verfehlt."
6. Kann die Kreditgeber nimm mein Haus weg, wenn ich überleben das Darlehen?
Nein! Sie brauchen nicht zur Rückzahlung des Darlehens, solange Sie oder einer der Kreditnehmer weiterhin im Haus wohnen und hält die derzeitigen Steuern und Versicherungen. Man kann nie zu verdanken mehr als den Wert Ihres Hauses.
7. Will ich noch ein Gut, das kann ich gehen, um meine Erben?
Wenn Sie verkaufen Ihr Haus oder nicht mehr nutzen es für Ihren Hauptwohnsitz, Sie oder Ihr Anwesen wird der Cash Sie von der umgekehrte Hypothek, zuzüglich Zinsen und Rückzahlung Gebühren, die der Kreditgeber. Die restlichen Aktien in Ihrem Hause, wenn überhaupt, gehört Ihnen oder Ihren Erben. Keine Ihrer sonstigen Vermögenswerte werden durch reverse mortgage HUD-Darlehen betroffen sein. Diese Schuld wird nie weitergegeben werden entlang der Immobilien oder Erben.
8. Wie viel Geld kann ich von meinem Haus?
Der Betrag, den Sie ausleihen können, hängt von Ihrem Alter, der aktuelle Zinssatz, zu beurteilen und den Wert Ihres Hauses oder FHA für Hypotheken Grenzen für Ihren Bereich, je nachdem, was geringer ist. Im Allgemeinen, desto wertvoller Ihres Hauses ist, je älter man ist, desto niedriger die Zinsen, desto mehr können Sie leihen.
9. Sollte ich ein Nachlassplanung Service zu finden, ein reverse mortgage?
Ich habe von einem Unternehmen kontaktiert, die mir den Namen eines Kreditgebers für einen "kleinen Teil" des Darlehens wird? HUD empfiehlt nicht, ein Nachlassplanung Dienstleistung oder jede Dienstleistung, die Gebühren ein Gebühr nur für die Vermittlung eines Kreditnehmer einem Kreditgeber! HUD stellt diese Informationen ohne Kosten und HUD-Gehäuse zugelassenen Agenturen sind Beratung, die kostenlos oder zu minimalen Kosten zur Verfügung stellen zu Informationen, Beratung bieten, und frei Verweis auf eine Liste der zugelassenen HUD-Kreditgebern. Rufen Sie 1-800-569-4287, Toll-free, nach dem Namen und dem Standort des HUD-anerkannten Wohnungsgesellschaften Beratung Agentur in Ihrer Nähe.
10. Wie bekomme ich meine Zahlungen?
Sie haben fünf Optionen:
a. Tenure - gleichen monatlichen Raten, solange mindestens ein Kreditnehmer lebt und weiterhin die Immobilie als Hauptwohnsitz zu besetzen.
b. Laufzeit - gleich monatlichen Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum gewählt Monate.
c. Line of Credit - außerplanmäßige Zahlungen oder in Teilbeträgen, zu Zeiten und in Mengen zu wählen Kreditnehmers, bis die Kreditlinie ist erschöpft.
d. Geändert Tenure - Kombination von Kreditrahmen mit monatlichen Zahlungen so lange wie der Kreditnehmer bleibt in der Heimat.
e. Geändert Term - Kombination von Kreditrahmen mit monatlichen Zahlungen für einen festen Zeitraum von Monaten durch den Kreditnehmer ausgewählt.
Reverse Mortgage
Senior Mobile Home OwnersHere ist eine großartige Lösung für Senioren, die selbst hergestellt oder Wohnmobilen und sind unter finanziellen Schwierigkeiten ist, auf der Suche nach Weg zur Erhöhung der Lebenshaltungskosten oder für diejenigen, die gerade möchte einige zusätzliche Ressourcen in den Ruhestand zu genießen sind zu bekämpfen, die Reverse Mortgage ist ein Produkt, eine könnte Vorteil.
Ein Reverse Mortgage ist ein Darlehen, die von der FHA für gewerbliche Immobilien gewährleistet ist, ist aber von einer Standard-Equity-Zeile in der anders:
a. Das Alter des jüngsten Kreditnehmers muss mindestens 62 oder höher.
b.There ist nie eine monatliche Zahlung, solange Sie leben in der Wohnung. Das Darlehen wird aus dem Erlös aus dem Verkauf der hergestellten oder Wohnmobil, oder mit anderen Mitteln zurückgezahlt wird, aber nur, wenn die Heimat ist nicht mehr der Hauptwohnsitz der Eigenheimzulage. Erben oder die Anspruchsberechtigten werden niemals verantwortlich für das Darlehen.
c.There sind kein Einkommen, Medizin-, Kredit-oder Anforderungen.
Für hergestellt Immobilien, die Darlehensnehmer ist verpflichtet, ihre Heimat auf eine dauerhafte Grundlage System haben. Die Anforderungen können je nach Zustand Zustand. Zum Beispiel in Kalifornien, in der zusätzlich zu den HUD dauerhafte Grundlage LEITFADEN FÜR Fertighäuser, 1996 und wird von einem Ingenieur bescheinigt, muss das Haus auch eine bespielte 433A zeigt, dass das Haus erfüllt auch die staatlichen Anforderungen. Auf der Ebene können sowohl Unterstützung bei der Nachrüstung und Ingenieur - Zertifizierung bundesweit mit einigen Ausnahmen.
Autor BioON DIE HÖHE General Contractors (B & C 47 521400) ist ein Familien-Unternehmen, spezialisiert auf die Wartung von Mobilheim, Cowgirl
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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