Underwriting de seguros de vida para diabéticos e diabéticos informação de seguro de vida
Life Insurance Companies diferem na sua "filosofia underwriting" quando se trata de diabetes. Oferece seguros de vida para pacientes diabéticos pode ser arriscado se os subscritores não estão totalmente formados. Underwriters no seguro empresas que são fluentes em underwriting diabetes tenham a capacidade de olhar para todos esses fatores e determinar se a empresa irá aceitá-los como um risco. Moderadamente diabetes controlado casos normalmente seria um mérito "rating" ou um aumento do prémio, mas não necessariamente uma declinação de cobertura. Se o cliente com diabetes que está à procura de seguros de vida não é controlada e, em seguida, há opções - que irá custar-lhes apenas mais de cobertura! Life Insurance diabética pode ser obtido não importa o quão grave é a diabetes condição. Se o segurado tem propostas bem controlados diabetes e uma história de conformidade com o que o doutor reccomends, então a taxa de seguro que será, naturalmente reflectir. Quanto melhor o controle, melhor será a taxa. Os clientes com diabetes bem controlados, têm uma grande chance de obter uma taxa inferior de uma regular seguro transportadora e seriam elegíveis para uma política que é totalmente subscrito. Se, no outro extremo, o cliente tem muito pobre controle sobre a diabetes, a taxa será mais elevada eo cliente terá de ir com um plano de seguro de vida que garante a aceitação. Este tipo de seguro de vida é chamado de "garantido emissão de seguros de vida". Garantida emissão de seguros de vida para diabéticos é mais caro do que o normal (totalmente subscrito) seguros de vida e só é vendido como "seguro de vida inteira". Este tipo de seguro pode ser vantajoso, no entanto, porque constrói valor e se a cobrir o cliente para a sua "vida" em oposição a um "expressão" período de tempo. Outra prestação de garantia de questão é que os prémios pagos na política seria pago ao beneficiário, acrescido de 10% de juros, se o segurado falecer nos primeiros 3 anos da política da início. Depois de 3 anos que o período de tempo, a questão política iria pagar garantido o pleno benefício para a morte beneficiary.Fully subscrito políticas levar o cliente completo do prontuário em conta. O médico da registros estão ordenados, o sangue é desenhada, uma amostra é colhida na urina, e um completo rastreamento é feito para avaliar o cliente. Se a companhia de seguros para segurar este decida recorrente, que é depois da empresa subscritores olhar no caso. Se o cliente está totalmente subscrito e atravessa a tomada firme e, em seguida, eles teriam mais opções do que simplesmente todo seguros de vida (no caso daqueles que estão em necessidade de garantia de emitir toda a vida seguros). Termo de seguros, a Universal Life Insurance, sobrevivência Universal Life Insurance, Seguros e regular toda a vida estaria disponível para estes candidatos, que se encontram plenamente underwritten.When avaliando um cliente com diabetes, os subscritores a companhia de seguros ter em conta se o cliente é um tipo de uma diabética (diabetes tipo I, diabetes tipo 1, diabetes tipo 1, diabetes tipo I) ou um tipo dois diabetes (tipo II diabéticos, diabéticos tipo 2, diabetes tipo 2, diabetes tipo II). Outra coisa que os subscritores olhar é se o cliente é um início juvenil diabético ou um adulto início diabético. E ainda Outra determinação fator é a hemoglobina A1C nível (este é um teste mais abrangente, mostrando os níveis de açúcar no sangue durante cerca de 3 meses um período de tempo, por oposição a um rápido "instantâneo" níveis sanguíneos ensaio). Se o cliente da A1C nível é abaixo de 8 e, em seguida, totalmente subscrito seguros de vida podem estar disponíveis sob reserva para o cliente completo do ficheiro médico. Se o cliente está acima da A1C nível 8, em seguida, garantido seguro de vida é uma questão mais realista do goal.One coisas que os candidatos temem, no caso dos diabéticos insulino dependente tipo 1 é a de saber se ou não a sua bomba de insulina irá impedi-los de obter um seguro de vida. Uma bomba de insulina é, na realidade, um fator positivo subscrição de seguros de vida que está em causa porque o cliente da insulina deve ser mantida a um nível constante level.How vezes o cliente acompanha os seus níveis de açúcar ou glicose no sangue é outro fator. Se o cliente habitualmente acompanha sua glicemia, então esta é considerada como prova do cumprimento das obrigações por parte do cliente. Se, por outro lado, o cliente não acompanhar esses níveis de açúcar, então isso poderia ser visto como um negativa nos olhos das seguradoras e underwriters.Have houve qualquer baixa de açúcar episódios? Houveram episódios elevado teor de açúcar? Será que o cliente tendo glucovance, Glucophage, injecção de insulina, ou outro tipo de medicamentos tratamento? Será que o cliente o controle da diabetes com a "dieta e excercise"? Estas são as questões que serão colocadas durante o processo de subscrição (salvo se você optar por garantido emissão). Pelo caminho ... Qualquer um pode chegar garantido problema, você não tem que ser "uninsurable". Garantido problema está disponível para clientes com idades compreendidas entre os 46 e 80 e até US $ 35.000 em cobertura. Novamente, este é o tipo mais caro de seguro de vida e é aconselhável que se você pode fazer isso através de uma subscrição avaliação, você deve tentar a não ser que você só quer pagar mais e ser feito com ele! Então, que tipo de clientes com as empresas vão aceitar diabetes? Pessoalmente, eu só corretor com "A" classificaram as empresas que têm o direito combinação de preço, serviço ao cliente, de produtos diversos, e reconhecimento no mercado. Eu lido com as empresas que têm clientes em um caso a caso, por oposição a categorizando-los "pelo livro". Tenho plena pesquisados no mercado, estou em contato com os subscritores pessoalmente, e asseguro-vos que essas empresas têm o bom credenciais para trás as suas políticas. Meus clientes são fornecidos com o pleno empresa origens e perfis financeiros. Eu lidar com várias empresas que estão no mercado para segurar diabéticos. A razão pela qual eu sou exatamente o que witholding empresas que lidam com é porque eu quero ganhar o seu negócio e representá-lo como seu agente de seguros de vida. Contacte-me para uma consulta gratuita! Por: Ashley Brooks, CLTCAshley é a comercialização para o Vice President Family Life Insurance Brokerage Business e tem uma experiência em Saúde & Financeiro Tomada firme, plano de seguro de Design, e "melhor negócio" shopping ". Brokerage Services carrega apenas uma Populares (ou melhor) as empresas em seus produto carteira e foi atender às necessidades dos agentes de seguros independentes desde 1977.More Informação sobre Ashley Mr. Brooks - Informações sobre http://www.ashleybrooks.infoMore Brokerage --
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
Related:
» Home Made Power Plant» Singorama
» Criminal Check
» Home Made Energy
Webmaster começa O Código do HTML
Adicionar este artigo para o seu site agora!
Webmaster enviar seus artigos
Nenhum registro necessário! Preencha o formulário e seu artigo está no Messaggiamo.Com Diretório!
