Comércio crédito: como determinar se você deve oferecer NET-30 termos para seus clientes
O que é crédito de comércio? Uma das principais diferenças entre o consumidor e transações comerciais é que a maioria, senão todas, as transacções dos consumidores são pagos em dinheiro ou cartão de crédito no momento da venda. Devido a isso, a maioria das empresas de consumo nunca precisa se preocupar com concessão de crédito a um cliente e pode executar suas operações em uma "base todo o dinheiro". Isso permite que eles se concentrem em suas competências essenciais, porque não tem que levar lento pagar contas a receber e passar a despesa de cobrança sobre accounts.However tal, as transacções comerciais são diferentes. A maioria dos clientes pedir aos seus fornecedores para oferecer os serviços imediatamente e, em seguida, fiscalizá-los para o trabalho, a pagar em 30 dias mais tarde (também conhecido como líquido oferecendo-30). Com efeito, os clientes aos seus fornecedores fornecê-los com "crédito comercial" por 30 dias. Embora os fornecedores não gosto oferta de crédito comercial, a maioria aceitou isso como um padrão da indústria e aprenderam a operar e viver com ela. Na verdade, alguns fornecedores chegaram a dominar a forma de oferecer créditos comerciais e usá-lo para uma melhor posição suas empresas com seus clientes principais. Solvente clientes grandes, como o governo ou grandes empresas, geralmente a procura de crédito comerciais, no âmbito das suas negociações de contrato. Alguns exemplos de entidades que pedem de 30 a 60 dias condições de pagamento são: o companhias da Fortune 500 o grande e médias empresas, agências do governo o Estado agenciesOn o governo federal pelo lado positivo, a concessão de crédito comercial para os clientes de bom pode ser uma ferramenta que permite a sua empresa a ganhar importantes contratos e posicioná-lo para o crescimento. No entanto, fornecendo crédito também é arriscado e pode corroer a posição de caixa da empresa, se for mal utilizada. Além disso, oferecendo crédito comercial a menos do que os clientes de solvente pode encargos, a empresa com dívidas incobráveis e afetar as perspectivas de crescimento. Devido a isso, os proprietários do negócio deve andar uma linha fina equilibrar seus desejos de expandir seus empresas com as necessidades de oferta de crédito para os seus customers.Keys a fornecer crédito comercial successfullyThe melhor maneira de minimizar o risco de concessão de crédito comercial para um cliente é realizar uma análise de crédito sobre ele. Embora nenhuma análise de crédito é 100% perfeito, eles permitem que os proprietários do negócio para tomar uma decisão informada sobre os quais a emissão de crédito. Aqui estão os três pontos-chave para fazer uma analysis.o de crédito têm o cliente preencher um pedido de crédito têm todos os seus clientes que desejam crédito preencher um pedido de crédito simples. Isto irá permitir que você tenha todos os fatos relevantes em um único documento. A aplicação deve pedir a seguintes informações: 1. Empresa estrutura 2. Relações bancárias 3. Referências comerciais 4. Fornecedor referenceso Cheque fornecedor e referências em suas aplicações de crédito a maioria dos clientes só lista bancários e relações comerciais que irá posicioná-los em uma luz favorável - no entanto - é sempre uma boa idéia para verificar em todos eles de qualquer maneira. Bancos só será capaz de confirmar que o cliente tenha uma conta com eles. Fornecedores de referências, no entanto, pode fornecer informações críticas sobre habits.o dos clientes de pagamento da verificação de crédito comercial relatórios Há um número de empresas que vendem os relatórios de crédito comercial empresas. Ao contrário de relatórios de crédito ao consumo que exigem permissões especiais, relatórios de crédito comercial pode ser obtida para qualquer negócio sem pedir autorização prévia. Relatórios variar em seu nível de detalhe e precisão e pode ser obtido por apenas alguns dólares. No entanto, todos os relatórios devem incluir informações importantes para ajudar o seu departamento de crédito tomar uma decisão. Relatórios mais detalhados vai custar algumas centenas de dólares. Você pode obter relatórios de crédito das seguintes empresas: a) Dun & Bradstreet (www.dnb.com) b) www.experian.com (Experian) c) Credit.net (www.credit.net) Fazendo uma análise de crédito em seu clientes permitirá você determinar quanto? se houver algum? crédito comercial que você pode lhes dar. Os clientes que não têm uma análise de crédito favoráveis devem ser colocados em um COD (Cash On Delivery) com, pelo menos inicialmente, para reduzir o risco de não payments.The desafios da oferta de crédito comercial Uma das principais desvantagens da concessão de crédito comercial é que ela pode criar um problema de fluxo de caixa para a empresa que o oferece. Fornecedores de grande porte com dinheiro suficiente almofadas no banco pode facilmente ter recursos para oferecer crédito. No entanto, os pequenos fornecedores com contas bancárias magra geralmente acham que oferecem crédito irá drenar seus recursos de dinheiro e criar desafios financeiros. Não é incomum para as pequenas empresas a encontrar-se com uma abertura de fluxo de caixa após a oferta de crédito comercial a seus clientes de maior dimensão. Esta lacuna é criada pelo fato de que a empresa conta Contas a Receber é forte, enquanto contas bancárias da empresa ea posição de caixa são fracos. O diferencial do fluxo de caixa coloca a empresa em risco de perder a folha de pagamento e os pagamentos da dívida. Também impede de perseguir novas oportunidades, porque eles não têm os fundos para comprar recursos ou contratar o pessoal necessário. Colmatar o "cash flow" A diferença maior trunfo que a maioria dos novos negócios têm, além de seus equipamentos e bens intangíveis (por exemplo, empregados), é a sua facturas por pagar ou contas a receber. Contas a Receber é um ativo que pode ser rapidamente convertidos em dinheiro usando um instrumento financeiro chamado factoring. Factoring permite a uma empresa para vender os direitos patrimoniais a suas contas a receber de um terceiro, chamado de Fator. Como parte da venda, o fator de avanço imediato uma grande parte do valor em dinheiro de faturas não pagas para o negócio. A empresa pode usar esse infusão de dinheiro para reforçar a sua posição de caixa e cumprir as suas obrigações. Entretanto, o fator, que detém agora as facturas, aguarda para ser pago pelo cliente. Factoring permite aos donos de empresas terceirizam a sua função de crédito para o comércio o fator e para transformar suas empresas para o equivalente de um "todo o dinheiro do negócio". Se você quiser saber mais sobre o factoring e como ele pode ser usado para expandir o seu negócio, por favor leia nosso Livro Branco intitulado "Factoring: Cash On Demand para o seu negócio sem dívidas ou empréstimos" Sobre Marco Marco Terry Terry é o presidente da Commercial Capital LLC, uma companhia de finança comercial líder que especializada em fornecer capital de giro através de factoring para pequenas empresas. Para mais informações ou uma consulta grátis, visite nosso web site em http://factoring.ccapital.net ou ligue para (786) 206 4722.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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